Kamatháború dúl a magyar bankoknál: durva akciókkal várnak ősszel

A reálbérek növekedésének köszönhetően a lakosság egyre bátrabban vesz fel hitelt, az új kihelyezések között pedig a személyi kölcsön aránya nő a legdinamikusabban. A konstrukció nem véletlenül ennyire népszerű, a legtöbb esetben ugyanis az összeg szabadon felhasználható, a futamidő rugalmas, emellett pedig sem kezes, sem fedezet nem szükséges a felvételhez. Amennyiben valamilyen előre nem látott esemény miatt azonnali, kisebb összegű  kiadásunk keletkezik, kézenfekvőnek tűnik a könnyen és gyorsan igénybevehető hiteltermék.

>>> Találj személyre szabott ajánlatot a Pénzcentrum kalkulátoraival!

Ha esetleg elromlik az autó vagy a kazán, az akár egy óra alatt folyósításra kerülő személyi hitel könnyen meg tudja oldani a várakozást nem tűrő problémát. További előnye ráadásul, hogy az ügyintézéshez sok esetben nem szükséges befáradnunk a bankfiókba, hiszen online is elvégezhetjük azt, ez pedig szintén könnyíti az elérhetőséget. De melyik bankhoz forduljunk, amennyiben előre nem várt esemény miatt hirtelen kiadásra van szükségünk? A Pénzcentrum kalkulátora alapján összegyűjtöttük a legjobb ajánlatokat, amelyek felvételéhez nem szükséges az adott bank ügyfelének lennünk.

Először a kis összegű és rövid futamidejű kölcsönöket vizsgáltuk meg, magas jövedelem mellett - ebben az esetben kalkulátorunk szerint a Cofidis hitelterméke a legolcsóbb 13,9 százlékos THM-mel és 23 791 forint törlesztőrészlettel, a teljes visszafizetendő összeg pedig 570 984 forint. Nem sokkal marad le tőle a Cetelem ajánlata, amellyel 14,84 százalékos THM és 23 747 forint törlesztőrészlet mellett két év alatt 574 928 forintot kell visszafizetnünk. A K&H és az MKB ajánlata ettől már némileg elmarad, míg az ötödik legjobb ajánlat esetén már jelentős különbségeket tapasztalhatunk kalkulátorunk szerint.

Kis összeg (500 ezer forint) és rövid futamidő  (2 év) mellett a jövedelemszint nem befolyásolja az ajánlatokat - ezek mindegyike egyaránt elérhető 250 ezer forint alatti és feletti jövedelem mellett is. Míg a négy legkedvezőbb ajánlat közt a törlesztőrészlet tekintetében csupán alig száz forintos eltérés volt, a CIB Bank ötödik legjobbnak bizonyuló ajánlata már majdnem havi ötszáz forinttal drágább a legjobb ajánlatnál, míg a teljes visszafizetendő összeg 36 ezer forinttal több.

Nem ez a helyzet nagy hitelösszeg (2 millió forint) és hosszú futamidő (5 év) esetén, ahol az alacsony jövedelemmel elérhető személyi hitelek közül a Cetelem ajánlata a legjobb, míg a kizárólag magas jövedelemmel elérhető hiteltermékek esetén a K&H ajánlata a legkedvezőbb. Magas futamidő mellett a törlesztőrészletek közt pár ezer forintos eltérés tapasztalható, a teljes visszafizetendő összegek közti különbség pedig akár kétszázhúszezer forint is lehet. Na de nézzük sorrendben az ajánlatokat.

A 250 ezer forintot meghaladó jövedelemmel igényelhető hitelek közül a legalacsonyabb THM, 10,44% a K&H ajánlatával érhető el. Ennek a konstrukciónak a törelsztője is alacsonyabb a versenytársakéval szemben, 41 994 forint. A második legjobb ajánlatot adó Erste esetén ez az összeg havi kb. 1500 forinttal több, míg a THM 1,83%-kal magasabb. A két legjobb ajánlat közti különbség 92 720 forint, ami a teljes visszafizetendő összeget illeti.

Láthatóan magasabbak a kamatok a 250 ezer forintot meg nem haladó jövedelemmel elérhető hiteltermékek ajánlatai esetén, a legalacsonyabb THM itt 13,07 százalék, és a Cetelem termékével érhető el. Ebben a kategóriában is találkozhatunk a K&H ajánlatával - a maga 14,31 százalékos kamatával a bank terméke a második legkedvezőbb, megelőzve a 14,65 százalékkal hitelező MKB-t. Míg a Cetelemé ebben a kategóriában minden mérőszám szerint a legkedvezőbb ajánlat, addig a K&H és az MKB termékei között válogathatunk aszerint, hogy az alacsonyabb teljes visszafizetendő összegért vállaljuk-e a magasabb havi törlesztőrészletet. Míg a K&H esetén a havi törlesztőrészlet 45 496 forint, az MKB ajánlata esetén ez havi 29 forinttal több csupán, a teljes visszafizetendő összeg viszont több mint tízezer forinttal alacsonyabb.

Ahogy az látható, a rövid távra szóló, alacsony hitelösszegű kölcsönök kamatai jelentősen magasabbak, mint a hosszú távú, nagyobb összegű hiteleké. Az is világosan látható, hogy sokkal nagyobb a szórás az alacsony hitelösszegek közt, ahol több mint 6 százalékos eltérés is lehetséges a THM-ek tekintetében. Legyen szó akár kisebb, akár nagyobb összegről, a fenti különbségek megmutatják, hogy mindenképp érdemes előzetesen informálódnunk az egyes konstrukciókról.

>>> Találj személyre szabott ajánlatot a Pénzcentrum kalkulátoraival!