Tetten ért pénzintézetek

Pénzcentrum

2006. június 28. 16:00

A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete honlapján közzétette a tavalyi év ellenőrzési eredményeit. Ebből szemezgetünk és mutatunk be néhány, a "fogyasztók" számára is érdekes, esetet.

A bankok esetében a leggyakrabban előforduló vizsgálati megállapítások a belső szabályozással kapcsolatos rendellenességek voltak. Ebbe a körbe sorolható több, egymással összefüggő jogszabálysértés-típus. A jogszabályok szövegének nem megfelelő átvétele vagy adaptálása jelentette ebben az esetben az egyik jelentős hibát, tekintettel arra, hogy a belső szabályzatok alkalmazása emiatt jogszabálysértéssel járt. Gyakran előfordult, hogy a belső szabályzatok egymással sem voltak összhangban.

A takarékszövetkezeti formában működő hitelintézetek elmúlt évben lezárt helyszíni felügyeleti vizsgálatai összegzése alapján megállapítható, hogy a vizsgálat alá vont közel l00 intézmény esetében mindössze néhány alkalommal lehetett mellőzni a felügyeleti intézkedés alkalmazását, ezek közül két esetben került sor - különösen súlyos jogszabálysértések miatt - kivételes intézkedés alkalmazására. Az egyik ilyen intézkedésre egy olyan takarékszövetkezet esetében került sor, amely többször súlyosan megsértette a pénzügyi szolgáltatási tevékenységre vonatkozó jogszabályi előírásokat és a saját belső szabályzataiban foglaltakat: felügyeleti engedély nélkül végzett bankgarancia vállalás pénzügyi szolgáltatási tevékenységet.

A 2005. évben vizsgált pénzügyi vállalkozások esetében a belső szabályozás területén gyakran előfordult, hogy a szabályzatok nagy része a jogszabályi előírások megismétlésére korlátozódott, és nem tartalmazott többletszabályokat az alkalmazásukra vonatkozóan, tehát a jogszabályi környezet - gyakran keretszabályozás - által biztosított lehetőséget az intézmények nem használták ki, vagyis saját szervezeti és működési sajátosságaikra figyelemmel nem alakították ki döntéshozatali szabályaikat. A fogyasztók védelmét szabályozó jogszabályi rendelkezések közül leggyakrabban az EBKM és a THM feltüntetésére vonatkozó szabályok sérültek, tekintettel arra, hogy mind a szerződésekben, általános üzletszabályzatokban, mind a hirdetményekben előfordultak az ilyen típusú mulasztások.

A befektetési szolgáltatóknál a jogszabálysértő hiányosságok, mulasztások és eljárások gyakran a kialakított belső ellenőrzési rendszerek hatékonyságának részleges hibáira voltak visszavezethetők. A hibák előfordulását, bekövetkezését elősegítő körülmény volt, hogy több vizsgált intézménynél nem teljesült maradéktalanul az a tőkepiaci törvényben előírt alapvető követelmény, miszerint a befektetési szolgáltatók szervezetén belül az egyes tevékenységeket végző szervezeti egységeket úgy kell elkülöníteni egymástól, hogy a szervezeti felépítés egyebek mellett megteremtse az egyes funkciók független végzésének és értékelésének szervezeti feltételeit, csökkentse a belső, az üzletvitel során keletkező információval történő visszaélés veszélyét és erősítse a folyamatba épített ellenőrzést.

A befektetési alapkezelők működésében a leggyakrabban előforduló jogszabálysértés a tőkepiaci törvényben meghatározott, illetőleg az alapkezelői Tájékoztatókban, Kezelési Szabályzatokban megjelölt, követendő befektetési politikára vonatkozóan rögzített befektetési korlátokkal (befektetési arányokkal) kapcsolatos befektetési szabályok megsértése volt.

Jellemző jogszabálysértő hiányosság volt továbbá, hogy több alapkezelő nem gondoskodott megfelelően a belső szabályzataik és kapcsolódó jogszabályi előírások közötti folyamatos összhang fenntartásáról.

Tavaly a biztosítók több esetben is megsértették az ügyfelek tájékoztatására, a szerződések megkötésére, módosítására és teljesítésére vonatkozó jogszabályi rendelkezéseket. Az ügyfél-tájékoztató gyakran nem tartalmazta a biztosítási tartam határozatlan voltát, a feltételekben nem határozták meg világosan a kezdeti költség fogalmát és mértékét, a biztosító a szerződésben előre rögzítette a szerződés - esetleges - egyoldalú módosításának lehetőségét. A kötelező gépjármű-felelősségbiztosításoknál a legjellemzőbb hiányosság az volt, hogy a díj nem fizetése miatt megszűnt szerződéseket a jogszabályi határidőn túl törölték.

A független biztosításközvetítők legtöbb esetben a független biztosításközvetítői (alkuszi vagy többes ügynöki) jelentés szabályait sértették meg azzal, hogy az előírt adatszolgáltatási kötelezettségnek a biztosításközvetítők nem tettek maradéktalanul eleget, mivel éves jelentésüket hiányosan, pontatlanul küldték meg a Felügyelet részére.

A biztosítási törvény rendelkezéseinek megsértését jelentette, hogy több esetben a független biztosításközvetítők vagy nem rendelkeztek igazolvánnyal, vagy az igazolvány nem tartalmazta maradéktalanul a hivatkozott jogszabályi rendelkezésben meghatározott adatokat. A kötelező felelősségbiztosításáról szóló rendeletben foglaltak betartása sérült néhány estben azzal, hogy a biztosításközvetítőnek a flotta kedvezmény adására vonatkozó, biztosítótársasággal kötött megállapodása nem volt összhangban az értékesítési gyakorlatával.

Jó hír a befektetőknek: emelkedéssel indulhat a BÉT

Emelkedéssel nyithat pénteken a Budapesti Értéktőzsde (BÉT) az Equilor Befektetési Zrt. elemzője szerint.

Azok igazán jól jártak, akik ebbe rakták a pénzüket: nagyon sokat kereshettek ma a BÉT-en

A Budapesti Értéktőzsde részvényindexe, a BUX 132,42 pontos, 0,17 százalékos emelkedéssel, 79 229,24 ponton zárt csütörtökön.

Még könnyebb lesz a lakástakarékok felhasználása: te mit vennél belőle?

A lakástakarék megtakarítás lényegében bármilyen lakáscélra felhasználható.

Komoly díjemelés a hazai banknál: újabb sarc miatt fizethetnek az ügyfelek

A Raiffeisen Bank új számlacsomagot indít, melynek díjai között már megjelennek az új, megemelt tranzakciós illetékhez kapcsolódó költségek is.

Jönnek a szuperalkalmazások: ezek a digitális bankok tarolják le Magyarországot hamarosan

A COVID-19 világjárványt követően a bankszektor gyors digitális átalakuláson ment keresztül.

Magyar férfiak tucatjait zsarolta meg egy szexpartnerkeresőn: súlyos pénzeket csalt ki tőlük a nő

A nő inkább önként jelentkezett a rendőrségen, ahol zsarolás miatt hallgatták ki, majd őrizetbe vették.

Így vehetsz kedvezményesen akár balatoni nyaralót is 2025-től: ilyen lehetőség rég volt

Sem az ingatlanpiac, sem a banki szektor egy-egy jelentős szereplője nem számít arra, hogy tömegek indulnának lakástakarék-pénztárt nyitni, hogy aztán üdülőre költsék a pénzt.

Óriásit kaszálhat 2025 végén, aki még most ide teszi a pénzét? Elképesztő előrejelzés érkezett

A Goldman Sachs és a Morgan Stanley egyaránt optimista előrejelzést adott az S&P 500 indexre, szerintük 2025 végére elérheti a 6 500 pontot.

Ez most komoly, tényleg 450 ezer forintot ér ez a régi 200-as? Bármelyik tárcában lapulhat egy

Hiába, hogy modern pénzek, bizonyos gyűjtők a nem is olyan régi papír 200 forintosokért vagy 5000 forintosokért is képesek nagy pénzeket fizetni.

Töretlen a bizalom a Tiktok anyacége felé: már 300 milliárd dollárt érhet a vállalat

A ByteDance, a Tiktok anyavállalata rekordmagas, 300 milliárd dolláros értékelést ért el a legutóbbi visszavásárlási ajánlata során.

Remek számokat hozott a BÉT: jól járt, aki ide rakta a pénzét

Növekvő forgalom mellett emelkedett a BUX, amely pénteken 77 771,12 ponton zárt, 1520,61 ponttal, 1,99 százalékkal magasabban, mint egy héttel korábban.

Szerencsés hónap volt az október a befektetőknek: sokan alapozták meg a biztos anyagi jövőjüket

Októberben 1,9%-kal növekedett a befektetési alapokban kezelt vagyon. Ami a tőzsdéket illeti, a fejlett piacokon kisebb, a fejlődő tőzsdéken jelentősebb csökkenést láthattunk.

Azok a magyarok féltik legjobban a pénzüket, akiknek a legtöbb van: ők így számolnak

Évtizedes távlatban fokozatos növekedést mutat a középkorúak jövedelme, az elmúlt négy negyedévben már stabilan 500 ezer forint felett volt ez az összeg egy háztartásra vetítve.

Te mire költenéd a lakástakarékpénztári megtakarításodat?

A lakástakarék típusú öngondoskodás a piaci változások közepette is képes biztonságot adni.

BÉT: csökkenéssel indulhat a kereskedés a tőzsdén

Csökkenéssel indulhat a kereskedés a Budapesti Értéktőzsdén (BÉT) pénteken az Equilor Befektetési Zrt. elemzője szerint.

Bármelyik magyarnak járhat ingyen 60 ezer forint: ők már megkapták, ezt kell érte tenni

Fejenként átlagosan 59 ezer forintos adójóváírást kaptak idén azok, akik nyugdíjra gyűjtögetnek, illetve egészségpénztárban takarékoskodnak.

Gigantikus internetes befektetési csalást sikerült leleplezni: kétmilliárd forint ment a levesbe

A közösségi médián valaha elkövetett legnagyobb összegű befektetési csalás vádjával vettek őrizetbe Japánban egy kínai állampolgárt a rendőrség keddi közleménye szerint.

BÉT: a nemzetközi tendenciával szemben emelkedett a magyar tőzsde

A Budapesti Értéktőzsde részvényindexe, a BUX 76,6 pontos, 0,1 százalékos emelkedéssel történelmi csúcson, 76 966,70 ponton zárt kedden.

A Megtakarítás rovat cikkei

FRISS HÍREK

Több friss hír