Összehasonlítottuk az új forinthiteleket - frissítve!

Pénzcentrum

2010. június 16. 15:50

FHB, AXA, Volksbank, CIB, Sopron Bank A Pénzcentrum.hu összehasonlította a magyarországi pénzintézetek által a június 11-től hatályos szigorításoknak megfelelően kínált forint alapú lakáshiteleket. A módosítás értelmében a bankok belső szabályzatában rögzített feltételek és a hitelképességi vizsgálat alapján alakul ki az egyes igénylők hitelezhetőségi limitje, amely forintban fejezi ki a maximális havi törlesztési képességet. A bankok csak olyan kölcsönt nyújthatnak, amelynek a havi részlete ezt a limitet nem haladja meg, euróalapú hitelnél pedig a limit 80%-a, egyéb devizanem esetén 60%-a a határ.

A lista élén mindkét hitelösszeg esetén az FHB Bank akciós terméke végzett 8,14%-os, valamint 8,12%-os teljes hiteldíj mutatóval. 5 millió forint esetén az induló havi törlesztőrészlet 25 297 forint, míg egy 10 milliós forint alapú lakáshitelt havi 50 594 forinttal kell törleszteni. A csökkentett törlesztési időszak alatt választható havi törlesztőrészlet, 5 millió Ft-os hitelösszeg esetén minimum 25 297 Ft, maximum 42 161 Ft lehet, 10 millió Ft-os hitelösszeg esetén minimum: 50 594 Ft, maximum 84 315 Ft. A fenti időszak után fizetendő havi törlesztőrészlet függ az ügyfél által vállalt induló törlesztőrészlettől, a minimum törlesztési kötelezettség mellett várható értéke 5 millió Ft-os hitelösszeg esetén 46 952 Ft, 10 millió Ft-os hitelösszeg esetén 93 904 Ft.

A legfrissebb hírek, időrendben ITT!

Kövess minket a Google Hírek-ben is!

Az FHB Bank képviseletében a Pénzcentrum.hu-nak elmondták, hogy a június 11-én életbe lépő szigorításokat követően azoknak az ügyfeleknek nehezebb lesz hitelhez jutniuk, akik nem rendelkeznek dokumentumokkal alátámasztható jövedelemmel. Az ügyfelekre nagyobb adminisztrációs teher hárul, ugyanis dokumentumokkal kell alátámasztaniuk, hogy jövedelmük elegendő lesz a hiteltörlesztésre.

Tapasztalható, hogy az ügyfelek körültekintőbben járnak el a hitelfelvétel során: a kockázatmentesebb hitelajánlatokat keresik, illetve devizahitel választása esetén úgy kalkulálnak, hogy nagyobb árfolyam-ingadozás esetén se okozzon gondot a hitel törlesztése.

Korábban: Nem változtattak a bankok: ma már ennek is örülni kell!

Az idei évben is növekedett a forintalapú hitelek iránti kereslet, a jelenlegi folyósításokat tekintve ezek aránya megközelítően 80%. Az FHB Banknál igényelt átlagos hitelösszeg meghaladja a 4 millió forintot, az átlagos futamidő körülbelül 210 hónap (17,5 év). A banknál május elsejétől fut egy díjelengedési akció, szintén május 1-től vezették be az Optimum (Referencia, Rugalmas, EUR) hiteleket.

A második helyen az AXA Bank ajánlatát találni, melynek képviseletében Gyenes Gergely, jelzáloghitel termékmenedzser kifejtette, hogy az AXA június 11-ét követően már csak kismértékű visszaesésre számít, mivel a március 1-jén életbe lépett szigorítások és a most bevezetésre kerülő hitelezhetőségi limit keresletre gyakorolt hatása között elég nagy az átfedés. Ráadásul az AXA "termelésének" jelentős részét már a forint alapú HAZAI hitel teszi ki, amelyet a legkisebb mértékben érintenek a szigorítások.

Idén az új termelés több mint 85%-át a forint alapú hitelek adják. Ez az előző évi hasonló időszakhoz képest teljes mértékű átrendeződés, hiszen akkor még a svájci frank termékek domináltak hasonló arányban. A hitelek átlagos összege a szigorítások hatására folyamatosan csökken ugyan, de még mindig meghaladja a hatmillió forintot. Az AXA-nál jelenleg nem fut kiemelt akció, viszont a szokásos értékbecslési díj elengedési akció továbbra is elérhető.

Korábban: Havi ötezerért már nem éri meg a devizahitelt választani

Az AXA a jogszabály követelményeinek megfelelő változásokat már május közepén bevezette, hiszen június 11-ét követően már csak olyan ügyletek szerződhetnek, amelyek már az új szabályrendszerrel lettek minősítve. Szerencsére jelentős átalakításokat nem kellett végrehajtani, mert az AXA már évek óta összetett ügyfélminősítési rendszert alkalmaz, így elegendő volt a különböző minősítési technikák felülvizsgálata és a jogszabályhoz történő hozzáigazítása. A jelenlegi alapkamat szint kedvez a forint hitelezés erősítésének, azonban ha az alapkamat eléri a korábbi kétszámjegyű szintet, akkor alternatív termékek hiányában befagyhat a teljes lakossági jelzáloghitelezés.

A képzeletbeli dobogó legalsó fokára a Volksbank ajánlata ért oda, ahol úgy nyilatkoztak, hogy a június 11 - én életbe lépő jogszabályok miatt nem fog változni a hitelkereslet. A bank lakáshitel portfoliójában növekvő arányban szerepelnek a forint alapú hitelek, ez a tendencia várhatóan fennmarad. Az év első öt hónapjában az átlagos hitelösszeg 8,6 millió forint, az átlagos futamidő 16 év volt. A banknál jelenleg is érvényes a korábbi értékbecslési akció, az igénylési feltételeken nem változtattak.

Korábban: Szigorúan ellenőrzik a jövedelmeket a bankok

A bank szerint az eddig tett kormányzati intézkedések a forint alapú hitelek irányába terelték az ügyfeleket, nem biztos, hogy szükség van további szigorításra, de amennyiben csak forint hitelek lennének, célszerű lenne további államilag támogatott forint alapú konstrukciót bevezetni.

A CIB Bank szerint egyre kevesebben választják a devizahiteleket, sokan tartanak az árfolyamkockázattól, ugyanakkor mind többen fordulnak viszont a forinthitelek irányába a kiszámíthatóbb törlesztőrészletek miatt.

A forint lakáshitelek egyértelműen versenyképesek lettek az euró hitelekkel szemben. A korábbi 4-5%-ról 40%-ra kúszott fel a forint hitelek aránya az új folyósításokon belül.

Bárkinek járhat ingyen 8-11 millió forint, ha nyugdíjba megy: egyszerű igényelni!

A magyarok körében évről-évre nagyobb népszerűségnek örvendenek a nyugdíjmegtakarítási lehetőségek, ezen belül is különösen a nyugdíjbiztosítás. Mivel évtizedekre előre tekintve az állami nyugdíj értékére, de még biztosítottságra sincsen garancia, úgy tűnik ez időskori megélhetésük biztosításának egy tudatos módja. De mennyi pénzhez is juthatunk egy nyugdíjbiztosítással 65 éves korunkban és hogyan védhetjük ki egy ilyen megtakarítással pénzünk elértéktelenedését? Minderre választ kaphatsz ebben a cikkben, illetve a Pénzcentrum nyugdíj megtakarítás kalkulátorában is. (x)

Egyértelműen segítheti a lakáshitel piacot, hogy csökkent a vagyonátruházási illeték, nem lesz mégsem ingatlanadó, olcsóbbak a lakások, mint korábban, folyamatosan csökken a jegybanki alapkamat és a banki forint konstrukciók ára is,az új építésű ingatlanoknál pedig jelentős kedvezményekkel várják a vásárlókat. A bank elkötelezetten hisz abban, hogy a lakás- és lakáshitel piac hamarosan elindul újra egy felfelé ívelő pályán.

A CIB Banknál az átlagosan igényelt hitelösszeg jelenleg 4-5 millió forint körül mozog.

A táblázatban feltüntetett CIB FIX Lakáshitel konstrukció lényege, hogy - a 3 éves kamatperiódusnak köszönhetően - a havi törlesztés mértéke 3 évig változatlan, előre kiszámítható. Az alacsony kamat mellett nem mellékes az sem, hogy nincs sem hitelbírálati díj, sem szerződéskötési díj, sem kezelési költség. Ez a hitellehetőség lakás, családi ház, vagy telek vásárlásán túl korszerűsítésre, bővítésre, és építési célra egyaránt igényelhető. A 3-éves kamatperiódusú lehetőség mellett kidolgozták az 5 évre változatlan törlesztőrészletet biztosító CIB FIX 5 konstrukciót is, így az egyéni igények alapján 1, 3 és 5 éves kamatperiódusú hitelkínálatból lehet választani.

Amennyiben a forintalapú lakáshitelek kamatai emelkednek, az ügyfelek ez ellen hosszabb kamatperiódusú hitelekkel tudnak védekezni. A CIB Bank 3 éves kamatperiódusú forinthitele éppen erre az eshetőségre nyújt megfelelő megoldást, hiszen a banknál, függetlenül a jegybanki alapkamat szintjétől a 3 éves kamatperióduson belül az ügyfél változatlan törlesztőrészletet fizet, így kiszámíthatóbbá és átláthatóbbá téve a hitel törlesztését.

A Sopron Bank hitelezési politikája eddig is szigorú volt, a jogszabályi szigorítás miatt - jövedelemhez kapcsolódó korlátok - az új, jó bonitású ügyfelek egy része nem jut hitelhez. A banknál a lakáshitel portfolió döntő részt euróban áll fenn, a deviza összetétel aránya nem változott jelentősen. Az átlagos hitelösszeg megközelítőleg 10 millió forint, az átlagos futamidő közel 20 év.

Júniustól kamatakció került kihirdetésre, mely szerint a lakossági piaci lakáscélú és szabadfelhasználású forint hitelek kamatfelára egységesen 1%-kal csökkent. A lakossági piaci lakáscélú és szabadfelhasználású forint és euro hitelek esetén akciós periódus kerül bevezetésre, ezen hitelek kamatfelárai az akciós periódus alatt a standard kamatfelárakhoz képest 1%-kal csökkentésre kerülnek, majd az akciós periódust követően a standard kamatfelár kerül felszámításra.

Korábban: Új szlogennel üzent hadat a nagyoknak a feltörekvő bank

Akciós periódus: 12 havi periódusú hiteleknél az akciós periódus 2011.február 15-ig tart, a 3havi periódusú hiteleknél 2011.március 31-ig tart, a nem akciós törlesztő részletet először 2011. március végén, illetve a negyedévet követően fizeti majd az ügyfél. A tájékoztatás nem teljes körű, további információk a Sopron Bank Zrt. fiókjaiban. Az ajánlat visszavonásig érvényes!

A bank szerint nem szabad elfelejteni, hogy a forinthitelek sem kockázatmentesek. 1% forintkamat-emelkedés 7%-kal növeli meg egy 20 év múlva lejáró hitel törlesztőrészletét, 3%-nyi kamatemelkedés pedig már 22%-kal. 1% kamatemelkedés hatása tehát ugyanakkora, mint egy euró hitel esetén annak, hogy a forint árfolyama 260-ről 279-re ugrik, a 3%-os kamatemelkedés hatása pedig már 260-ról 317-re való árfolyamgyengüléssel egyenértékű. Persze, a devizahiteleknél is emelkedhetnek a kamatok, de a tapasztalatok alapján a devizakamatok kevésbé változékonyak, mint a forint kamatok.

A fix törlesztő részlet tehát csak a kamat rögzítése mellett valósulhatna meg, azonban az előtörlesztés díjának korlátozása miatt a fix kamatozású, hosszúlejáratú hitelnyújtás hatalmas rejtett opciós kockázattal járna a bankok számára, ezért nem számítunk ilyen konstrukciók tömeges piacra dobására.Mind a forint, mind a devizahitelesek egyszerre kerülnek tehát kedvező vagy romló helyzetbe, a gazdaság stabilitásának alakulásával párhuzamosan. Másik kérdés, hogy az euró hiteleket miért vonja egy kalap alá a kormány a többi devizahitellel, ha komolyan gondoljuk, hogy néhány éven belül csatlakozunk az euróövezethez?

OTP Bank, Budapest Bank, Raiffeisen, Allianz, UniCredit, Aegon

Most érkezett: változhatnak a végrehajtás szabályai Magyarországon: sokan lélegezhetnek fel

Lépéseket tesznek a társadalom alacsonyabb jövedelmű és sérülékenyebb csoportjainak védelme érdekében a végrehajtási szabályok módosításával

Elképesztő, hány gyerekre adósodtak el a magyar szülők: mi lesz velük, ha mégsem jön a baba?

A Magyar Nemzeti Bank publikációjából kiderül, hogy a CSOK Pluszt igénylő házaspárok mekkora családot szeretnének.

5 millió forint maradhat rengeteg magyar hiteles zsebében: ha ez élesedik, habzsi-dőzsi lesz

Múlt pénteki rádióinterjújában Orbán Viktor miniszterelnök többek között arról beszélt, hogy a 35 évnél fiatalabbak számára havonta 150 ezer forintig adnának lakhatási támogatást.

Súlyos büntetés járhat, ha megsértjük ezt a hitelfeltételt: milliókat bukhat rengeteg magyar

A 4 millió forint kölcsön után akár 1 millió forint is lehet az egyszeri büntetés.

Ajándék hitelből? Erre nagyon figyelj 2024 karácsonyán: sokan beleesnek az ilyen csapdákba

A kampány célja a felelős kiadástervezés, vásárlás és – szükség esetén – kölcsönfelvétel elősegítése annak érdekében, hogy ne terheljük „ajándék” hitellel a karácsonyi ünnepeket.

Ki nem találnád: gyengült a forint kedd estére

Gyengült a forint a főbb devizákkal szemben kedd kora estére a bankközi devizapiacon reggelhez képest.

Megjárta, aki ma ebbe fektette a pénzét a Budapesti Értéktőzsdén

A részvénypiac forgalma 30,4 milliárd forint volt, a vezető részvények vegyesen teljesítettek az előző napi záráshoz képest.

Fontos dolgok derültek ki a kedvezményes lakáshitel igényléséről: ez rengeteg magyart érint

Az 5 évig fix kamatozású hitelek esetében a jövedelem kisebb része fordítható hiteltörlesztésre.

Itt vannak az 5%-os lakáshitelkamat feltételei: rengetegen járhatnak jól, ekkortól lehet igényelni a bankoknál

Elindul az 5%-os lakáshitel akció: csak fiataloknak, csak első lakásra, és csak zöld otthonokra.

Ez kemény: magyarok tömegeire nem számíthat a családja ebben a dologban, sok pénz múlik rajta

A magyarok leginkább azért tartják fontosnak a pénzügyi tudást, mert így jobban ki tudják használni a lehetőségeiket.

Kicsit távolabb a 410-es határ: erősödött hétfő reggelre a forint

Az eurót reggel hét órakor 407,58 forinton jegyezték a péntek este hét órai 408,08 forint után.

Megjelentek az új otthonfelújítási program szabályai: ezek a részlete, jobb felkészülni

A kormány társadalmi egyeztetésre bocsátotta az új Vidéki Otthonfelújítási Program tervezetét, amely 2025 elejétől 2026 közepéig lesz elérhető az 5 000 fő alatti településeken.

Évtizedes várószóbák vannak egy lakásért Budapesten: ehhez egy élet munkája is kevés lesz

A jelenlegi szabályozás szerint a jelzáloghitelt igénylők többsége az ingatlan értékének minimum 20%-át kénytelenek önerőként felmutatni.

További fontos részletek derültek ki az új munkáshitelről: erről mindenkinek tudnia kell, aki gondolkodik rajta

A társadalmi egyeztetési szakaszban lévő rendeletből most még jópár további részletszabály is kiderült.

Iránykereséssel indulhat a kereskedés a Budapesti Értéktőzsdén

Szerdán a BUX 157,06 pontos, 0,2 százalékos emelkedéssel 77 123,76 ponton zárt.

Váratlan részletek derültek ki az új munkáshitelről: erről tudjon, aki gondolkodik rajta

A mai nap kezdetét veszi a munkáshitel társadalmi egyeztetése, amelynek keretében a kormány 2025 januárjától 4 millió forintnyi kamatmentes hitelt biztosít.

Máris hozzányúlhatnak a CSOK Plusz feltételeihez: vajon mi állhat a háttérben?

Az éjszaka társadalmi egyeztetésre bocsátott jogszabálytervezet alapján érdemben változhatnak a CSOK Plusz feltételei.

Hatalmas változás jöhet az ország slágerhitelénél: változnak a Babaváró feltételei?

Az éjszaka megjelent jogszabálytervezet alapján számos lakástámogatási elem módosulhat. Többek között a Babaváró kölcsön is változhat.

A Hitel rovat cikkei

FRISS HÍREK

Több friss hír