Tégy félre öregkorodra: évi százezer forint ajándék!

Pénzcentrum

2009. december 10. 05:20

A magánnyugdíjpénztárak és önkéntes nyugdíjpénztárak hozamai körüli cívódásban kikerült a figyelem középpontjából az öngondoskodás negyedik pillére. Pedig a nyugdíj-előtakarékossági számla számtalan adó- és járulékedvezménnyel kecsegtet, ráadásul a számlatulajdonosok maguk dönthetnek a befektetett pénzük sorsa felől.

Átjárható számlák

A NYESZ esetében a sok kedvezmény ára a befektetők szempontjából a hosszú lejárati idő: a számla elvileg csak nyugdíjba vonuláskor - illetve a tulajdonos esetleges halálkor - törhető fel. A 2010-es adótörvény azonban, úgy tűnik, ezt a szabályt is felülírta. Ez ugyanis létrehozta a tartós befektetési szerződés (TBSZ) intézményét. Ennek értelmében, ha a megtakarító legalább öt éves befektetési tartamot választ, akkor az itt elért nyereség után nem kell adót fizetnie. Ha a befektetés legalább három évre, de öt évnél kevesebb időre szól, akkor az adókulcs a 20 százalék helyett 10 százalékos lesz. Ami azonban a NYESZ szemszögéből lényeges: a TBSZ és a NYESZ átjárható lesz, vagyis az egyiken felhalmozott megtakarítás átvihető lesz a másik számlára. Fontos tudni viszont, hogy aki vált, annak az utolsó két évben kapott adójóváírást 20 százalékkal növelt értéken kell visszafizetni.

Magyarországon a magánnyugdíj-pénztári tagoknak csak töredéke lehet az, aki a tavalyi év után nem volt kénytelen reálértékben buktát elkönyvelni, aki pedig a legkockázatosabb részvénytúlsúlyos befektetési formát választotta, az igencsak szívhatta a fogát az éves elszámolás láttán.

A legfrissebb hírek, időrendben ITT!

Kövess minket a Google Hírek-ben is!

A nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ) lényege, hogy az ügyfelek az általuk befizetett összeget - saját döntésüknek megfele¬lően helyezhetik el a pénzintézet által felajánlott befektetési formákba - általában befektetési jegybe, Budapesti Értéktőzsdén forgalmazott részvénybe és magyar állampapírba. Vagyis a felelősség magát az ügyfelet terheli a saját befektetéseit tekintve, egyúttal viszont rugalmasan dönthet, ha át szeretné csoportosítani

A számlatulajdonosok legalább 5 000 forint befizetésével nyithatnak előtakarékossági számlát, melyet olyan időközönként tölt fel pénzzel, ahogy csak jól esik. A törvényi előírások alapján a számlára érkező új befizetésekhez kapcsolódó vételi megbízásokat is ingyen teljesítik a pénzintézetek. A törvény a számlavezetési díj maximumát az éves befektetési állomány egy százalékában szabja meg, ennek minimuma azonban kétezer forint.

S hogy mit kapunk ezért? Nos, 2006. szeptember 1-jétől a befektetőknek kamat- és árfolyamnyereség-adót kell fizetniük, azonban a NYESZ-számlán elhelyezett befektetések hozama azonban mentesül ez alól, ha az ügyfél nyugdíjszolgáltatás keretében veszi fel a számláról a pénzét. Ehhez az kell, hogy a tulajdonos a felvétel pillanatában nyugdíjszolgáltatásra jogosult legyen és a számlanyitás időpontja legalább három adóévvel korábban megtörténjen.

Bárkinek járhat ingyen 8-11 millió forint, ha nyugdíjba megy: egyszerű igényelni!

A magyarok körében évről-évre nagyobb népszerűségnek örvendenek a nyugdíjmegtakarítási lehetőségek, ezen belül is különösen a nyugdíjbiztosítás. Mivel évtizedekre előre tekintve az állami nyugdíj értékére, de még biztosítottságra sincsen garancia, úgy tűnik ez időskori megélhetésük biztosításának egy tudatos módja. De mennyi pénzhez is juthatunk egy nyugdíjbiztosítással 65 éves korunkban és hogyan védhetjük ki egy ilyen megtakarítással pénzünk elértéktelenedését? Minderre választ kaphatsz ebben a cikkben, illetve a Pénzcentrum nyugdíj megtakarítás kalkulátorában is. (x)

A számlatulajdonos a befizetések összege után adóvisszatérítésre jogosult, azaz adóbevallása alapján rendelkezhet az adóévben általa a számlára befizetett összeg 30 százalékának, maximum 100 ezer forintnak, az adójából a nyugdíj-előtakarékossági számlájára történő átutalásáról. Annál a magánszemélynél, aki 2020. január 1. előtt tölti be az öregségi nyugdíjkorhatárt, az adókedvezmény összegének felső korlátja 130 ezer forint. Kiemelt jelentőségű, hogy ez az adóvisszatérítés önálló, független az egyéb jövedelmektől, illetve az adóévben igénybevett egyéb adókedvezményektől.

Az egyes pénzintézetek által kínált termékeket, a számlaköltségeket, valamint kondíciós listákat egy következő cikkünkben fogjuk kivesézni.

Ilyen is rég történt a budapesti tőzsdén: hatalmasat kaszált, aki ide tette most a pénzét

A Budapesti Értéktőzsde részvényindexe, a BUX a múlt péntekihez képest 2,29 százalékkal, 1780,68 ponttal emelkedve történelmi csúcson, 79 551,80 ponton zárta a hetet.

Erre kevesen számítottak: országszerte ATM-eket telepít a Revolut

Az idén már több mint 10 millió új ügyfelet szerző, és ezzel az 50 milliós határt átlépő fintech most új termékek és szolgáltatások bevezetésének felgyorsítására...

Jó hír a befektetőknek: emelkedéssel indulhat a BÉT

Emelkedéssel nyithat pénteken a Budapesti Értéktőzsde (BÉT) az Equilor Befektetési Zrt. elemzője szerint.

Azok igazán jól jártak, akik ebbe rakták a pénzüket: nagyon sokat kereshettek ma a BÉT-en

A Budapesti Értéktőzsde részvényindexe, a BUX 132,42 pontos, 0,17 százalékos emelkedéssel, 79 229,24 ponton zárt csütörtökön.

Még könnyebb lesz a lakástakarékok felhasználása: te mit vennél belőle?

A lakástakarék megtakarítás lényegében bármilyen lakáscélra felhasználható.

Komoly díjemelés a hazai banknál: újabb sarc miatt fizethetnek az ügyfelek

A Raiffeisen Bank új számlacsomagot indít, melynek díjai között már megjelennek az új, megemelt tranzakciós illetékhez kapcsolódó költségek is.

Jönnek a szuperalkalmazások: ezek a digitális bankok tarolják le Magyarországot hamarosan

A COVID-19 világjárványt követően a bankszektor gyors digitális átalakuláson ment keresztül.

Magyar férfiak tucatjait zsarolta meg egy szexpartnerkeresőn: súlyos pénzeket csalt ki tőlük a nő

A nő inkább önként jelentkezett a rendőrségen, ahol zsarolás miatt hallgatták ki, majd őrizetbe vették.

Így vehetsz kedvezményesen akár balatoni nyaralót is 2025-től: ilyen lehetőség rég volt

Sem az ingatlanpiac, sem a banki szektor egy-egy jelentős szereplője nem számít arra, hogy tömegek indulnának lakástakarék-pénztárt nyitni, hogy aztán üdülőre költsék a pénzt.

Óriásit kaszálhat 2025 végén, aki még most ide teszi a pénzét? Elképesztő előrejelzés érkezett

A Goldman Sachs és a Morgan Stanley egyaránt optimista előrejelzést adott az S&P 500 indexre, szerintük 2025 végére elérheti a 6 500 pontot.

Ez most komoly, tényleg 450 ezer forintot ér ez a régi 200-as? Bármelyik tárcában lapulhat egy

Hiába, hogy modern pénzek, bizonyos gyűjtők a nem is olyan régi papír 200 forintosokért vagy 5000 forintosokért is képesek nagy pénzeket fizetni.

Töretlen a bizalom a Tiktok anyacége felé: már 300 milliárd dollárt érhet a vállalat

A ByteDance, a Tiktok anyavállalata rekordmagas, 300 milliárd dolláros értékelést ért el a legutóbbi visszavásárlási ajánlata során.

Remek számokat hozott a BÉT: jól járt, aki ide rakta a pénzét

Növekvő forgalom mellett emelkedett a BUX, amely pénteken 77 771,12 ponton zárt, 1520,61 ponttal, 1,99 százalékkal magasabban, mint egy héttel korábban.

Szerencsés hónap volt az október a befektetőknek: sokan alapozták meg a biztos anyagi jövőjüket

Októberben 1,9%-kal növekedett a befektetési alapokban kezelt vagyon. Ami a tőzsdéket illeti, a fejlett piacokon kisebb, a fejlődő tőzsdéken jelentősebb csökkenést láthattunk.

Azok a magyarok féltik legjobban a pénzüket, akiknek a legtöbb van: ők így számolnak

Évtizedes távlatban fokozatos növekedést mutat a középkorúak jövedelme, az elmúlt négy negyedévben már stabilan 500 ezer forint felett volt ez az összeg egy háztartásra vetítve.

Te mire költenéd a lakástakarékpénztári megtakarításodat?

A lakástakarék típusú öngondoskodás a piaci változások közepette is képes biztonságot adni.

BÉT: csökkenéssel indulhat a kereskedés a tőzsdén

Csökkenéssel indulhat a kereskedés a Budapesti Értéktőzsdén (BÉT) pénteken az Equilor Befektetési Zrt. elemzője szerint.

Bármelyik magyarnak járhat ingyen 60 ezer forint: ők már megkapták, ezt kell érte tenni

Fejenként átlagosan 59 ezer forintos adójóváírást kaptak idén azok, akik nyugdíjra gyűjtögetnek, illetve egészségpénztárban takarékoskodnak.

A Megtakarítás rovat cikkei

FRISS HÍREK

Több friss hír