Kihívója akadt a forintnak: így tarolnak a helyi pénzek Magyarországon

A reálgazdaságtól elszakadt, spekulációkkal, virtuális pénzzel működtetett globális pénzrendszer jelentős kiszolgáltatottságot is okozhat mind az egyén, mind a vállalkozások, mind a helyi önkormányzatok, mind az egyes államok szintjén, mivel nem a kisebb szereplők és a helyi társadalom érdekeit figyelembe véve működik. Főként, hogy a transznacionális és a multinacionális vállalatok jövedelem- és tőkekivonása jelentős. Előbbi hatásokat fékezheti a helyi pénz kibocsátása.

A jól működő helyi pénz csökkenti az egyéni jövedelmek és vállalati nyereség térségből való kiáramlását ezáltal növeli a település vagy régió alkalmazkodóképességét (rezilienciáját). Válság idején pedig csillapíthatja a kereslet csökkenését, ezáltal „válságállóbbá” teszi a helyi gazdaságot és közösséget. A duális pénzrendszer csökkenti az emberek globális pénzügyi válságokkal szembeni kiszolgáltatottságát.

Jelenleg is több ezer helyi pénz működik a világban. Vannak helyi pénzek, melyek idővel megszűnnek, míg mások évtizedek óta sikeresen működnek (mint például a svájci WIR-BANK 1934 óta). Nincs ez máshogy hazánkban sem. Magyarországon 2010-től öt helyipénz-rendszer jött létre: 2010-ben a Soproni Kékfrank, 2012-ben a Balatoni Korona és a Bocskai Korona, 2013-ban az Alsómocsoládi Rigac, 2015-ben a Tokaji Dukát. Ezek közül ma már csak néhány működik.

Mi a helyi pénz?

Bankjegyet csak a Magyar Nemzeti Bank bocsáthat ki Magyarországon. A törvény értelmében ugyanakkor kibocsáthatók különféle utalványok (pl. étkezési, ajándék, vásárlási, stb.) és forgatható utalvány (helyi pénz), amely áruk vagy szolgáltatások ellenértékének a kiegyenlítésére szolgáló készpénz-helyettesítő fizetési eszköznek és értékpapírnak nem minősülő, átruházható és többször felhasználható, papír alapú fizetési eszköz.

A helyi pénz használhatósága térbelileg és a használók (elfogadóhelyek, fogyasztók) tekintetében is lehatárolt. Azzal az adott településen vagy térségen belül, a hivatalos elfogadóhelyeken lehet fizetni. Viszont van egy másodlagos piaca is. A turisták, akik szuvenírként elviszik. A mai modern pénznek a spekulációs funkciója is jelentős. A helyi pénzek kiküszöbölik a felhalmozási funkciót és a spekulációt.

A helyi pénz kibocsátásának célja

A helyi pénz létrehozásának célja az azt használók gazdasági körülményeinek és társadalmi jólétének javítása. A helyi pénz a gazdaságfejlesztés és közösségfejlesztési eszköze, mely a közösség érdekében a helyben előállított termékek és nyújtott szolgáltatások igénybevételére ösztönöz, ezáltal csökkentheti a térség importkitettségét, a környezetet terhelő felesleges árufuvarozást, és szolgálja a fenntarthatóságot.

A helyi pénz bevezetésének és működtetésének feltételei

A helyi pénzrendszer tartós, sikeres működéséhez minél több elfogadóhelyre, az elfogadóhelyek széles termékkínálatára és minél több felhasználóra (lakosság, vállalkozások a beszerzési oldalon) van szükség. A lokális pénz helyi gazdaságra való hatását jelentősen befolyásolja a kereskedők áruválasztékának összetétele (helyi, kistérségi, hazai, magyar termék vagy import túlsúlyos választékpolitika).

A helyi pénzrendszer sikeres bevezetésének és tartós működtetésének alapfeltételei a bizalom, a lokálpatriotizmus, a közösségi érdekek felismerése, a tudatos fogyasztói magatartás, a környezettudatosság, illetve egy olyan jövedelmi szint, mely mellett a helyi előállítású termékek esetlegesen magasabb áruk ellenére is beépíthetőek a helyiek fogyasztói kosarába.

A helyi pénz gazdasági hatása

A helyi pénz egy gazdaságélénkítő eszköz. A lokális pénz megfelelő használat esetén (forgási sebesség) esetén dinamizálja a gazdaságot. Mivel nem kamatozik, vagy negatív kamata van, valamint érvényessége határidőhöz kötött, így nem éri meg megtakarításként használni. A helyi pénz programok, rendszerek előnye, hogy segíti a helyben megtermelt jövedelem helyben történő elköltését és a tovagyűrűző hatás (multiplikátor hatás) eredményeképpen a további jövedelemtermelést, a helyi gazdaság fejlődését, munkahelyek teremtését, válság esetén azok megtartását és ezáltal a település népesség megtartóképességének és/vagy népességvonzó képességének erősítését. A helyi pénz keresletet biztosít a helyi kkv-k számára, növelheti a közösségen belüli fogyasztást.

A helyi pénz társadalmi hatása

A helyi pénznek a gazdasági hatásai mellett fontos a társadalmi hatása. Jelentős szerepe lehet a lokálpatriotizmus erősítésében és a közösségfejlesztésben, a településen belüli kapcsolati és társadalmi tőke erősítésében. A papíralapú helyi pénz címleteinek grafikájában a közösség szimbólumai (természeti értékek, híres személyek, ember alkotta értékek) jelennek meg, mely tovább erősíti a csoporthoz tartozás érzését, az identitást, a büszkeséget.

A Bocskai Korona címletei például a Hajdúság motívumrendszerét mutatják, örökítik meg.

A helyi pénz kockázata

A helyi pénzek működőképességét alapvetően a helyi Önkormányzat, az elfogadóhelyi bázis nagysága, változatossága és a fogyasztói „lelkesedés” befolyásolja. Így már a tervezés szakaszában célszerű bevonni a helyi közösséget.

Az öt magyar helyi pénz közül 3 (Soproni Kékfrank, Balatoni Korona, Tokaji Dukát) már nem működik. Két helyi pénz - az Alsómocsoládi Rigac, és a Bocskai Korona - állta ki az idők próbáját.

Az Alsómocsoládi Rigac

A Rigac a 2013-ban történt kibocsájtása óta működik, ellátja mind a helyi gazdaság élénkítő, mind a lokális identitás építő szerepét. Érdemei között szerepel többek között Alsómocsolád egyetlen kisboltjának kimutatható forgalomnövekedése is" - tájékoztatta a Pénzcentrumot Dicső László polgármester. A település vezetője hozzátette:

Jelenleg is csaknem 2 millió Rigac forog a településen, amely a 324 fős lakosság lélekszámhoz viszonyítva jelentősnek mondható.

A Bocskai Korona

Az országban harmadikként, 2012. július 22-én, Hajdúnánás városa (lakossága 2021-ben 16859 fő) vezette be helyi pénzét a Bocskai koronát. Sikeres működésének fontos eleme az önkormányzat helyi pénz iránti elkötelezettsége és az önkormányzat 100 %-os tulajdonában lévő Hajdúnánás Holding Zrt. általi kibocsátás, mivel az utalvány használatát segíthették és jelenleg is segítik a hatás- és döntési jogkörükbe tartozó területeken (pl. béren túli juttatás, támogatás, stb). Kérdéseinkre Girus Zoltán a Hajdúnánási Holding Zrt. vezérigazgatója és Karóczkai Erika márkamenedzser válaszolt.

Pénzcentrum: Mennyi Bocskai Koronát bocsátottak ki a bevezetése óta és jelenleg mennyi van forgalomban?

Girus Zoltán, Karóczkai Erika: A Hajdúnánási Holding Zrt. – a törvényi kötelezettségének eleget téve – minden évben nyilvánosan közzéteszi, és a honlapján folyamatosan elérhetővé teszi a forgatható utalvány-állomány forintban kifejezett, összesített névértékét, illetve a helyi pénz fedezetéül rendelkezésre álló eszközök összesített értékét. (A Bocskai Korona fedezete 100% forint. A Hajdúnánási Holding Zrt., mint kibocsájtó minden kibocsájtott korona értékét egy elkülönített bankszámlán letétbe helyezi, ezzel biztosítva az utalvány fedezetét.) Az elmúlt kilenc évben összesen 100 millió forint értékben gyártottak a lejárati idővel ellátott bankjegyekből. A pénz bevezetésének évében háromszázezer koronát bocsátottak ki. Ennek ma már több mint százszorosa szolgálja a helyi gazdaságot. A hivatalos weboldalon közöltek szerint látható, hogy évente mekkora forgalmat bonyolítanak.

A forgalomban lévő Bocskai korona mennyisége

Pénzcentrum: Évről évre hogyan nőtt a kibocsájtott pénz és a forgalomban lévő pénz mennyisége? Van információjuk, hogy a Hajdúnánás mellett később csatlakozott településeken, hogy alakulnak az előbbi kérdések?

Girus Zoltán, Karóczkai Erika: A növekedés egyenértékű volt azzal, hogy milyen ütemben fogadják el és milyen ütemben gyarapszik az elfogadóhelyek száma, hiszen az újtól való „félelem, kétség” városunkban is jelen volt a bevezetéskor. A mögöttünk álló sikeres 9 év megmutatja, hogy az összefogás városunkban mekkora erővel bír. A csatlakozott településekkel (Balmazújváros, Hajdúhadház és Vámospércs) 2016-ban kötött szerződések lejártak, tárgyalások folynak azok hosszabbításáról. (2019-ben Hajdúhadház kilépett).

Pénzcentrum: Hogyan juthatnak hozzá a Bocskai Koronához az emberek?

Girus Zoltán, Karóczkai Erika: A Bocskai Koronához hozzá juthatnak az emberek több módon is. Egyrészt az Önkormányzat teljesít kifizetéseket, támogatások, juttatások, segélyek, stb. formájában. Az Önkormányzat az, aki a legnagyobb összegben juttatja be a város „pénzáramába” a helyi fizetőeszközünket. Ezzel a lehetőséggel a nagyobb létszámú foglalkoztatással bíró helyi vállalkozások is elkezdtek élni. A kiváltás másik módszerével is rendszerint élnek az emberek, miszerint elsétálnak egy adott kiváltó pontra és ott váltanak vásárlásaikhoz Bocskai Koronát, mert épp mondjuk, ahol elköltenék ott kedvezményt is igénybe vehetnek a vásárlás alkalmával.

Pénzcentrum: Milyen címletekben érhető el a Bocskai Korona?

Girus Zoltán, Karóczkai Erika: A forgatható utalványok az alábbi címletekben kerültek kibocsátásra: 500; 1000; 2000; 5000; 10000; 20000. A Bocskai Korona kiváltása egy az egyben működik, minden címlet forint fedezettel rendelkezik. Tehát a forgatható utalványok egy címletértéke egy magyar forintnak felel meg.

Pénzcentrum: Hogyan fizethetünk a helyi pénzzel?

Girus Zoltán, Karóczkai Erika: A helyi pénz, mint készpénzt helyettesítő utalvány a hivatalos fizetőeszköz mellett működik, értékmérő és csereeszköz funkcióval. Az elfogadóhelyek termékeik és szolgáltatásaik értékesítésekor mind a magánszemélyektől, mind a vállalkozóktól kötelesek elfogadni a lokális pénzt. A vásárlás összegénél nagyobb címletű Bocskai Koronával történő fizetés esetén - a kerekítési szabályoknak megfelelően – a vásárlási érték és a legkisebb kibocsátási érték (500 Bocskai Korona) közötti különbséget az elfogadóhely forintban adja vissza vásárlónak, mivel apró váltója nincs a Koronának. Onnan tovább a visszaadás már nyugodtan mehet Koronában. A szerződött elfogadóhelyek gyakorlata visszahat a helyi pénz reputációjára, így a Bocskai Korona üzleti feltételei között szerepel, hogy a szerződött elfogadóhelyek működését időszaki próbavásárlásokkal kell ellenőriznie a Hajdúnánási Holding Zrt. erre kijelölt munkatársának. Az elfogadóhely a helyi pénzzel fizetheti a saját beszerzését, a munkavállalóinak biztosított egyéb, béren kívüli juttatásokat, vagy teljesítheti egy másik elfogadóhely felé a fizetési kötelezettségét (akár az adóját is) vagy a váltóhelyen a névértéken visszaválthatja forintra.

Pénzcentrum: Hogyan váltható vissza a Bocskai Korona forintra?

Girus Zoltán, Karóczkai Erika: A Bocskai Korona kibocsátójának visszaváltási kötelezettsége - a jogszabályi előírásoknak megfelelően - a forgatható utalvány lejáratát követő tizenkettedik hónap végéig áll fenn.  Az utalványkibocsátó a forgatható utalvány visszaváltásáért díjat, jutalékot vagy költséget számíthat fel. A Bocskai Koronánál visszaváltás esetében visszaváltási jutalék kerül levonásra – vállalkozás és magánszemély esetében egyaránt -, melynek kondíciós listája szintén a weboldalunkon elérhető.

Pénzcentrum: Hány szerződött elfogadó partnerük van az egyes településeken jelenleg?

Girus Zoltán, Karóczkai Erika: Megközelítőleg, a csatlakozott településekkel együtt 200 elfogadóhellyel rendelkezünk. Nánási viszonylatban kb. 140 az elfogadóhelyek száma. Balmazújvárosban 34 elfogadóhelyen lehet a Bocskai Koronával fizetni. A Hajdúnánáson és a pénzrendszerhez csatlakozott településeken fellelhető elfogadóhelyek listája megtalálható a www.bocskaikorona.hu weboldalunkon.

Pénzcentrum: Hogyan alakult az elfogadóhelyek száma, történt -e cserélődés. Mi ennek az oka?

Girus Zoltán, Karóczkai Erika: Az elfogadóhelyek száma évről évre változik. Üzletek, vállalkozások szűnnek meg, vagy alakulnak át, ebben az esetben a szerződés megszűnik, ha nem kívánja továbbra az esetleges új tulajdonossal rendelkező cég, vagy üzlet folytatni a Korona elfogadást. Ahogyan megszűnik egy cég, úgy alakul egy másik. Jellemző esetben már célirányosan megkeresnek minket az új cégek, hogy elfogadóhelyekké kívánnak válni. A weboldalunkon jelezhetik csatlakozási szándékukat, vagy megkereshetnek minket személyesen is.

Pénzcentrum: Hány százalékos kedvezményt adnak az elfogadó partnerek?

Girus Zoltán, Karóczkai Erika: A kedvezmény mértéke nincs kőbe vésve, ezt az adott vállalkozás, üzlet dönti el. Jelenleg a Bocskai Korona elfogadóhelyeink 2%-tól egészen 20%-ig biztosítanak kedvezményes vásárlást Bocskai Koronával történő fizetés esetén.

Pénzcentrum: Nőtt -e a helyi a Bocskai Koronát elfogadó vállalkozások forgalma, adózott eredménye? Van -e információjuk a változás mértékéről?

Girus Zoltán, Karóczkai Erika: Nem rendelkezünk mérhető adatokkal annak kapcsán, hogy a Bocskai Korona milyen mértékben növelte a vállalkozások forgalmát. Az tény, hogy a Bocskai Korona céljai között szerepelt a kibocsátáskor és napjainkban is, a pénz helyben tartása, a gazdaság élénkítése és a munkahelyteremtés. A helyben maradt és gazdaságot élénkítő hatása kimutatható, de erről számadatokkal nem szolgálhatok.  Bocskai Korona elköltése csak helyben lehetséges, és az elfogadóhelyek között a nagy multi cégek nem szerepelnek, hiszen a saját vállalkozásait kívánja támogatni a város.

Pénzcentrum: Milyen mértékben használják a helyi vállalkozások egymás között a helyi pénzt?

Girus Zoltán, Karóczkai Erika: Arról van néhány visszajelzés, hogy egyes vállalkozók hogyan tudják elkölteni a Bocskai Koronájukat. Az elfogadóhelyeink között tudhatunk egy benzinkutat, ahol vásárlásaikat bonyolíthatják vállalkozók és magánszemélyek egyaránt. Továbbá vásárolhatnak a piacon alapanyagot szintén helyi termelőktől.

Pénzcentrum: Erősíti, erősítette -e a piaci szereplők közötti együttműködést a versenyzés helyett?

Girus Zoltán, Karóczkai Erika: Az együttműködés a Bocskai Korona egyik alapeleme, melyet a partnereink is felismertek.

Pénzcentrum: Milyen területen, ágazatban, üzlettípusban használják leginkább a Bocskai Koronát?

Girus Zoltán, Karóczkai Erika: Cégünknél van lehetőség a keletkezett Bocskai Korona visszaváltására. A visszaváltások alapján főleg az élelmiszerüzletekben, patikákban, benzinkúton és műszaki üzletekben költik a legnagyobb arányban ezt a fizetőeszközt.

Pénzcentrum: Indukált -e turizmust a helyi pénz bevezetése?

Girus Zoltán, Karóczkai Erika: Arról nincs tudomásom, hogy valaki csak a helyi fizetőeszközünk miatt látogat el Hajdúnánásra, viszont vannak olyan visszatérő vendégek, akik a Hajdúnánási Gyógyfürdőt rendszeresen látogatják és közülük sokan, minden évben előre jelzik kiváltási szándékukat. Az ide látogató turisták persze tájékozódnak a helyi értékek és látnivalók kapcsán, és szívesen vásárolják akár elköltés céljából, akár emlékbe megőrizve a címleteket.

Pénzcentrum: Javította -e a Bocskai Korona az egymás iránti bizalmat, az együttműködést, esetleg új civil kezdeményezések kialakulását, a közösség életében való fokozottabb részvételt? Ha igen, milyen példákat tudnak megemlíteni?

Girus Zoltán, Karóczkai Erika: A kölcsönös bizalom az együttműködés elengedhetetlen pontjai annak, hogy a rendszer működőképes legyen. A vállalkozások, üzletek és az összes elfogadóhely, aki csatlakozott, ők felismerték azt a tényt, hogy a helyi pénz létrejötte, az érték és a címleteken megjelenő motívumok is mind a Hajdúság összetartozását hivatottak erősíteni. Nem létezhetne, és nem maradhatna fenn a Bocskai Korona, ha nem lenne meg az a nagyfokú összetartozás a városban, mind a város vezetés, a helyi vállalkozások, mind pedig a lakosság oldaláról, amely jelenleg is töretlen.

Pénzcentrum: Hogyan változott a település médiabeli megjelenése a Bocskai korona miatt?

Girus Zoltán, Karóczkai Erika: A bevezetés (2012) óta több száz megjelenés van már mögöttünk. A média megjelenések mellett természetesen – amennyiben a helyzet engedi - úgy rendezvényeken is megjelenünk, városi szinten mindenképp, de elfogadunk meghívásokat is más településekről, és szívesen mutatjuk be a helyi fizetőeszközt, mely megjelenésében is egyedülálló.

Pénzcentrum: Javasolják -e más hazai településeknek a helyi pénz bevezetését? Mik lehetnek a bevezetés nehézségei buktatói? Ezek a buktatók, hogyan kerülhetőek el?

Girus Zoltán, Karóczkai Erika: Hajdúnánás nem csak a helyi fizetőeszköze kapcsán lehet követendő példa más városok számára. Hagyományaink tiszteletére nagy hangsúlyt helyez a város. 2015-ben megnyitott kapuit a Kenderes Kert, ahol hagyományos háztáji ökogazdálkodás zajlik, magyar őshonos állatokkal, pásztormúzeum bemutatásával. Nem csak helyi pénzünk van, de helyi márkánk is, a Nánási Portéka! Gazdaságélénkítő eszköz, mely segíti a saját termelőinket. Hajdúnánáson a szalmafonásnak évszázados hagyományai vannak, melyet még a mai napon hűen ápol. Az ide látogatók megcsodálhatják a nádfedeles parasztházat, ahol számos különleges munkát láthatnak Reszeginé Nagy Mára szalmafonó munkáiból.