Vállalkozás

Te is kaphatsz az "ingyen" pénzből: ez kell hozzá

Pénzcentrum

2011. november 2. 05:28

Link a vágólapra másolva

Előzmények

• Van remény a hitelre éhes vállalkozóknak
• Kis cég, nagy gond: hitelképtelen egymillió ember munkáltatója
• Na ezért kell a hitel - pedig sokan bedőltek

Komoly gondokat okoz a hazai kis- és közepes vállalkozások számára, hogy gyakran ütköznek nehézségekbe növekedésük és innovációik finanszírozása terén. Pedig a finanszírozáshoz való hozzájutás a vállalkozások indításának és kibővítésének létfontosságú feltétele. Éppen ezért az EU különböző formákban kínál finanszírozást a kis cégek részére, hogy így támogassa őket ebben a viharos gazdasági környezetben. Első látásra a különböző támogatások "ingyen" pénznek tűnnek, de azért akadnak olyan előírások, kötelezettségek, melyek jókora költséget rónak a vállalkozásra. Gondos tervezéssel azonban ez a költség is jelentősen csökkenthető.

A legfrissebb hírek, időrendben ITT!

Kövess minket a Google Hírek-ben is!

A kis- és középvállalkozások képezik az európai gazdaság tartógerincét. Éppen ezért támogatásuk, a tevékenységeikhez, bővülésükhöz, valamint fejlesztésükhöz nyújtott pénzügyi segítség prioritásként szerepel az Európai Unió hosszú távú céljai között. Egyrészt közvetlenül, közösségi szinten meghirdetett projektek formájában, másrészt nemzeti, regionális szinten elosztott források által igyekszik az unió motiválni és lökést adni a vállalkozásoknak. Ez nem csupán projekteket jelent, hanem garanciát, hiteleket, és pénzügyi eszközöket is.

Magyarországon a nemzeti szinten elosztott "brüsszeli források" a fejlesztési operatív programokon keresztül gyűrűznek le a vállalkozásokhoz. Kezelésükkel a Nemzeti Fejlesztési Ügynökség (NFÜ) a megbízott. Hazánk 2007 és 2013 között 22,4 milliárd eurós uniós támogatásban részesül, hogy felzárkózhasson a fejlett országokhoz. Az NFÜ portáljáról áttekintő képet kaphatunk a Magyarországon működő vállalkozások számára kínált, államilag támogatott hitel- és tőkeprogramokról, pályázatokról és garanciaeszközökről.

Első lépések: a pályázás buktatói

Egy-egy pályázat elkészítésekor fontos az alapos, mindenre kiterjedő információszerzés, illetve ezen túlmenően a jogszabályok, eljárási előírások pontos ismerete, az esetleges változások nyomon követése, hiszen az mindezek be nem tartása mind-mind a pályázat elutasításához vezethetnek. Az NFÜ tapasztalatai szerint a leggyakoribb hiba, hogy a pályázók a pályázati csomagnak nem a legfrissebb verzióját ismerik és használják. Gyakran fordulnak elő nyomtatási hibák is, melyek a kitöltő program nem megfelelő használatából, illetve hibás kitöltésből adódnak. Bár kétségkívül meglepő, de a nagy sietség közepette gyakori probléma az is, hogy a pályázók elfelejtik aláírni a beadott pályázatokat.

A pályázatokhoz projektektől függően további dokumentumokat is csatolni kell, melyekkel kapcsolatban a pályázati útmutató ad iránymutatásokat. A legtöbb kimaradó dokumentum természetesen hiánypótlás keretében pótlólag beadható, de javasolt minden rendelkezésre álló iratot, nyilatkozatot beküldeni a pályázattal, ezzel is gyorsítva az elbírálási folyamatot. A benyújtandó mellékleteknél mindig ügyeljünk azok érvényességére és hitelességére. A beadási határidők, illetve a hiánypótlási időszak pontos betartásának hiánya is sok esetben okozhatja egy jó projekt támogatásának elmaradását.

Nincs könnyű dolga tehát a résztvevőknek. A pályázati előírások helytelen és/vagy félreértelmezéséből, egyes kizáró okok figyelmen kívül hagyásából, a jogszabályok hiányos ismeretéből adódóan előfordulhat, hogy a pályázók az adatlapot nem megfelelően töltötték ki, vagy egyes esetekben még a pályázat beadására sem jogosult a pályázó. Éppen ezért javasolt szakértő segítségét kérni, mielőtt a pályázat elkészítését megkezdjük, megkímélve magunkat a felesleges anyagi terhektől is.

Előfinanszírozás és önerő: tőke híján nehéz pályázni

A legtöbb hazai kis és középvállalkozás már indításakor alultőkésített, így hatalmas gondokat okoz számukra a projektek megvalósításához szükséges önrész előteremtése. Sőt, a rendszer még ennél is többet követel tőlük: lévén a legtöbb EU-s pályázat utófinanszírozott, a ténylegesen elnyert uniós forrást is a nyerteseknek kell megelőlegezniük, amit később, a pályázat lezárultával persze visszatérít az unió. Nagy kérdés tehát, hogy milyen lehetőségei vannak egy finanszírozási gondokkal küzdő vállalkozásnak.

 

Egy tipikusnak mondható előfinanszírozási konstrukció látható a fenti diagramon. A példánkban szereplő vállalkozás egy 100 millió forintos beruházást kíván megvalósítani, melyre 50 millió forintos uniós, vissza nem térítendő támogatást nyert el. A vállalat teljes önereje 30 millió forint. Ezt az önerőt kell kiegészítenie még 20 millió forint banki hitellel, hogy a szükséges teljes önrészt összegyűjtse. Ugyanakkor az utófinanszírozás miatt a támogatás teljes összegét is kölcsön kell kérnie a cégnek a banktól, melyet azonnal vissza is fizet, amint a támogatás megérkezik.

A megvalósítási időszakban így plusz kamatterhek keletkeznek, s ezt csak tovább fokozza a kifizetések szokásos késlekedése. Egy vállalat ugyanis nehezen tudja kiszámolni, mikor érkezik meg az ígért támogatás, mikor tudja a kölcsönét visszafizetni a banknak. Ez már a tervezés kezdeti fázisától gondokat okoz, a vállalatot pénzügyi bizonytalanságban tartja, s a bank kockázatait növeli, , hiszen a bank azon túl, hogy a céghez kapcsolódó kockázatokat viseli, a beruházás megvalósításán túl a támogatások lehívásához kapcsolódó adminisztráció helyességét és a tényleges kifizetés kockázatát is futja.

Tekintettel arra, hogy a banki kockázatok egy támogatással egybekötött finanszírozás esetrén ilyen sokrétűek és a kifizetések gyakorta elhúzódnak, a támogatás előfinanszírozás nem közkedvelt banki megoldás és maga a támogatás sem jelent erős .banki fedezetet.

Gyógyír a bajra?Hitellel kombinált uniós támogatás az új irány

Újdonság, hogy a tőkeszegény, de nyertes pályázat birtokában lévő vállalkozások forrásainak biztosítására garanciát biztosít európai uniós forrásból a kormány. Októbertől az Új Széchenyi Terv keretében Kombinált Hitel Garancia (KHG) elnevezésű eljárás mellett lehet pályázni a Gazdasági Operatív Programban (GOP), illetve a Közép Magyarországi Operatív Programban (KMOP) a legújabb komplex vállalati technológia-fejlesztésre, valamint a logisztikai központok és szolgáltatások fejlesztésére meghirdett kiírásokra.

Az új eljárás keretébe bevont kiírások elsődleges célja a kkv-k számára a vissza nem térítendő támogatások mellett a vállalkozások üzleti és projekt elképzeléseinek megvalósításához szükséges források biztosítása. A pénzügyi háttér megteremtésével kívánja a NFÜ támogatni a vállalkozások forgalmának, piaci részesedésének, és árbevételének növelését. "Ahhoz, hogy ösztönözzük a fejlesztési beruházásokat nem csak támogatást, hanem a megvalósításhoz szükséges egyéb forrást is biztosítani kívánjuk a vállalkozóknak." - mondta el Siba Ignác, a Nemzeti Fejlesztési Ügynökség főigazgatója.

Az új kiírás lebonyolítása egyablakos rendszerben, a hitelintézeteknél történik, úgy, hogy a bank a projekt megvalósítás időszakára előfinanszírozza az uniós támogatást. Egyszerűsítést jelent az is, hogy csak a finanszírozó felé kell fedezetet biztosítani. A vállalkozónak a beruházáshoz szükséges összköltség 25 százalékával kell rendelkeznie önerőként, 25 százaléka vissza nem térítendő uniós támogatásból, a másik 50 százalék pedig kedvezményes bankhitelből áll. A felvehető hitel összege maximum 500 millió forint lehet.

A korábbi hírek szerint eddig öt bank; az OTP Bank, a Magyar Fejlesztési Bank, a Citibank, a K&H Bank és a Gránit Bank Zrt. csatlakozott a programhoz. A pályázat kedvező feltételek mellett kínál forrásokat a vállalkozásoknak, hiszen hitel- és támogatási igényüket a résztvevő hitelintézeteken keresztül intézhetik. Szabó István, a Citibank ügyvezető igazgatója szerint a KHG egyszerű, hatékony és biztonságos rendszer lesz, a szolgáltatás előnyt jelent minden, a programban résztvevő szereplőnek. "Ügyfeleinknek átlátható, gyors és kevesebb adminisztrációval járó igénylési folyamatot tudunk biztosítani, a MAG Zrt.-hez kizárólag hitelképes vállalkozások ígéretes beruházási tervei jutnak el, nekünk pedig az a fontos, hogy a beruházó cég növekedési pályára léphet, és így a várhatóan komplexebb banki igényeket felkészült csapatunkkal örömmel szolgáljuk ki."- hangsúlyozta Szabó István. "Ha a két pályázati konstrukcióban beválik az új eljárás, akkor a jövőben kiterjeszthetik más pályázatokra is." - mondta Siba Ignác.

Minimálbér emelés 2025: ennyire fog fájni a magyar cégeknek - itt a matek!

2025-től a minimálbér 9%-al, míg a legalább középfokú iskolai végzettséget vagy középfokú szakképzettséget igénylő munkakörben megállapítandó garantált bérminimum 7%-al nő.

Pályázati lehetőség, ami még nem volt: tömegek állnak sorba a támogatásért, ilyen autóra adják

A kormányzati programban eddig mintegy 4200 cég igényelt forrást összesen 5005 tisztán elektromos hajtású személygépkocsi, kisteherautó vagy kisbusz beszerzéséhez.

Máris befellegzett a Temunak? Vásárlók tömegei fordultak el tőlük: zuhannak az eladások

A vállalat bevételei és nyeresége elmaradtak az elemzői várakozásoktól, ami a kínai gazdasági lassulás és a fogyasztói bizalom csökkenésének következménye.

Egyre rosszabb helyzetben a hazai beruházások: nem látni hol a lejtő vége, sokan hasalhatnak el

2024 III. negyedévében 15,4%-kal mérséklődött a beruházások teljesítménye.

Ezt rengeteg magyar elrontja mielőtt nyugdíjba megy: erre nem figyelnek, minden odalehet

Egyre nyitottabbak és felkészültebbek a vezetőváltás kapcsán, ami üdvözítő,hiszen a magyar foglalkoztattak 72 százaléka dolgozik családi vállalkozásnál.

8 milliárd forintot bukott Balogh Levente: rosszul lett a Szentkirályi-vezér, mentő vitte el autójából

8 milliárd forintot bukott egy nem jól időzített adásvétellel Balogh Levente, de mint mondta: nem volt más választása, a Szentkirályi fennmaradása forgott kockán.

Már a WC-papír sem a régi: ezt is kispórolják belőlük a gyártók, jó okuk van rá

Nemcsak a hulladékot csökkentik, időt is megtakarítanak a belső mag nélküli toalettpapírok.

Itt a legendás magyar vállalat vége? Felszámolás alatt a Dunaferr, mi lesz a melósokkal?

Pont kerülhet a Dunaferr évek óta húzódó kálváriájának végére, a mai napon közzétették a felszámolási dokumentumokat.

Hihetetlen fogások a NAV-nál: nem is gondolnád, hogy milyen dolgokban utaznak már a csempészek

A pénzügyőrök hamis magánokirat felhasználásának gyanúja miatt értesítették a rendőrséget.

Közelít a katasztrófa Magyarországon: elégedetlenek a dolgozók, sokan asztalra csapnának

A munkavállalók többsége ma is azt tervezi, hogy ha lehetősége nyílik rá, egy éven belül munkahelyet vált.

Elképesztő magyar siker: szolnoki méz a világ élvonalában, mi lehet a titok?

Bár a nemzetközi piacok felől jelentős az érdeklődés a magyar méz iránt, a termelők nehezen tudják kihasználni ezt a potenciált.

Fontos területen kapott haladékot rengeteg vállalkozás: erről érdemes tudnod, ha neked is ilyen céged van

A Bizottság javasolta az erdőirtásról szóló rendelet alkalmazásának időpontjának egy évvel történő elhalasztását.

Hatalmas bejelentést tett az Euronics: ennek most rengeteg Black Friday-kor vásárló ügyfél örülhet

Az elmúlt időszakban a vásárlói igényeknek megfelelően átalakult a Black Friday-szezon.

Kárairól vallott a tűzvész után Jákob Zoli: mi lesz így a vásárlóikkal?

"A mi raktárunk jelentős része megmenekült, így nem kell készlethiányra számítani" - szögezte le az üzletember.

Különleges ösztöndíjprogram indult Magyarországon: minden diáknak járhat a havi 50 ezer forint

Hogyan indítsd be a karriered? – erre e kérdésre kereste a választ előadásában Kutni Mátyás a Portfolio Gen Z Fest konferenciájának egyik előadásában.

Odaszólt az Airbnb Nagy Mártonnak: ezt javasolja a cég a kemény szigorítás helyett

Szeretnék, ha meg lenne engedve a lakáskiadás a magyaroknak az Airbnb-n keresztül, mert ez plusz bevételhez juttatja az embereket.

Bihari Ádám: ha igaz lenne, ami a ruhák címkéjén van, a nagy divatcégek már rég csődbe mentek volna

Az elmúlt években az online vásárlás átvette a hatalmat, ezért olyan márkák is elérhetővé váltak, amiről azelőtt nem is tudtuk, hogy egyáltalán léteznek.

Óriási gond ezeknél az italoknál az új visszaváltási rendszer: erre nem igazán voltak tekintettel

Van még kakaó a minőségi rumokban, és egyre jobban terjednek a világban az alkoholmentes italok. Tényleg idővel sikk lesz nem inni?