Megtakarítás

Megszólalt a Felügyelet: veszélyben a bankok?

Pénzcentrum

2007. október 2. 12:00

Link a vágólapra másolva

Előzmények

• Gyerekvállalás pénzért: egyre több lakáshiteles bukik bele
• Megdöbbentő fordulat: a lakáshitel helyett a hitelkártyát fizetik
• Vágtázó hitelek, toporgó betétek - mi történt a bankokkal?
• Diákhitel: nem csak itthon, külfödön sem tudnak fizetni...

Kockázatok - határokon innen és túl A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete múlt héten tette közzé szokásos, fél éves jelentését a hazai pénzügyi szektor működésének és környezetének legfontosabb tényezőiről és irányzatairól, valamint a szektort fenyegető legfontosabb kockázatokról. A Felügyelet által készített tanulmány többek között rámutat arra is, hogy bár egy amerikai típusú hitelválság kialakulásának nincs reális esélye hazánkban, a bankszektornak komoly kockázatokkal szembenéznie a következő 12 hónapban.

Globális kockázatok: ismét Amerika és jelzálogpiac

A legfrissebb hírek, időrendben ITT!

Kövess minket a Google Hírek-ben is!

A világgazdaság 2007 első fél évében lassult valamelyest, bár a 4-4,5 százalékos növekedés továbbra is lendületesnek mondható. A konjunktúra-ciklus változásának legnagyobb nyertesét az ázsiai országok, így Kína és India adják, míg a legnagyobb vesztesnek az Egyesült Államok mondható, mely esetében többek között a kamatemelési ciklus jelentősen visszavetette az ingatlan beruházások iránti keresletet.

A kamatemelés által elindított jelzálogpiaci válság hatására jelentősen csökkent a fogyasztás a tengerentúlon. A globális tőkepiacokat is megrengető krízis közvetve a konjunkturális folyamatok alakulására is hatással volt: az idei évben a GDP bővülése 1-2 százalékra mérséklődik.

Az amerikai jelzáloghitel-válság következményei vitathatatlanul globális méretűek. Bár a veszteségeket nagyobb részt észak-amerikai szolgáltatók és befektetők realizálják, korántsem elhanyagolható egyéb régiók, ezen belül Európa pénzügyi szolgáltatóinak és befektetőinek részesedése sem.

Részben ennek a hatásnak és az inflációs nyomás által vezérelt monetáris szigorításnak köszönhető, hogy az euróövezetben a belső fogyasztás fellendülése megtörni látszik, a dollárral szemben erősödő euró lassítja az exportot, a GDP növekedése pedig várhatóan 2,5 százalék körül alakul majd.

Néhány európai ország esetében az emelkedő kamatterhek, és az ennek hatására növekvő törlesztőrészletek felgyorsíthatják a túlkínálatos ingatlanpiacokon a korrekciót. A hitelkereslet visszaesése és a hitelportfoliók minőségének romlása mellett, akár válsághelyzetet is előidézhet.

Mi a helyzet itthon: nyugodt vizekre eveztünk?

Láthatjuk, hogy a globális környezet korántsem mutat olyan bíztató képet, mint ahogy azt a 2002-tőt követő négy esztendőben tette. A kockázat növekedése hatványozottan érvényesül egy olyan érzékeny ország esetében, mint hazánk, ahol a negatív külső hatást a stabilizációs program eredményei közömbösítik.

2007 első félévében hazánk lendületesen haladt a konvergencia-program teljesítése felé: megvan az esélye annak, hogy a költségvetési hiány a tervezett szint alatt marad. Ez mindenképpen szerepet játszott a forint stabilizációjában, bár a július-augusztusi globális korrekció alkalmával a forint 6-7 százalékot esett.

A hazai helyzet azonban még most is ellentmondásos: a kiskereskedelmi forgalom egyre fokozódó visszaesése mellett mérsékelten csökken a foglalkoztatottság, az elmúlt évinél pedig 6,5-7 százalékkal alacsonyabb reálbérekkel kell számolnunk. Mindezek mellett negatív hatásként értelmezhető a vállalatmegszűnések fokozódása.

Enyhe konjunkturális fellendülésre először 2008-ban számítanak a PSZÁF elemzői, ez együtt járhat majd a jegybanki alapkamatok csökkenésével. Utóbbit azonban meghiúsíthatja a reformok átmeneti, de tartós elemeket tartalmazó hatása, illetve az energia- és élelmiszerárak növekedése.

Kockázatok a pénzügyi szektorban

2007 első felében a hitelállomány bővülése a forint erősödésének köszönhetően lassult, a lakosság hitelállományát ugyanis az ügylet alapját képező devizától függetlenül, forintban tartják nyilván. A háztartások hiteléhségét azonban a megszorító intézkedések jövedelem csökkentő hatása nem tudta visszafogni.

A hitelkereslet növekedését egyrészt a kiskereskedelem és az ingatlanágazat növekvő tőkeigénye indokolja, a lakossági hitelek esetében pedig a fogyasztás simítását célzó hitelek felvétele volt jellemző. Utóbbiak állománya jövő évben várhatóan csökkeni fog. Tovább növelték a hitelkeresletet a magas infláció és a kamatadó következtében negatívvá váló betéti kamatok, melyek a hitelt igénylő ingatlanbefektetés felé irányítják a lakosságot. Ez az oka annak, hogy a negatív konjunkturális hatások ellenére sem esett vissza nagymértékben az ingatlanpiac.

Év végére azonban a kiskereskedelmi forgalom mélypontja várható, miközben lassul a reáljövedelmek csökkenésének üteme. Ez várhatóan a következő évben a hitelkereslet lassulását is magával hozza, mivel visszaszorulóban vannak a fogyasztás simítását célzó hitelek.

A pénzügyi közvetítés lendülete is jelentősen csökkent az első fél évben, de még így is a GDP bővülést meghaladó mértékben nőtt. A lanyhuló gazdasági konjunktúra és a csökkenő reáljövedelem függvényében ez normális jelenségnek tekinthető, de a hitelexpanzió lassulását nem ez, hanem a forint árfolyamának erősödéséből származó állományváltozás indokolta.

Romló hitelminőség: mit lehet tenni?

A nettó értékvesztés és a céltartalék képzés 2007 első felében jelentős méreteket öltött, de nem érte el a romló konjunkturális környezetnek megfelelő szintet. Sőt az összes nettó veszteség éves összevetésben csökkent. A javulás hátterében a prudens hitelezési politika és a devizahitelek állományának leértékelődése áll.

Jó hír a befektetőknek: emelkedéssel indulhat a BÉT

Emelkedéssel nyithat pénteken a Budapesti Értéktőzsde (BÉT) az Equilor Befektetési Zrt. elemzője szerint.

Azok igazán jól jártak, akik ebbe rakták a pénzüket: nagyon sokat kereshettek ma a BÉT-en

A Budapesti Értéktőzsde részvényindexe, a BUX 132,42 pontos, 0,17 százalékos emelkedéssel, 79 229,24 ponton zárt csütörtökön.

Még könnyebb lesz a lakástakarékok felhasználása: te mit vennél belőle?

A lakástakarék megtakarítás lényegében bármilyen lakáscélra felhasználható.

Komoly díjemelés a hazai banknál: újabb sarc miatt fizethetnek az ügyfelek

A Raiffeisen Bank új számlacsomagot indít, melynek díjai között már megjelennek az új, megemelt tranzakciós illetékhez kapcsolódó költségek is.

Jönnek a szuperalkalmazások: ezek a digitális bankok tarolják le Magyarországot hamarosan

A COVID-19 világjárványt követően a bankszektor gyors digitális átalakuláson ment keresztül.

Magyar férfiak tucatjait zsarolta meg egy szexpartnerkeresőn: súlyos pénzeket csalt ki tőlük a nő

A nő inkább önként jelentkezett a rendőrségen, ahol zsarolás miatt hallgatták ki, majd őrizetbe vették.

Így vehetsz kedvezményesen akár balatoni nyaralót is 2025-től: ilyen lehetőség rég volt

Sem az ingatlanpiac, sem a banki szektor egy-egy jelentős szereplője nem számít arra, hogy tömegek indulnának lakástakarék-pénztárt nyitni, hogy aztán üdülőre költsék a pénzt.

Óriásit kaszálhat 2025 végén, aki még most ide teszi a pénzét? Elképesztő előrejelzés érkezett

A Goldman Sachs és a Morgan Stanley egyaránt optimista előrejelzést adott az S&P 500 indexre, szerintük 2025 végére elérheti a 6 500 pontot.

Ez most komoly, tényleg 450 ezer forintot ér ez a régi 200-as? Bármelyik tárcában lapulhat egy

Hiába, hogy modern pénzek, bizonyos gyűjtők a nem is olyan régi papír 200 forintosokért vagy 5000 forintosokért is képesek nagy pénzeket fizetni.

Töretlen a bizalom a Tiktok anyacége felé: már 300 milliárd dollárt érhet a vállalat

A ByteDance, a Tiktok anyavállalata rekordmagas, 300 milliárd dolláros értékelést ért el a legutóbbi visszavásárlási ajánlata során.

Remek számokat hozott a BÉT: jól járt, aki ide rakta a pénzét

Növekvő forgalom mellett emelkedett a BUX, amely pénteken 77 771,12 ponton zárt, 1520,61 ponttal, 1,99 százalékkal magasabban, mint egy héttel korábban.

Szerencsés hónap volt az október a befektetőknek: sokan alapozták meg a biztos anyagi jövőjüket

Októberben 1,9%-kal növekedett a befektetési alapokban kezelt vagyon. Ami a tőzsdéket illeti, a fejlett piacokon kisebb, a fejlődő tőzsdéken jelentősebb csökkenést láthattunk.

Azok a magyarok féltik legjobban a pénzüket, akiknek a legtöbb van: ők így számolnak

Évtizedes távlatban fokozatos növekedést mutat a középkorúak jövedelme, az elmúlt négy negyedévben már stabilan 500 ezer forint felett volt ez az összeg egy háztartásra vetítve.

Te mire költenéd a lakástakarékpénztári megtakarításodat?

A lakástakarék típusú öngondoskodás a piaci változások közepette is képes biztonságot adni.

BÉT: csökkenéssel indulhat a kereskedés a tőzsdén

Csökkenéssel indulhat a kereskedés a Budapesti Értéktőzsdén (BÉT) pénteken az Equilor Befektetési Zrt. elemzője szerint.

Bármelyik magyarnak járhat ingyen 60 ezer forint: ők már megkapták, ezt kell érte tenni

Fejenként átlagosan 59 ezer forintos adójóváírást kaptak idén azok, akik nyugdíjra gyűjtögetnek, illetve egészségpénztárban takarékoskodnak.

Gigantikus internetes befektetési csalást sikerült leleplezni: kétmilliárd forint ment a levesbe

A közösségi médián valaha elkövetett legnagyobb összegű befektetési csalás vádjával vettek őrizetbe Japánban egy kínai állampolgárt a rendőrség keddi közleménye szerint.

BÉT: a nemzetközi tendenciával szemben emelkedett a magyar tőzsde

A Budapesti Értéktőzsde részvényindexe, a BUX 76,6 pontos, 0,1 százalékos emelkedéssel történelmi csúcson, 76 966,70 ponton zárt kedden.