2 °C Budapest

Emelkedő kamatok: hol vegyél fel lakáshitelt?

Pénzcentrum
2008. január 25. 12:00

Emelkedtek a kamatok... Akár deviza alapú, akár forinthitellel rendelkezzen valaki, számára mindenképpen az jelent előnyös fordulatot, ha a hitelkamatok csökkennek. Az amerikai jelzálogpiacról induló válság elmélyülésének jeleire a szövetségi bank 75 bázisponttal csökkentette az irányadó rátát. Az Európai Központi Bank azonban a tartás mellett döntött, így a devizahitellel rendelkezők továbbra is csak várhatják a "Kánaánt", vagyis a hitelkamatok csökkenésének elérkeztét.


Az OTP Bank a jelzáloghitelek kamatainak jövőjével kapcsolatos kérdésünkre válaszolva elmondta, hogy a kamatlábak alakulása elsősorban két tényezőtől függ: a piaci versenytől, illetve az éppen érvényes pénzpiaci kamatlábaktól. Utóbbiakat az alapkamatok változása és a befektetői bizalmi helyzet által meghatározott kockázati prémium határozza meg.


Így az alapkamatok csökkenése ellenére is elképzelhető, hogy növekvő nyomással kell szembenéznie a bankoknak, melyek közül többen 2008 januárjával már részben érvényesítették megnövekedett költségeiket. Kérdésünkre válaszolva a CIB és az Erste is jelezte, hogy megemelte deviza alapú konstrukciói esetében a hitelkamatokat.


A CIB esetében ez azonban bizonyos költség-átstrukturálás keretében zajlott le, a svájci frank hitelek kamatinak növekedésével párhuzamosan ugyanis a pénzintézet jelentősen csökkentette a kezelési költséget. Ez a változtatás enyhe mérséklődést idézett elő a törlesztőrészletekben, mely a közel azonos "költségszint" mellett annak köszönhető, hogy a hitelkamatot a hó eleji, míg a kezelési költséget az év eleji fennálló tartozásra számítja a bank.


2008 januárjában is megkerestük a hazai kereskedelmi bankokat és ajánlatot kértünk 5 és 10 millió forintos hitelösszegre 20 éves futamidő mellett. A forint alapú hitelek esetében 5 évre szerettük volna lefixálni a kamatokat, míg a devizahitelek esetében a rövidebb, 6 hónapos kamatperiódus mellett döntöttünk.


Bár az elemzők szerint a következő időszakban várhatóan egyik "érintett" jegybank vagy központi bank sem csökkenti majd az irányadó rátát, az enyhülő kamatkörnyezetben mindenképpen a rövidebb kamatperiódussal rendelkezők járnának jobban, hiszen náluk gyorsabban érvényesülnek a pozitív hatások.


A devizahitelesek duplán örülhetnek a kamatcsökkentésnek, hiszen a svájci jegybank vagy Európai Központi Bank döntése erősítheti a forintot, amely mérsékelheti az egyébként is csökkenő törlesztőrészleteket.

Bárkinek járhat ingyen 8-11 millió forint, ha nyugdíjba megy: egyszerű igényelni!

A magyarok körében évről-évre nagyobb népszerűségnek örvendenek a nyugdíjmegtakarítási lehetőségek, ezen belül is különösen a nyugdíjbiztosítás. Mivel évtizedekre előre tekintve az állami nyugdíj értékére, de még biztosítottságra sincsen garancia, úgy tűnik ez időskori megélhetésük biztosításának egy tudatos módja. De mennyi pénzhez is juthatunk egy nyugdíjbiztosítással 65 éves korunkban és hogyan védhetjük ki egy ilyen megtakarítással pénzünk elértéktelenedését? Minderre választ kaphatsz ebben a cikkben, illetve a Pénzcentrum nyugdíj megtakarítás kalkulátorában is. (x)


A hitelválsággal együtt járó befektetői bizalmi válság azonban könnyen elviheti a fogyasztók alapkamat-csökkentésből fakadó "hasznát", habár hazánkban az erős piaci verseny az elmúlt időszakban is elodázta a növekvő költségek kamatokban, s ezáltal törlesztőrészletekben való megjelenését.


A számok azonban magukért beszélnek, ezért lássuk mennyiért kaphatunk jelenleg hitelt a magyar piacon. A kereskedelmi bankoktól kértünk ajánlatot a fenti összegekre 2008. január 21-23-a között, kérésünkre az Allianz Bank, a Budapest Bank, a CIB, az Erste Bank, az MKB, az OTP, a Raffeisen és az UniCredit Bank tett ajánlatot az általunk felvázolt feltételekre.

Ötmillió forint: nem csak a kamatemelésnek van látszatja

Elsőként tekintsük végig, hogy hogyan alakulnak a teljes hiteldíj mutatók, illetve a törlesztőrészletek a különböző devizanemek esetében, ha 5 millió forintot szeretnénk felvenni 20 évre. Az Erste Bank szembetűnő kamatemelése mellett ugyanis bőven akad érdekesség az új ajánlatok között.
Így például forint alapú hitelek esetében a K&H és a Budapest Bank is meglepetéseket okozhat azoknak, akik még a tavalyi kondíciók alapján döntöttek a hitelnyújtó bank kérdésében. A K&H esetében növekvő THM-mel és csökkenő törlesztőrészlettel találkoztunk. Ez "látatlanban" a kezelési költség csökkentésére és ezzel egy időben bizonyos front-end költség, költségek növekedésére utal.

Kihívásból lehetőség – Innováció a nyelvtanulásban gyerekeknek (x)

A Wörtering matricák megkönnyítik a nyelvtanulást a tanulási nehézségekkel küzdő gyerekeknek.

Sokkal több magyar gyereket bántanak így: igazi kegyetlen világ ez, bárki óriási bajba kerülhet

A "Pisztrángok, szevasztok!" című könyv az online zaklatás és egyéb digitális veszélyek témáját járja körül, különös tekintettel a 7-12 éves korosztályra.

Jön az V. Mindset Meetup hétvégén, építs te is kapcsolatokat, ne maradj le! (x)

Balogh Petya: Ennyi lelkes, inspirált fiatalt egy helyen még nem is láttam életemben.

Járt már homoktövis szüreten? Most megteheti! (x)

Nyílt homoktövis élményszüretet hirdet augusztus-szeptemberre egy Tápió-vidéki, többszörösen díjazott gazda.

Erről ne maradj le!
NAPTÁR
Tovább
2024. november 21. csütörtök
Olivér
47. hét
November 21.
"Helló!" Világnap
November 21.
Halászati világnap
Ajánlatunk
KONFERENCIA
Tovább
REA 2024 SUMMIT – Powered by Pénzcentrum
A magyar Real Estate Agent találkozó a Kalmárok közreműködésével
Future of Finance 2024
Mi lesz a szerepe a pénzügyekben az AI-nak?
Sustainable World 2024
Zöld finanszírozási lehetőségek, befektetési döntések, ESG megfelelés
EZT OLVASTAD MÁR?