Bezárult a deviza-olló: fordulat a személyi kölcsön piacon!

Pénzcentrum

2008. szeptember 10. 05:55

Aktuális körképünkben annak járunk utána, hogy a hazai kereskedelmi bankok milyen személyi kölcsön ajánlatokkal várják az iskolakezdést követően megüresedett pénztárcával rendelkező ügyfeleket. A nyári szabadságolásokat követően újra beindult az élet és a bankok beszámolói alapján a kölcsönfelvételi kedv is megélénkült az elmúlt időszakban. Nézzük az egyes hitelintézetek ajánlatait 100 ezer, 300 ezer, 500 ezer és 1 millió forintra.

Bár egyre több bank számol be arról, hogy növekszik a hitelkiváltások népszerűsége, sokan még mindig az ingatlanfedezet nélkül igényelhető személyi kölcsönök mellett teszik le a voksukat. Az adósságrendezés elsősorban azoknak ajánlott, akik többféle hiteltartozással és ingatlannal is rendelkeznek, a személyi kölcsön igénylők azonban csak a jövedelmüket terhelik.

A legfrissebb hírek, időrendben ITT!

Kövess minket a Google Hírek-ben is!

A hitelintézetek képviselőinek elmondása szerint az erős forint ellenére továbbra is a svájci frank alapú konstrukciók hódítanak. Az ajánlatok összehasonlítása során azonban kiderül, hogy a deviza alapú kölcsönök törlesztőrészlete alig néhány száz forinttal alacsonyabb, mint a forintkölcsönöké. Ez az előny forint gyengülése esetén azonban könnyen elolvadhat. A nyaralás és az iskolakezdés megterhelte a háztartások pénztárcáit, ezért a pénzintézetek képviselői az igénylések számának fokozódására számítanak.

2008. szeptember 4. és 8. között megkérdeztük a bankokat az aktuális személyi kölcsön kondíciókról, melyeket a teljes hiteldíj mutató (THM) alapján hasonlítottunk össze. A THM jobban láttatja a különbséget az egyes bankok ajánlatai között, olyan költségeket is tartalmaz, amelyek a törlesztőrészletekben nem jelennek meg.

100 ezer forint: a gyorskölcsönökkel csak kevesek konkurálnak!

A banki ajánlatokból kiderül, hogy százezer forintot csak a CIB, az Allianz Bank és az OTP Bank kínál az ügyfeleinek. A Kereskedelmi és Hitelbank ajánlata az aktuális kondíciók szerint igényelhető legalacsonyabb összegre, 150 ezer forintra vonatkozik, a többi hitelintézet erre az összegre és futamidőre nem rendelkezik termékkel.

Forrás: Pénzcentrum gyűjtés, banki adatszolgáltatás

Az Erste Banknál 250 ezer forint a minimum felvehető összeg, de van olyan pénzintézet, ahol legalább 300 ezer forintot kell igényelni. A három pénzintézet által kínált törlesztőrészlet nem sokkal tér el egymástól, ugyanakkor a teljes hiteldíj mutatók eltérő induló költségeket sejtetnek.

300 ezer forint: élesedik a verseny!

A legkedvezőbb THM és törlesztőrészlet az Allianz Bank neve mellett szerepel, de ez a törlesztés a kedvezményes hitelekre vonatkozik. Az Allianz és a Budapest Bank valószínűleg a gyér érdeklődés következtében nem rendelkezik euró alapú termékkel, az Erste Bankban a statisztikák szerint csak minden századik igénylő kéri euró alapon a kölcsönt.

Az OTP Bank induló havi részleteivel nehéz versenyezni, a nyár elején meghirdetett és szeptember végéig tartó akció keretében az első három hónapban - akciós kamat mellett - nem kell tőkét, csak kamatot és kezelési költséget törleszteni. A forint alapú ajánlatok teljes hiteldíj mutatója 25,95 % - 33,13 % között alakulnak, a svájci frank esetében 20,57 % - 32,11 %, ami valószínűleg az eltérő induló költségeknek köszönhető.

A forint és deviza alapú kölcsönök között egyre szűkül a törlesztőrészletek közötti különbség, sőt az UniCredit Bank forint ajánlata közel háromszáz forinttal kedvezőbb, mint a svájci frank alapú kölcsön törlesztőrészlete.

500 ezer: a legjellemzőbb kölcsönösszeg!

Az igénylők körében az egyik legnépszerűbb félmilliós ajánlatok törlesztőrészlete - az OTP akciós időszakára vonatkozó részletektől eltekintve - 14-17 ezer forint között alakulnak. Az UniCredit, a Budapest Bank és az Erste bank forint és deviza alapú ajánlatai között csak párszáz forint a különbség, ugyanakkor az Allianz és a K&H Bank már 15 ezer forint alá szorította a fizetendő részleteket.

A táblázatban szereplő teljes hiteldíj mutatók nem szemléltetik a kölcsönök árfolyam- és kamatkockázatát, de a hitelintézetek minden esetben tájékoztatják ezekről az ügyfeleket.

Bárkinek járhat ingyen 8-11 millió forint, ha nyugdíjba megy: egyszerű igényelni!

A magyarok körében évről-évre nagyobb népszerűségnek örvendenek a nyugdíjmegtakarítási lehetőségek, ezen belül is különösen a nyugdíjbiztosítás. Mivel évtizedekre előre tekintve az állami nyugdíj értékére, de még biztosítottságra sincsen garancia, úgy tűnik ez időskori megélhetésük biztosításának egy tudatos módja. De mennyi pénzhez is juthatunk egy nyugdíjbiztosítással 65 éves korunkban és hogyan védhetjük ki egy ilyen megtakarítással pénzünk elértéktelenedését? Minderre választ kaphatsz ebben a cikkben, illetve a Pénzcentrum nyugdíj megtakarítás kalkulátorában is. (x)

1 millió forint: érdemes személyesen is tájékozódni!

Az egyes hitelintézetek ajánlatairól érdemes a bankfiókokban is tájékozódni, mivel az engedélyezési feltételek eltérőek lehetnek. Akadnak olyan bankok, amely folyószámla nyitásához, fizetés átutaláshoz és csoportos beszedési megbízásokhoz köti a kedvezményeket, mások továbbra is engedélyezik a csekken történő törlesztést.

Az OTP Bank nem tapasztalta az igénylések számának jelentősebb változását az elmúlt 3 hónapban, bár a forint erősödésének következtében némileg csökkent a deviza alapú igénylések aránya. Ennek ellenére továbbra is a svájci frank alapú termékek a legnépszerűbbek és ez dominál a meglévő portfólióban és az új kihelyezések között egyaránt. Az ügyfelek kedvelik a hitelkiváltást, a régi kedvezőtlenebb kamatozású kölcsönök új, alacsonyabb törlesztőrészlet melletti kölcsönre cserélését.

Az Erste Bank nem változtatott a személyi kölcsön kondícióin az elmúlt negyedévben, bár a nyári hónapokban 96 hónapos futamidejű akciós, svájci frank alapú ajánlatokkal csábították az ügyfeleket. Az akció hatására 42 %-kal nőtt az igénylések száma az azt megelőző negyedévhez képest. Az idén folyósított személyi kölcsön portfólió 63 %-a svájci frank alapú, 36 %-a forint alapú és csak a maradék 1 % az euró alapú kölcsönök aránya.

A K&H Bank képviselői szerint a jelenlegi árfolyamszint nem befolyásolja érdemben a személyi kölcsönök iránti keresletet, az igénylők elsődlegesen továbbra is a törlesztőrészletek alapján döntenek.

A Budapest Bank az elmúlt hónapban vezette be a forintban fix havi törlesztőrészlettel fizethető személyi kölcsön termékét. Ezt a módozatot elsősorban azoknak ajánlják, akik szeretik a jól tervezhető kiadásokat. A hitelek előtörlesztésére, illetve forintra történő konvertálására a bank lehetőséget biztosít. A bank a szezonális ingadozásokon kívül nem tapasztalt extrém ingadozást a hitelfelvételi kedvben, de a statisztikák szerint csökkent a devizahitelek aránya az újonnan folyósított kölcsönök között.

Az Allianz Bank májusban kisebb áremelést hajtott végre, ugyanakkor elengedték a kezelési költséget. A bank által megadott törlesztőrészletek is a kedvezményes kölcsönökre vonatkoznak. Az állományra vonatkozó statisztikák továbbra is növekedést mutatnak, az erős forint nem befolyásolta az ügyfelek döntéseit, a portfólió 95 %-át a svájci frank alapú kölcsönök teszik ki.

Az UniCredit Bank nem változtatott a feltételrendszerén az elmúlt három hónapban, Komócsi Sándor ügyvezető igazgató a hitelfelvételi kedv további erősödésére számít a következő időszakban. A bank ügyfelei továbbra is a svájci frank alapú hiteleket részesítik előnyben, nem ritka a hitelek átcsoportosítása, vagy összevonása egy jelzáloghitel termékbe.

A tapasztalataik szerint az ügyfelek egyre közelebb kerülnek ahhoz a lélektani pillanathoz, amikor a forinthitel által képviselt kiszámíthatóságot részesítik előnyben a valamivel olcsóbb, de az árfolyamkockázatot magukban hordozó devizahitelekkel szemben. Már most is vannak olyan ügyfelek, akik vállalják a forinthitelekkel járó költségtöbbletet.

A Raiffeisen Bank bár nem kívánt a táblázatokban szerepelni, fontosnak tartotta megemlíteni, hogy az elmúlt negyedévben kis mértékben módosította a kondícióit és az igénylési feltételeket. Az ügyfelek továbbra is a devizahiteleket részesítik előnyben, ugyanakkor a hitelkiváltás nem jellemző a fedezetlen személyi kölcsönök esetében. Az erős forint inkább a meglévő ügyfeleiknek kedvez, az új igénylők nem az árfolyam, hanem a törlesztőrészlet figyelembe vételével hozzák meg döntésüket.

Jókora újdonsággal indul az otthonfelújítási program 2025-ben: de van néhány bökkenő

2025-től újraindul az otthonfelújítási program, a feltételek nagyon hasonlóak lesznek, mint amit 2021-2022-ben megismerhettünk, de azért vannak nagyobb eltérések is.

Most érkezett: változhatnak a végrehajtás szabályai Magyarországon: sokan lélegezhetnek fel

Lépéseket tesznek a társadalom alacsonyabb jövedelmű és sérülékenyebb csoportjainak védelme érdekében a végrehajtási szabályok módosításával

Elképesztő, hány gyerekre adósodtak el a magyar szülők: mi lesz velük, ha mégsem jön a baba?

A Magyar Nemzeti Bank publikációjából kiderül, hogy a CSOK Pluszt igénylő házaspárok mekkora családot szeretnének.

5 millió forint maradhat rengeteg magyar hiteles zsebében: ha ez élesedik, habzsi-dőzsi lesz

Múlt pénteki rádióinterjújában Orbán Viktor miniszterelnök többek között arról beszélt, hogy a 35 évnél fiatalabbak számára havonta 150 ezer forintig adnának lakhatási támogatást.

Súlyos büntetés járhat, ha megsértjük ezt a hitelfeltételt: milliókat bukhat rengeteg magyar

A 4 millió forint kölcsön után akár 1 millió forint is lehet az egyszeri büntetés.

Ajándék hitelből? Erre nagyon figyelj 2024 karácsonyán: sokan beleesnek az ilyen csapdákba

A kampány célja a felelős kiadástervezés, vásárlás és – szükség esetén – kölcsönfelvétel elősegítése annak érdekében, hogy ne terheljük „ajándék” hitellel a karácsonyi ünnepeket.

Ki nem találnád: gyengült a forint kedd estére

Gyengült a forint a főbb devizákkal szemben kedd kora estére a bankközi devizapiacon reggelhez képest.

Megjárta, aki ma ebbe fektette a pénzét a Budapesti Értéktőzsdén

A részvénypiac forgalma 30,4 milliárd forint volt, a vezető részvények vegyesen teljesítettek az előző napi záráshoz képest.

Fontos dolgok derültek ki a kedvezményes lakáshitel igényléséről: ez rengeteg magyart érint

Az 5 évig fix kamatozású hitelek esetében a jövedelem kisebb része fordítható hiteltörlesztésre.

Itt vannak az 5%-os lakáshitelkamat feltételei: rengetegen járhatnak jól, ekkortól lehet igényelni a bankoknál

Elindul az 5%-os lakáshitel akció: csak fiataloknak, csak első lakásra, és csak zöld otthonokra.

Ez kemény: magyarok tömegeire nem számíthat a családja ebben a dologban, sok pénz múlik rajta

A magyarok leginkább azért tartják fontosnak a pénzügyi tudást, mert így jobban ki tudják használni a lehetőségeiket.

Kicsit távolabb a 410-es határ: erősödött hétfő reggelre a forint

Az eurót reggel hét órakor 407,58 forinton jegyezték a péntek este hét órai 408,08 forint után.

Megjelentek az új otthonfelújítási program szabályai: ezek a részlete, jobb felkészülni

A kormány társadalmi egyeztetésre bocsátotta az új Vidéki Otthonfelújítási Program tervezetét, amely 2025 elejétől 2026 közepéig lesz elérhető az 5 000 fő alatti településeken.

Évtizedes várószóbák vannak egy lakásért Budapesten: ehhez egy élet munkája is kevés lesz

A jelenlegi szabályozás szerint a jelzáloghitelt igénylők többsége az ingatlan értékének minimum 20%-át kénytelenek önerőként felmutatni.

További fontos részletek derültek ki az új munkáshitelről: erről mindenkinek tudnia kell, aki gondolkodik rajta

A társadalmi egyeztetési szakaszban lévő rendeletből most még jópár további részletszabály is kiderült.

Iránykereséssel indulhat a kereskedés a Budapesti Értéktőzsdén

Szerdán a BUX 157,06 pontos, 0,2 százalékos emelkedéssel 77 123,76 ponton zárt.

Váratlan részletek derültek ki az új munkáshitelről: erről tudjon, aki gondolkodik rajta

A mai nap kezdetét veszi a munkáshitel társadalmi egyeztetése, amelynek keretében a kormány 2025 januárjától 4 millió forintnyi kamatmentes hitelt biztosít.

Máris hozzányúlhatnak a CSOK Plusz feltételeihez: vajon mi állhat a háttérben?

Az éjszaka társadalmi egyeztetésre bocsátott jogszabálytervezet alapján érdemben változhatnak a CSOK Plusz feltételei.

A Hitel rovat cikkei

FRISS HÍREK

Több friss hír