Az elkövetkező másfél év során a brit családok mintegy 10%-a kerülhet olyan kellemetlen helyzetbe, hogy ingatlanja kevesebbet ér, mint a rá felvett még vissza nem fizetett tartozás.
A Morgan Stanley elemzői által tegnap nyilvánosságra hozott anyag szerint a fenti helyzet kialakulásához elegendő egy 15%-os ingatlanár csökkenés bekövetkezése, melyet korántsem tartanak elképzelhetetlennek a szakértők.
Természetesen a felvázoltnál is rosszabb helyzet alakulhat ki, amennyiben az ingatlanok értéke még ennél is nagyobb mértékű csökkenést produkál. A háttérben egyértelműen az áll, hogy a közelmúltban rengetegen a magas finanszírozási arányú, gyakorlatilag önerő nélküli lakáshitelekhez fordultak, ezen konstrukciók nélkül ugyanis sokak számára esélytelen lett volna az ingatlanvásárlás.
A szigetországban számos olyan hitellehetőség akadt, mely egy lakáscélú jelzáloghitel és egy fedezetlen személyi kölcsön kombinációjaként az ingatlan értékének 115%-át finanszírozta. Ezen kockázatos hitelek a válság kirobbanása után szélsebesen eltűntek a piacról, így a magas finanszírozási aránnyal bajba jutott ügyfeleknek kevés esélyük maradt a refinanszírozásra, azaz hitelük olcsóbbra cserélésére, átütemezésére.
Az önerő nélküli konstrukciók olyan piaci környezetben voltak életképesek, amikor az ingatlanárak emelkedését valószínűsítették a szakértők, ekkor ugyanis a finanszírozási arány a törlesztés és áremelkedés mellett belátható időn belül olyan szintre süllyedhet, hogy a hitelfelvevő esetleges probléma esetén még pótlólagos hitelt is kaphat ugyanazon ingatlanra. Az árcsökkenés ezzel szemben halálra ítéli a minimális önerőt követelő hiteleket, előfordulhat ugyanis, hogy a fedezetül szolgáló ingatlan értéke gyorsabban csökken mint a fennálló hiteltartozás és amennyiben a tartozás értéke meghaladja az ingatlan értékét, gyakorlatilag gazdaságilag irracionális döntés a törlesztés folytatása. (Nem számolva persze a negatív adóslista hatásaival és azzal, hogy ezen döntéseiket a legtöbben nem racionális alapon hozzák meg, hiszen nem szeretnék elhagyni otthonukat.)
JÓL JÖNNE 3,3 MILLIÓ FORINT?
Amennyiben 3 300 000 forintot igényelnél 5 éves futamidőre, akkor a törlesztőrészletek szerinti rangsor alapján az egyik legjobb konstrukciót havi 70 324 forintos törlesztővel (és 100 ezer forint jóváírással) a CIB Bank nyújtja (THM 10,61%), de nem sokkal marad el ettől az ERSTE Bank 69 937 forintos törlesztőt (THM 10,83%) ígérő ajánlata sem. További bankok ajánlataiért, illetve a konstrukciók pontos részleteiért (THM, törlesztőrészlet, visszafizetendő összeg, stb.) keresd fel a Pénzcentrum megújult személyi kölcsön kalkulátorát. (x)
Mindenesetre elgondolkodtató, hogy a Morgan Stanley szakértői szerint a britek 10%-a könnyen olyan helyzetbe kerülhet, hogy döntenie kell: mennyire szeretné megtartani otthonát.

"Gyakori tévhit, hogy fenntarthatóan élni drága. (...) Pedig a fenntarthatóság sokkal gazdaságosabb" - Hegedűs Kristóf.
Egy fiatal közgazdász házaspár miért dönt úgy, hogy a budapesti életet hátrahagyva a Mátrába költözik, és megment egy 3,2 hektáros, kivágásra ítélt gyümölcsöskertet?
A környezettudatos, fenntartható életmód kialakítása mindannyiunk közös érdeke.
Anita a kislányának keresett használt télikabátot az online piacon, de a hatalmas kínálat ellenére sem találta meg, amit keresett. Így született meg a Ruhacsúszda ötlete.
-
Vállalkozásod van? Így csökkentheted az áramköltségeket akár harmadával, beruházás nélkül
Szalai Sándort, az E.ON szakértőjét kérdeztük az energiaszolgáltató új tarifacsomagjáról.
-
Érdemes már most bevásárolni az iskolakezdésre: néhány trükkel tízezreket spórolhatunk
Kedvező áron juthatunk iskolaszerekhez a Penny kínálatában.


