Mi ez egyáltalán? ... akkor van megoldás, ami segíthet. Dióhéjban összefoglalva egy cégen vagy cégcsoporton belül kezelt számlák menedzselésében nyújthat segítséget a hazai bankok által is kínált úgynevezett cash-pooling szolgáltatás. Megkérdeztük tehát, mely banknál, milyen szolgáltatásokat lehet igénybe venni, s ez miért fontos egy vállalkozás számára. Lássuk, mire jutottunk!
Az összeállítás elkészítésében a CIB Bank, a Citibank, a Commerzbank, az Erste Bank, a K&H Bank, az MKB Bank, az OTP Bank, a Raiffeisen Bank, az UniCredit Bank valamint a Volksbank volt segítségünkre. Mielőtt azonban rátérnénk az egyes banki konstrukciók ismertetésére, tekintsük át röviden, mit is takar a cash-pooling szolgáltatás!
Cash-pooling
Nagy-, és multinacionális vállalatok esetében - kisvállalkozások körében kevésbé - gyakran előfordul, hogy több számlát is kezelniük kell, hiszen külön bankszámlára van szükség a cégcsoport egyes tagjainál. Ez pedig tagadhatatlanul bonyolultabbá teszi ezek közös kezelését, felügyeletét.
Ezen probléma áthidalására született egy megoldás, összefoglaló nevén a cash-pooling, amely a cégcsoporton belüli, vagy egy tulajdonoshoz tartozó cégek bankszámláinak közös kezelésében nyújt segítséget, különböző összevezetési módozatok révén. Az általános elnevezés több pooling-fajtát is magában foglal, most azonban eltekintünk ezek részletekbe menő ismertetésétől. Természetesen azért a két alaptípust, a cash-poolt (nevezik még effektív cash-poolnak is), valamint a notional (vagy kamat, fiktív, virtuális) cash-pool szolgáltatást bemutatjuk.
Röviden összefoglalva a különbségeket, előbbi esetben a cégcsoport bankszámláit ténylegesen összevezetik egy főszámlán, míg a notional cash-pooling esetében ténylegesen nem, csupán virtuálisan történik összevezetés.
Fontos tudni, hogy a cash-pooling nem csupán egy szolgáltatás, hanem az egyes cégcsoportok likviditásmenedzsmentjének szempontjából is fontos, hiszen a cégcsoport tagjai közötti likviditás-átcsoportosítás cash-pooling szolgáltatástól függően hitel-oldalon kamatmegtakarítást, betéti oldalon pedig kamatbevétel növekedést eredményez, vagyis csoportszinten mindenképpen kedvezőbb eredményre juthatunk, mint a külön számlák alkalmazása esetén - mint arra az egyes bankok is felhívták a figyelmet.
Angol szavak kavalkádja - avagy mit és hol?
Mint azt a pénzügyek világában járatosak már megszokhatták, ezen a területen is csak úgy hemzsegnek az angol szakkifejezések, melyeknek nincs használatban, vagy egyáltalán nincs is magyar megfelelője. Elég, ha magára a cash-poolingra gondolunk csupán... Mindenesetre most összegezzük, milyen kínálattal találkozhatunk a hazai bankpiacon.
A CIB Bank már mintegy másfél évtizede kínál cash-pooling szolgáltatást, amely többek között lehet zero balancing, cash-pooling, devizák közötti multi-devizás cash pooling, notional pooling, illetve egyéb, a cash-poolinghoz kapcsolodó csoportfedezeti megoldás.
A Citibanknál is kínálnak ilyen szolgáltatást, kizárólag nagybankok számára. Ennél a banknál is megtalálható a két altípus, vagyis a fizikai pénzmozgással, illetve az anélküli történő átvezetés.
Lovas Emese, a Commerzbank üzletfejlesztési igazgatója elmondta a Pénzcentrumnak, hogy a bank már több mint 10 éve nyújt ügyfeleinek ilyen szolgáltatást. A Commerzbanknál zero-balance, illetve notional cash-pooling szolgáltatást kínálnak.
Bárkinek járhat ingyen 8-11 millió forint, ha nyugdíjba megy: egyszerű igényelni!
A magyarok körében évről-évre nagyobb népszerűségnek örvendenek a nyugdíjmegtakarítási lehetőségek, ezen belül is különösen a nyugdíjbiztosítás. Mivel évtizedekre előre tekintve az állami nyugdíj értékére, de még biztosítottságra sincsen garancia, úgy tűnik ez időskori megélhetésük biztosításának egy tudatos módja. De mennyi pénzhez is juthatunk egy nyugdíjbiztosítással 65 éves korunkban és hogyan védhetjük ki egy ilyen megtakarítással pénzünk elértéktelenedését? Minderre választ kaphatsz ebben a cikkben, illetve a Pénzcentrum nyugdíj megtakarítás kalkulátorában is. (x)
Az Erste Bank a cégcsoportok, a több bankszámlával rendelkező vállalati ügyfelek számára nyújtja a cash-pooling szolgáltatást. Forint és deviza számlák esetében egyaránt igénybe vehető, de fontos tudni, hogy egy cash-pooling csoportba azonos devizanemű számlák kapcsolódhatnak be.
A K&H Bank cash-pooling szolgáltatása idén januártól teljesen automatizált módon működik.
Az MKB Banknál már közel egy évtizede nyújtanak ilyen szolgáltatást. Elsőként a klasszikus pool-szolgáltatással indultak, melyet kizárólag a forint bankszámlák vonatkozásában, az ellenőrző részesedéssel rendelkező vállalkozások számára biztosítottak. Ezután vezették be a ténylegesen könyvelt cash-pool konstrukciót. A banknál lehetőség nyílik mindkét konstrukció esetében többszintű, úgynevezett emeletes cash-pool igénybe vétele is.
Az OTP Bank szintén kínál ilyen szolgáltatást az egy cégcsoporthoz vagy érdekeltséghez, illetve egymásban ellenőrző részesedéssel bíró, több bankszámla-tulajdonos bankszámláinak, valamint egy számlatulajdonos több önálló bankszámlával rendelkező szervezeteinek együttes kezelésére.
A Raiffeisen Bank vállalati üzletága is kínál cash-pooling szolgáltatásokat, itt is igénybe lehet venni a tényleges összevezetést (egyszeres, vagy kétszeres egyenleg-rendezéssel), valamint a fiktív, pénzmozgás nélküli összevezetési lehetőséget is.
Gergely András, az UniCredit Bank Vállalati termékfejlesztési főosztályvezetője elmondta, a banknál vállalják egy meghatározott cég- vagy cégcsoport forint- vagy devizaszámlái egyenlegének összevezetését. A bank kínál belföldi (effektív, fiktív), valamint külföldi (crossborder, margin) cash pooling szolgáltatásokat.
A Volksbanknál most van tervben a cash-pooling szolgáltatás bevezetése.
Sokan használják?
Egyenleg átvezetés - hogyan?
Szívszorító posztban búcsúzik a legendás budai cukrászda: "Szamos Miklós belehalt ebbe a fájdalomba"
Szamos Miklós mindössze órákkal azután halt meg, hogy a legendás cukrászdát be kellett zárniuk.
"Gyakori tévhit, hogy fenntarthatóan élni drága. (...) Pedig a fenntarthatóság sokkal gazdaságosabb" - Hegedűs Kristóf.
Egy fiatal közgazdász házaspár miért dönt úgy, hogy a budapesti életet hátrahagyva a Mátrába költözik, és megment egy 3,2 hektáros, kivágásra ítélt gyümölcsöskertet?
A környezettudatos, fenntartható életmód kialakítása mindannyiunk közös érdeke.
Anita a kislányának keresett használt télikabátot az online piacon, de a hatalmas kínálat ellenére sem találta meg, amit keresett. Így született meg a Ruhacsúszda ötlete.
-
Ingyenes és könnyen elérhető: egyre többen használják a hulladékudvarokat
Aranykuka kampányt indított a MOHU.
-
Vállalkozásod van? Így csökkentheted az áramköltségeket akár harmadával, beruházás nélkül
Szalai Sándort, az E.ON szakértőjét kérdeztük az energiaszolgáltató új tarifacsomagjáról.
-
Érdemes már most bevásárolni az iskolakezdésre: néhány trükkel tízezreket spórolhatunk
Kedvező áron juthatunk iskolaszerekhez a Penny kínálatában.


