Villámgyors megoldás - kicsik előnyben

Száguldás

Tehát azért érdeklődtünk kizárólag a gyorshitelekről, mert ezek a hagyományos vállalati hiteleknél gyorsabban és egyszerűbben igényelhetőek. A gyorsaság oka, hogy hasonlóan a lakossági hitelbírálati rendszerekhez, most a kisvállalatok, vállalkozók esetében is standardizált az elbírálás, folyósítás folyamata. A konstrukció nagy előnye gyorsasága mellett, hogy a bankok korlátozott számú, meghatározott dokumentumokat kérnek be a hitelbírálathoz.

Konstrukciók

A Budapest Banknál a Mikro Expressz Hitelre leltünk, amely tárgyi fedezet nélkül igényelhető. Minimum 500 000, de legfeljebb 8 millió forint vehető fel, tetszőleges célra. Nevéhez híven, amennyiben hiánytalanul nyújtjuk be a dokumentációkat, 1 órán belül áteshetünk az előzetes hitelbírálaton, folyósításra pedig akár 4 munkanapon belül sor kerülhet.

Mikro Expressz Hitelt csak azok a vállalkozások tudnak igényelni, akik a cégbejegyzéstől számítva legalább 12 hónapos működési múlttal rendelkeznek, azonban az igényléshez már a 3 hónap is elég. A hitelt 13-72 hónapra lehet igényelni, kizárólag forintban. A törlesztés és a kamatfizetés havonta egyenlő részletekben történik.

A CIB Banknál érdeklődésünkre két lehetőséget is felajánlottak, az egyéni vállalkozói gyorskölcsönt, illetve a kisvállalkozások számára kifejlesztett gyorskölcsönt. Utóbbiról sajnos telefonos úton nem tudtunk meg közelebbi kondíciókat, mivel vagy a legközelebbi bankfiókban, vagy a cégadatok megadásával volna lehetséges erről a termékről bővebbet megtudni.

A CIB-nél az egyéni vállalkozóknak kínált gyorshitelt csak személyesen lehetséges igényelni, a maximális keret 500 000 forint. Feltétel, hogy legalább 1 éve vállalkozónak kell lenni, és havonta legalább 60 ezer forint jövedelemnek kell érkeznie a vállalkozó bankszámlájára (amelyet nem kötelező a CIB-nél vezetni). A kiutalt összeg a havi rendszeres jövedelem maximum háromszorosa lehet.

A Commerzbanknál az InnoBanking gyorshitel megoldást kínálják a kis-és középvállalkozások részére. Itt az elbírálás 1 nap alatt történik meg. A maximum 7 évre felvehető hitel felhasználható rövid és hosszú távú finanszírozási forrásként egyaránt. Legfeljebb 50 millió forint értékű hitel vehető fel, akár külföldi devizában (euro, svájci frank, dollár) is. A hitel feltétele a legalább 2 lezárt üzleti év, és az éves 150 millió forintos nettó árbevétel.

Az Erste Banknál érdeklődésünkre elmondták, hogy ezeket a hiteleket a fiókhálózatban intézik, s a kisvállalkozások számára a Károly körúti fiókot ajánlották.

Gyorshitelre leltünk a HVB Bank oldalán is, itt a magánbetéttel fedezett gyorshitel konstrukcióját vettük górcső alá. A hitel biztosítéka, mint azt neve is mutatja a felajánlott magánbetét, melyet a hitel folyósításával egyidőben zárol a bank egy óvadéki bankszámlán. A gyorsított elbírálási eljárásnak köszönhetően 3 napon belül folyósítják az igényelt hitelt, melynek összege legalább 3 millió forint. A hitel forintban igényelhető, minimum 3 hónapra, de maximum 1 évre. A kamatfizetés havi rendszerességű, a tőke törlesztése azonban egy összegben, a futamidő végén történik. A hitel és egyben az óvadéki betét kamata is az 1 hónapos budapesti bankközi kamatlábhoz rögzített.

Az IEB Banknál kérdésünkre a Partner kisvállalkozói gyorskölcsönt ajánlották, amelynek igénylése szintén egyszerűsített eljárással történik. Ugyanakkor ez a kölcsön csak ingatlanfedezet mellett igényelhető, három devizanemben: forint, euró és svájci frank. Legalább 1, maximum 20 millió forint vehető fel, 6 hónaptól 60 hónapos futamidőig. Feltétel, hogy az éves árbevétel ne haladja meg a 250 millió forintot, ugyanakkor az igénylést megelőző évben szükséges legalább 4 millió forint árbevétel elérése. A Partner kölcsön igényléséhez elengedhetetlen a legalább 1 éves működési múlt, valamint az IEB Banknál vezetett számla.

A K&H Banknál kínált vállalkozói gyorshitel rendszer keretében az alábbi hitelterméket lehet igényelni: folyószámlahitel, rulírozó, vagy eseti hitel, beruházási hitel (felhasználható építéshez, felújításhoz, vásárláshoz), támogatott hitelkonstrukciók illetve bankgarancia.

A 3 napos elbírálású és folyósítású gyorshitelt csak azon vállalkozások vehetik igénybe, akiknek az éves nettó árbevétele nem magasabb, mint 700 millió forint. Kizáró feltétel, ha a vállalkozás összes K&H bankcsoporti kötelezettségvállalása és az igényelt hitel, vagy bankgarancia összege nem haladhatja meg az 50 millió forintot. Csak azok igényelhetik, akiknek nincs lejárt köztartozásuk. A K&H rendszerében újonnan alakult vállalkozás is igényelheti a gyorshitelt.

Az MKB Bank Ügyfélszolgálatán az Egyszer egy elnevezésű hitelt javasolták kérdésünkre, azonban erről bővebb felvilágosítást csak a bakfiókban tudunk kapni.

Az OTP Banknál azt ajánlották, hogy forduljunk számlavezető bankunkhoz, mivel ott tudják a legmegfelelőbb hitelkonstrukciót ajánlani számunkra.

A Raiffeisen Banknál az Instant Vállalkozói Hitelre leltünk rá. A hitelkérelem tényleg gyorsan "oldódik", ugyanis három óra alatt megtörténik, s nincs szükség semmilyen céges dokumentációra az igényléshez. Lehetőség nyílik tárgyi fedezet nélküli hitel felvételére is. A felvehető hitelösszeg nagysága függ a vállalkozás minősítésétől és a konstrukció fedezettségétől is, azonban maximálisan 75 millió forintot lehet igényelni.

A Raiffeisen Banknál 4 féle, szabad felhasználású Instant hitel közül választhatunk: Instant folyószámlahitel, rövid lejáratú Instant Hitel, Instant Jelzáloghitel illetve Instant Bankgarancia, s a különböző hitelfajták kombinálása megengedett. Csak azok igényelhetnek Instant hitelt, akik legalább két éve végeznek tevékenységet, az éves nettó árbevételük az igénylést megelőző pénzügyi évben 10, de maximum 250 millió forint. A Raiffeisen Bank honlapján felsorolják azokat az ágazatokat is, amelyekhez tartozó vállalkozásoknak ajánlott az Instant hitel. A gyorshitel nem csupán forint alapon kérhető, hanem euró, illetve svájci frank alapon is.