Emelkedés várható nyitásban a Budapesti Értéktőzsdén (BÉT) kedden az Equilor Befektetési Zrt. szenior elemzője szerint.
Ismét rekord mélyen van a megtakarításokkal rendelkezők aránya - derül ki egy friss banki elemzsből. A kutatás rávilágított, a magyarok közül kevesebben takarékoskodnak és fektetnek be, mint 5 éve. Bár az átlagkeresetek nőnek, az emberek csak egy része használja ki a plusz pénz nyújtotta lehetőségeket, pedig egy-egy öngondoskodási célú befektetéssel adókedvezményt vagy adómentességet, valamint előtakarékossági támogatást is kaphatunk, és megalapozhatjuk a kiszámíthatóbb nyugdíjas éveket.
Az OTP Bank legfrissebb felmérése szerint a magyarok közel háromnegyede (71%) pénzügyileg kiszámíthatatlannak tartja a jövőjét. Habár sokan tudják, mennyire fontos lenne gondoskodni a jövőről, az Öngondoskodási Index eredménye azt mutatja, hogy a banki ügyfelek mindössze 42 százalékának van jelenleg pénzpiaci megtakarítása.
10 megkérdezettből ma 7 azt mondja, tudja, hogy nem lesz elég a nyugdíja, közülük három mégis azzal tervez, hogy az állam által nyújtott ellátásból fog megélni. A megkérdezettek többsége mindezek ellenére sem gondolja azt, hogy önmagának is tennie kellene a biztos időskori megélhetésért, ezt inkább az állam felelősségének tulajdonítják. Pedig számos megtakarítási és befektetési forma létezik, amelyek kiszámíthatóbb és kényelmesebb időskort biztosítanak.
A TBSZ tökéletes választás lehet azoknak, akik közép, esetleg hosszú távra öngondoskodási céllal terveznek befektetni. A TBSZ számlákra a számlanyitás naptári évében, az ún. befizetési időszakban lehet befizetni. Az első befizetés minimum 25 000 forint lehet, ezt követően az adott év végéig tetszőleges alkalommal bármilyen összeg elhelyezhető a számlán. A nyitási év december 31-et követően az úgynevezett felhalmozási időszak alatt további befizetésekkel, átutalásokkal az adott számlán elhelyezett összeg már nem növelhető. Minden évben lehetőség van új Tartós Befektetési Számlát nyitni, így biztosított a folyamatos adókedvezmény, vagy az adómentes megtakarítási lehetőség.
Az öngondoskodási célú befektetés fontos előnye, hogy már három év után 10%-ra csökken a fizetendő adó, öt év után pedig adó- és járulékmentesen lehet felvenni a megtakarítást és az utána járó hozamokat. A TBSZ számlán tartott pénz tulajdonképpen bármikor hozzáférhető, még akkor is, ha 3 éven belül szükségünk volna rá. Ebben az esetben adózás szempontjából úgy viselkedik, mint egy normál értékpapírszámla. A hozamot azonban nekünk kell feltüntetnünk az adóbevallásunkban és utána meg kell fizetnünk az adót és járulékokat.
- részletezte a TBSZ előnyeit Nyitrai Győző, az OTP Bank megtakarítási szolgáltatások igazgatója.
- tette hozzá a banki vezető.
JÓL JÖNNE 3,3 MILLIÓ FORINT?
Amennyiben 3 300 000 forintot igényelnél 5 éves futamidőre, akkor a törlesztőrészletek szerinti rangsor alapján az egyik legjobb konstrukciót havi 70 324 forintos törlesztővel a CIB Bank nyújtja (THM 10,61%), de nem sokkal marad el ettől az UniCredit Bank 71 484 forintos törlesztőt (THM 11,39%) ígérő ajánlata sem. További bankok ajánlataiért, illetve a konstrukciók pontos részleteiért (THM, törlesztőrészlet, visszafizetendő összeg, stb.) keresd fel a Pénzcentrum megújult személyi kölcsön kalkulátorát. (x)
A TBSZ mellett a nyugdíj előtakarékossági számla (NYESZ) is opció lehet azoknak, akik nyugdíjas éveikre öngondoskodási céllal takarékoskodnak és az adókedvezményen felül előtakarékossági támogatást is szeretnének igénybe venni. Az OTP Banknál jelenleg 208 milliárd forintnyi nyugdíjcélú megtakarítást tartanak NYESZ-en az ügyfelek. A NYESZ lehetőséget nyújt arra, hogy hosszú távon kamat-és árfolyam-nyereségadó mentesen gyarapítsuk befektetéseinket. Így a tőkepiacon hosszabb távon elérhető magasabb hozamok kiegészülhetnek az adókedvezmények nyújtotta plusz nyereséggel. A számlához járó kedvezmények a számlanyitást követően minimum 10 évig, vagy nyugdíjba vonulásig való megtartás esetén érvényesíthetők.
A NYESZ esetében az előtakarékossági támogatás az évente befizetett összeg 20 százaléka, de maximum 100 ezer forint (a nyugdíjkorhatárt 2020 előtt elérők számára maximum 130 ezer forint). Az adójóváírás teljes összegét pedig úgy kaphatjuk meg, ha minden évben 500 ezer (a 130 ezer forintos előtakarékossági támogatás kihasználásához 650 ezer) forintot helyezünk el a számlánkon.
Nemcsak a TBSZ, hanem a NYESZ esetén is érdemes még idén számlát nyitni, ha az előtakarékossági támogatást már jövőre igénybe szeretnénk venni. A számlanyitás szempontjából egyszerű termékekkel van dolgunk, ezek ugyanis körülbelül annyi időt emésztenek fel, mintha egy bankszámlát nyitnánk.

Kifakadt a Nyugdíjguru: groteszk és átláthatatlan, ami a nyugdíjasok 30 ezres utalványa körül folyik
A törvény szerint a papíralapú utalványt elvileg 2025 szeptemberében postázzák a nyugdíjasoknak.

Nyugdíj utalás 2025 július: korábban jön a júliusi nyugdíj, itt a hivatalos nyugdíjfolyósítási dátum
Azok, akik postán kapják a nyugdíjat, 2025 júliusban is a Magyar Posta által kiadott kézbesítési naptárban megjelölt napon számíthatnak a nyugdíj érkezésére.

Ennek sok idős nem fog örülni: megjelentek a hivatalos részletek a nyugdíjasok 30 ezres utalványáról
Az utalványokat minden élelmiszer-kereskedőnek és őstermelőnek kötelező lesz elfogadnia, a postázás szeptemberben kezdődhet.

Hatalmas hírt kaptak a magyar nyugdíjasok: ha ezt bevezetik, elképesztően megnőhetne a havi juttatás
Többfajta új számítási módot is a nagypolitika figyelmébe ajánl az egyik nyugdíjas szervezet, szerintük ezzel csökkenhetnének a jogosultak anyagi nehézségei.
"Gyakori tévhit, hogy fenntarthatóan élni drága. (...) Pedig a fenntarthatóság sokkal gazdaságosabb" - Hegedűs Kristóf.
Egy fiatal közgazdász házaspár miért dönt úgy, hogy a budapesti életet hátrahagyva a Mátrába költözik, és megment egy 3,2 hektáros, kivágásra ítélt gyümölcsöskertet?
A környezettudatos, fenntartható életmód kialakítása mindannyiunk közös érdeke.
Anita a kislányának keresett használt télikabátot az online piacon, de a hatalmas kínálat ellenére sem találta meg, amit keresett. Így született meg a Ruhacsúszda ötlete.
-
Milliárdos biznisz a háttérben: a göngyölegtisztítás lehet a magyar beszállítók aduja
Pirint Tamást, a Logicon Invest ügyvezetőjét kérdeztük.
-
Ez Magyarország egyik legkedvezőbb vállalati hitelterméke (x)
Már igényelhető a Nemzeti Bajnokok Hitelprogram akár 30 százalék vissza nem térítendő támogatással kombinált kamatmentes kölcsöne az MFB Pont Plusz hálózatban.


