Új őrület terjed a hazai bankolásban: így csinálnak pénzt a mindennapi vásárlásokból a magyarok

A K&H adatai szerint a banknál az alapokban kezelt vagyon 2680 milliárd forintot tett ki. A befektető ügyfelek aránya 21 százalék, a rendszeres befektetések aránya a nettó értékesítésen belül 19 százalék, míg a felelős befektetések részesedése elérte az 57 százalékot. Ráadásul, a piaci részesedés a vagyonkezelésben pedig elérte a 11 százalékot. 

„A befektetések aránya növekszik, amely az európai tendencikákkal is megegyezik. Ha visszatekintünk 10 évvel ezelőttre, akkor azt láthatjuk, hogy kizárólag a privát ügyfelekre volt jellemző, ehhez képest a piac gyökeresen megváltozott" - jegyezte meg Peter Roebben a K&H Bank vezérigazgatója, hozzátéve: az ETF-befeketések igazi slágerbefektetéssé váltak a piacon. 

Roebben szerint az ügyfelek egyre változatosabb elvárásokkal érkeznek.

• Vannak, akik önállóan szeretnének dönteni a pénzükről,
• mások szakértői támogatást igényelnek,
• miközben sokan csak most teszik meg az első lépéseket a befektetések világában. 

Mint elmondta, a bank célja, hogy mindhárom csoport számára könnyen elérhető, megbízható megoldásokat kínáljon. A pénzintézet ezért három eltérő konstrukciót mutatott be, amelyek különböző tudásszinthez és megtakarítási szokásokhoz igazodnak.

ETF-ekkel nyílhat meg a nemzetközi piac

Király Andrea, a lakossági bank üzletági vezetője szerint az önállóan befektető ügyfelek számára a BlueSphere ETF-ek jelenthetnek új lehetőséget. Ezekkel a befektetési alapokkal a magyar ügyfelek forintban érhetik el a nemzetközi részvénypiacokat, köztük

• az észak-amerikai részvénypiacot,
• az észak-amerikai technológiai piacot,
• az európai
• és a globális fejlett részvénypiacot. 

Az ETF-ek célja, hogy egy-egy meghatározott részvénypiac vagy index teljesítményét kövessék, így a befektetők egyetlen terméken keresztül több vállalat teljesítményéből részesedhetnek. A K&H közlése szerint a konstrukciók kialakításánál a devizaárfolyamok változásából eredő kockázat mérséklésére is figyelmet fordítanak.

Király Andrea, a K&H lakossági banki üzletágának vezetője szerint a megoldás azoknak segíthet, akik szeretnének rendszeresen megtakarítani, de nehezen teszik meg az első lépést, vagy nehezen tartanak ki az elhatározásuk mellett. A konstrukció nem igényel nagyobb kezdőösszeget, hanem a mindennapi vásárlásokból épít fel megtakarítást.

Király Andrea elmondta, hogy 29% százalékkal nőtt az úgyfelek száma az ETF-piacon, ez is azt mutatja, hogy komoly érdeklődés övezi. 

A bank tervei között szerepel a BlueSphere ETF-ek Budapesti Értéktőzsdére történő bevezetése is ebben az évben, ami tovább könnyítheti a hazai befektetők hozzáférését. A termékek mellett nyugdíj-előtakarékossági számlán (NYESZ) keresztül is lehetőség nyílhat a hosszú távú befektetésre. 

A mesterséges intelligencia is belép a befektetési döntésekbe

A szakértői támogatást kereső ügyfelek számára a K&H a KBC Asset Management mesterséges intelligenciával támogatott befektetési megoldásait mutatta be. A technológia célja, hogy nagy mennyiségű piaci információ feldolgozásával segítse a befektetési döntések előkészítését.

Johan Lema, a KBC Asset Management vezérigazgatója arról beszélt, hogy a geopolitikai átrendeződések, az energetikai átállás és a technológiai változások miatt egyre fontosabb a nagyobb piaci trendek felismerése. Az adatvezérelt modellek olyan összefüggéseket is feltárhatnak, amelyek segíthetik a szakértőket a befektetési lehetőségek értékelésében.

Számunkra két nagy kihívás létezik. Az első, hogy az adatokhoz hozzájussunk, minél hamarabb és elemezni is tudjuk. A második pedig az, hogy a pénzügyi döntéseket, egyre inkább tendenciák vezérlik. Elképesztő mennyiségű adatot érdemes kezelni, amely bárki számára komoly feladatot állít

- hangsúlyozta Johan Lema. 

A KBC Asset Management egyik mesterségesintelligencia-alapú rendszere több mint 1200 piaci indikátort, húszéves idősorokat és 180 számítási modellt használ, miközben naponta futtat elemzéseket. A rendszer által előállított várható hozamokat ezt követően konkrét befektetési döntésekké alakítják.

Egy másik, részvényalapú befektetési döntéseket támogató rendszer fundamentális elemzést végez, és a részvényárfolyamokra ténylegesen ható paramétereket vizsgálja. Emellett több mint 40 ezer globális forrásból, 13 nyelven gyűjt híreket és elemzéseket, mindezen felül az elmúlt 20 évet is vizsgálva, amelyek a részvények vételére vagy eladására vonatkozó javaslatok előkészítését segítik.

A banki közlés alapján a mesterséges intelligencia nem a szakértők helyettesítését, hanem a munkájuk támogatását szolgálja. A technológia emellett lehetőséget teremt arra is, hogy a bank a jövőben kifejezetten mesterségesintelligencia-alapú befektetési alapokkal bővítse kínálatát.

Néhány száz forintból is elindulhat a megtakarítás

A harmadik megoldás azoknak szól, akik még csak most kezdenének félretenni, vagy nem rendelkeznek nagyobb befektethető összeggel. A Király Andrea arról beszélt, hogy a K&H úgynevezett gyűjtögető befektetése a mindennapi bankkártyás vásárlásokat kapcsolja össze az automatikus megtakarítással a mobilbankban. 

A rendszer a vásárlások összegét 200-zal osztható értékre kerekíti, a különbözetet pedig félreteszi. Amikor az így összegyűlt összeg eléri a 3000 forintot, automatikusan befekteti azt. A szolgáltatás turbófunkciójával a félretett összeg kétszeresére, háromszorosára vagy ötszörösére is növelhető.

A bank tájékoztatása szerint szeptemberi indulása óta már több mint 4000 ügyfél használja a szolgáltatást. Tízből hat ügyfél a negyedik, vagyis négyszeres turbófokozatot választotta, minden negyedik ügyfél pedig a legmagasabb, ötszörös szorzó mellett döntött.

A félretett pénz a KBC Renta K&H lendület felelős befektetés – gyűjtögető sorozatba kerül. A konstrukció célja a hosszabb távú, infláció feletti hozam elérése, de a befektetés értéke a piaci változások miatt csökkenhet is. A szolgáltatás díjmentes, bármikor felfüggeszthető és újraaktiválható, a megtakarítás alakulása pedig folyamatosan nyomon követhető.