Egymillió magyar kap irtó fontos levelet a napokban: nehogy kidobd, sok pénzről van szó - ez áll benne

Egységes tájékoztató levél fogja felhívni a figyelmet az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítások lakáscélú felhasználásának lehetőségére. Összesen két alkalommal a nyugdíjpénztár is kötelezően értesíti a pénztártagokat a lakáscélra felhasználható egyenlegükről.

A tagok a nyugdíjpénztárban 2024. szeptember 30-ig elhelyezett megtakarításaikat lakáscélra használhatják fel, így például önerőként lakásvásárlás esetén, számlával igazolva pénzügyi fedezetként otthonfelújításkor vagy törlesztőrészletként jelzáloghitel esetében.

A kötelező tájékoztatást a nyugdíjpénztáraknak két alkalommal, 2024. december 31-ig és 2025. március 31-ig kell teljesíteniük - ha a pénztár az utolsó pillanatban adta fel a levelet, akkor a kézbesítés vélhetően az év első napjaira maradt. A kötelező tájékoztató levél tartalmi és formai elvárásait a kormány miniszteri rendeletben határozza meg. A levél tartalmazni fog egy ingyenesen hívható telefonszámot is, amelyen az érintettek további kérdések esetében, illetve egyedi ügyekben is érdeklődhetnek.

EZ IS ÉRDEKELHET

Kemény, mire készülhetünk jövőre: ez lesz a magyarok megtakarításaival 2025-ben

Nemrég egy sor olyan, januártól érvényes tervet jelentett be a kormány, amellyel a gazdaságot szeretnék pörgetni.

Ez fog benne állni

December közepén már meg is jelent a rendelet a levél kötelező formai elvárásairól. Eszerint az értesítőben egész pontosan ez fog állni:

Tisztelt Pénztártagunk!

Ön [pénztártag neve]* tagsági viszonyban áll [pénztárunkkal].

Az Ön fennálló teljes pénztártagi egyenlege [pénztártagi egyenleg a levél írásakor, adott napon] forint.

Az Ön 2025. évben lakáscélra felhasználható maximális kerete a levél írásakor (adott napon, de legfeljebb 2024. szeptember 30-ai pénztártagi egyenlege) [lakáscélra még felhasználható egyenleg, a levél írásakor, adott napon] forint.

Ön mint pénztártag adómentesen a fenti lakáscélra elkölthető összeget az alábbi típusú lakáscélokra használhatja fel:

• A) Banki lakáscélú és szabad felhasználású jelzáloghitelek törlesztésére, előtörlesztésére és végtörlesztésére.
• B) Munkáltatói lakáscélú kölcsön törlesztésére, előtörlesztésére és végtörlesztésére.
• C) Új lakáscélú hitel felvételéhez az önerő biztosítására.
• D) Otthonfelújításra, a Magyarországon lévő lakás és lakóház építésének, korszerűsítésének, felújításának, bővítésének támogatására (a törvényben meghatározott támogatható építési tevékenységek részletes listáját jelen levél melléklete tartalmazza).
• E) Magyarországon lévő lakás vagy lakóház megvásárlására.
• F) Magyarországon lévő lakás és lakóház építkezési helyéül szolgáló építési telek megvásárlására.
• G) Otthonépítésre, a Magyarországon lévő lakás és lakóház építésének támogatására (a törvényben meghatározott támogatható építési tevékenységek részletes listáját jelen levél melléklete tartalmazza).

Lakáscélú kifizetés abban az esetben igényelhető, ha az ingatlan az ingatlan-nyilvántartás alapján Ön mint pénztártag vagy az Ön házastársa vagy gyermeke(i) teljes vagy részleges tulajdonában áll, vagy a hitelszerződés, illetve adásvételi szerződés következtében a tulajdonába kerül.

A kifizetés iránti kérelmet és a szükséges dokumentumokat, számlákat 2025. január 1-jétől 2025. december 31-ig legfeljebb három alkalommal lehet benyújtani, az önkéntes nyugdíjpénztár a beadást követő 60 napon belül köteles teljesíteni a kifizetéseket.

Tájékoztatom arról, hogy Ön utoljára …………… évben teljesített befizetést [akkor, ha legalább 1 éve].

Tájékoztatom arról is, hogy az önkéntes nyugdíjpénztár jelen levél mellékleteként küldött formanyomtatvány, továbbá a GYIK-ben és az alábbi táblázatban leírtak szerinti dokumentumokon kívül más iratokat nem kérhet be Öntől kérelme elbírálásához.

További információk érhetőek el a magyar kormány alábbi honlapján, ahol a gyakran ismételt kérdések (GYIK) és az azokra adott válaszok találhatóak meg az Önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítások felhasználhatóságával kapcsolatban: https://kormany.hu/hirek/tajekoztato-az-onkentes-nyugdijpenztari-megtakaritas-egyeni-dontesen-alapulo-lakascelu-felhasznalasanak-szabalyairol-frissitve

Kérdéseit a következő ingyenes telefonszámon, munkanapon, munkaidőben teheti fel pénztárunk számára: [ ].

A lakás és lakóház építés, korszerűsítés, felújítás, bővítés tekintetében támogatható építési tevékenységek részletes listája

• 1. Víz-, csatorna-, elektromos-, gáz-közműszolgáltatás bevezetése, illetve belső, illetve külső hálózatának kiépítése vagy cseréje,
• 2. fürdőhelyiség, illetve WC létesítése olyan lakásban, amely nem rendelkezik ilyen helyiséggel,
• 3. fűtési rendszer kialakítása, korszerűsítése vagy elemeinek cseréje, ideértve a megújuló energiaforrások alkalmazását is,
• 4. az épület külső festése, színezése, valamint szigetelése, utóbbinál, ideértve a lábazatszigetelést, a hő-, hang-, illetve vízszigetelési munkálatokat,
• 5. a külső nyílászáró beépítése, cseréje, redőny, árnyékoló, spaletta, rovarháló, biztonsági rács felszerelése vagy cseréje, párkány, küszöb létesítése, cseréje vagy felújítása,
• 6. tető cseréje, felújítása, szigetelése,
• 7. égéstermék-elvezető építése, korszerűsítése,
• 8. klímaberendezés beépítése, cseréje,
• 9. napkollektor, napelemes rendszer telepítése, cseréje,
• 10. belső tér felújítása, ideértve
• 10.1. a lakás helyiségeinek belső fali, padló-, födém- vagy álmennyezeti burkolat készítését, cseréjét, felújítását, festését, tapétázását,
• 10.2. a galériaépítést,
• 10.3. a belső lépcső kialakítását és cseréjét,
• 10.4. a szaniterek beépítését vagy cseréjét,
• 10.5. a villanykapcsolók és -dugaljak kialakítását és cseréjét,
• 10.6. a belső nyílászárók, belső párkányok, küszöbök beépítését, cseréjét vagy felújítását,
• 10.7. a lámpák vagy világítótestek beépítését vagy cseréjét,
• 11. a lakással azonos ingatlan-nyilvántartási helyrajzi számon található épület, nem lakás céljára szolgáló helyiség (így különösen: nyári konyha, mosókonyha, tároló) felújítása,
• 12. kerítés építése,
• 13. gépjárműtároló építése vagy nyitott gépkocsibeálló kialakítása,
• 14. terasz, loggia, erkély, előtető építése,
• 15. térburkolat, illetve külső lépcső készítése, cseréje,
• 16. télikert kialakítása,
• 17. akadálymentesítési munka,
• 18. alapozási szerkezet megerősítése,
• 19. beépíthető bútor vagy konyhai gép beépítése, cseréje,
• 20. használati melegvíz rendszer kialakítása, korszerűsítése vagy elemeinek cseréje, ideértve a megújuló energiaforrások alkalmazását is,
• 21. szabályozott szellőzési rendszer kialakítása, korszerűsítése vagy elemeinek cseréje, valamint
• 22. szennyvíz tisztítására és elhelyezésére szolgáló egyedi szennyvízkezelő berendezés vagy tisztítómezővel ellátott oldómedencés műtárgy telepítése vagy cseréje,
• 23. építőanyag beszerzése.

Közzétették azt is, hogyan néz ki a kérelem, amelyet a pénztártagnak kell benyújtania a pénztára felé, amennyiben élni kíván a pénzkivétel lehetőségével a fenti célokra:

Mire lehet felhasználni a pénzt?

A rendelkezés részleteiből kiderült, hogy a hitel nélküli, azaz teljes egészében készpénzes ingatlanvásárlás esetén is felhasználható lesz a nyugdíjpénztári megtakarítás. A lakáscélú felhasználás egyik feltételeként az érintett ingatlannak az ingatlan-nyilvántartás szerint a pénztártagnak vagy házastársának vagy gyerekének a teljes vagy részleges tulajdonában kell állnia, vagy a hitelszerződésnek az ingatlan megszerzésére kell irányulnia.

Lakásvásárlás vagy telekvásárlás esetén pedig azt köti ki a szöveg, hogy az adásvételi szerződés alapján az ingatlannak a pénztártag vagy házastársa vagy gyermeke teljes vagy részleges tulajdonába kell kerülnie.

A hiteltörlesztés, illetve hitel-előtörlesztés támogatását a nyugdíjpénztár kétféleképpen támogathatja:

• Az egyik lehetőség, hogy a pénztár a pénztártag felé teljesít kifizetést, a hitelező bank által kiadott, a megvalósult törlesztés vagy előtörlesztés tényét igazoló dokumentum alapján.
• A másik lehetőség, hogy a pénztár közvetlenül a bank részére utalja át a meghatározott összeget, ugyancsak a bank által igazolt törlesztési vagy előtörlesztési kötelezettség alapján.

Habár az építőiparban sok folyamatot megolajozhat a számlaadás / számlakérés mellőzése, természetesen a nyugdíjpénztári megtakarítások felújítási célra történő felhasználásakor ilyen megoldásokban nem lehet reménykedni. Az építési tevékenységet igazoló számlának a pénztártag vagy házastársa vagy gyermeke nevére kell szólnia, és azt szerződés alapján, az ÁFA-törvény szerinti szolgáltatásnyújtásról vagy termékértékesítésről kell kiállítania a vállalkozó(k)nak.

A számlák nem lehetnek régebbiek 2024. október 1-nél, de a benyújtásukra legkorábban 2025. január 1-én lesz lehetőség. Fontos még, hogy egy év alatt legfeljebb 3 alkalommal kérhet kifizetést a pénztártag. Ez persze nem azt jelenti, hogy ne lehetne 3-nál több számlát elszámolni, de ilyen esetben egy benyújtás alkalmával egyszerre több számla kifizetését kell kérni. Ha a pénztártag jogosult a kifizetésre, akkor a nyugdíjpénztárnak 60 napja áll rendelkezésre, hogy a megtakarítás terhére teljesítse azt.

Berobbanhat az ingatlanpiac?

Az ingatlanpiaci szakértők szerint az intézkedés meg fogja mozgatni a lakáspiacot. Winkler Sándor, a Magyar Nemzeti Bank osztályvezetője például korábban arról beszélt: a lakáskínálat csak lassan tud reagálni a megnövekedett keresletre, ezért 2025-ben is csak nagyon enyhe bővülésre számítanak - mondta. Jelezte, hogy az erősödő kereslet már a fővárosi új építésű lakások piacán is jelentkezik, ahol az átlagos négyzetméterár idén a harmadik negyedévben már 1,53 millió forintot tett ki, ami éves szinten csaknem 5 százalékos, negyedéves alapon 1,4 százalékos bővülés. Ugyanakkor kiemelte: a pénztári átlagos alacsony megtakarítási összegek miatt inkább a lakásfelújítási és a hiteltörlesztési célok dominálhatnak majd.

Juhász Attila, az Újház Zrt. igazgatósági elnöke, és az ÉVOSZ Építőanyag-kereskedelmi Tagozatának elnöke ennek kapcsán arról beszélt, arra számítanak, hogy a kormány 21 pontból álló gazdasági akcióterve, amely számos területen kapcsolódik a lakásépítési és felújítási piachoz, pozitív hatással lehet az építőiparra.

Az inflációval arányos, vagy azt minimális mértékben meghaladó építőanyag áremelés bekövetkezhet, de semmiképpen nem emiatt

- húzta alá az elnök. Kifejtette: a magyar építőanyag piac és az építőanyag gyártási kapacitás jelenleg bőven a kapacitásai alatti forgalommal üzemel, nem véletlen, hogy a Covid utáni nagy áremelkedés óta jelentős áresés következett be.

A Bankmonitor korábbi felmérése szerint a nyugdíjpénztári tagok 14%-a szeretné feltörni a megtakarítását, és 12%-ra tehető azoknak az aránya, akik ebből 1 éven belül valamilyen lakáscélt szeretnének finanszírozni. Az 1,07 millió főt számláló önkéntes nyugdíjpénztári tagságból tehát közel 130 ezer fő lehet érintett, közülük kb. 90 ezer fő lakóingatlant vásárolna vagy építene, míg a fennmaradó 40 ezer főnek lakásfelújítási célokra kell a megtakarítás. Az egy főre jutó átlagos megtakarítás 2 millió forintra tehető, ami egy kisebb lakásfelújítást fedezhet, de egy önerőhöz önmagában nem elegendő.

A szakértők becslése szerint az intézkedés egy év alatt akár 7-10 ezer plusz adásvételt eredményezhet az ingatlanpiacon, amely a jellemző havi 11-12 ezer tranzakcióhoz képest érzékelhető többletkeresletet eredményezne.