21 °C Budapest
Zárja be a nagymama kézi nyomást a számológépen a havi költségekkel kapcsolatos számoláshoz vagy a pénzgazdálkodás tervezéséhez a nyugdíjas koncepció után

Több százezer magyarnak közeleg a fontos határidő: nagy kedvezmény szűnik meg, érdemes lépni

2024. december 12. 12:06

Mindegy, milyen korban vagy életszakaszban van valaki, egy dolog biztos: kihívásokkal és célokkal mindig találkozik. Rendszeres megtakarítással és tudatos öngondoskodással az elé gördülő akadályokat mindenki könnyebben veheti.

Soha ennyi Tartós Befektetési Számla (TBSZ) nem volt még Magyarországon. A Magyar Nemzeti Bank (MNB) 2024. szeptember végi adatai szerint már több mint 375 ezer ilyen értékpapírszámlát tartanak nyilván, amelyeken csaknem 5700 milliárd forintot tettek félre a számlatulajdonosok. Az átlagos egyenleg tehát meghaladja a 15 millió forintot.

A TBSZ népszerűsége azután ugrott meg jelentősen, hogy tavaly júliusban a megtakarítások hozamára, kamatára vonatkozó 15 százalékos személyi jövedelemadó megtartása mellett bevezették a kamatjövedelemre kivetett 13 százalékos szociális hozzájárulási adót is. Az MNB összesítése szerint csak az azóta eltelt alig több mint egy év alatt 101 550 új TBSZ-t nyitottak Magyarországon, ezzel a konstrukcióval ugyanis részben vagy egészben mentesülni lehet az elért hozamok utáni terhek (szja és szocho) megfizetése alól.

Az OTP Bank is felismerte a megerősödő keresletet a TBSZ számlák iránt és erre reagálva azt célozta meg, hogy ügyfelei számára megkönnyítse, egyszerűsítse a számlanyitás folyamatát: ennek eredményeképpen 2024 októberétől a fióki csatorna mellett már online felületeken, internet- és mobilbankon keresztül is nyitható a Tartós Befektetési Számla

- mondta el Fabriczki Rita, az OTP Bank megtakarítási termékekért és szolgáltatásokért felelős területének vezetője.

A TBSZ az éven belül bármikor megnyitható, létrehozása a befizetési időszakkal, közismertebb néven „gyűjtőévvel” kezdődik. Ez a számla megnyitásától kezdődően az adott év december 31-ig tart. Kizárólag ez idő alatt teljesíthető befizetés a számlára, amelyre forintban és devizában kibocsátott értékpapírok is helyezhetők. A számlanyitás alkalmával minimum 25 ezer forintot kell elhelyezni rajta, ezt követően a gyűjtési időszakban tetszőleges alkalommal bármilyen összeg befizethető.

A következő év január elsejével pedig indul a befektetési időszak és attól függően, hogy meddig tudjuk nélkülözni az elhelyezett összeget, jelentős adómegtakarítás érhető el:

3 év után 10%-os szja-t kell fizetni, 5 év után pedig teljes szja-mentesség érhető el a számlán elhelyezett megtakarítások hozama után.

JÓL JÖNNE 3,3 MILLIÓ FORINT?

Amennyiben 3 300 000 forintot igényelnél 5 éves futamidőre, akkor a törlesztőrészletek szerinti rangsor alapján az egyik legjobb konstrukciót havi 70 324 forintos törlesztővel a CIB Bank nyújtja (THM 10,61%), de nem sokkal marad el ettől az UniCredit Bank 71 484 forintos törlesztőt (THM 11,39%) ígérő ajánlata sem. További bankok ajánlataiért, illetve a konstrukciók pontos részleteiért (THM, törlesztőrészlet, visszafizetendő összeg, stb.) keresd fel a Pénzcentrum megújult személyi kölcsön kalkulátorát. (x)

Ezen felül, a jelenlegi szabályozás szerint a TBSZ-en elhelyezett megtakarítás hozama – függetlenül attól, hogy a számla mikor kerül megszüntetésre, szocho mentes.

Érdemes azonban odafigyelni, hogy ezek a kedvezmények már csak pár hétig elérhetők. A szochora vonatkozó törvényi szabályozás 2025. január elsejétől módosul: 3 éven belüli megszüntetés esetén 13%-os, 3-5 év közötti megszüntetés esetén 8%-os szochot kell fizetni, 5 év után viszont megmarad a szocho mentesség. Aki még idén 2024. december 31-ig nyit TBSZ-t, rá még a kedvezőbb szabályozás vonatkozik.

Azt tapasztaljuk, hogy év végén hagyományosan felerősödik az érdeklődés az TBSZ számlák iránt, hiszen a gyűjtőév december 31-én lezárul és január elsején már indul a lekötési időszak, így az SZJA és szocho mentesség eléréséhez rövidebb idő szükséges, mintha év elején nyitnánk meg a számlát. A törvényi változások miatt arra számítunk, hogy a korábbinál is többen fognak még ebben az évben TBSZ számlát nyitni

- tette hozzá Fabriczki Rita.

 

Címlapkép: Getty Images

Jelentem Mégsem
0 HOZZÁSZÓLÁS
Csak bejelentkezett felhasználó szólhat hozzá. Belépés itt!
Még nincsenek hozzászólások. Legyél te az első!
NEKED AJÁNLJUK
BÉT: kissé csökkent a BUX

A Budapesti Értéktőzsde (BÉT) részvényindexe, a BUX 36,13 pontos, 0,04 százalékos csökkenéssel 96 023,77 ponton zárt kedden.

PC BLOGGER & PODCASTER
MEDIA1  |  2025. június 6. 18:45
Minimum 17 fő távozásáról tudunk.
ChikansPlanet  |  2025. június 6. 12:53
A mesterséges intelligenciák (AI) térnyerése egyre nagyobb hőterhelést jelent az adatközpontok számá...
Holdblog  |  2025. június 5. 09:22
Így is borzasztóan néz ki a globális energiamix, a mesterséges intelligencia csak ront a helyzeten.
Kasza Elliott-tal  |  2025. június 4. 17:22
Osztalékemelés szempontjából jó volt a május, mindenki emelt, akire számítottam. VáltozásokNem...
Temérdek magyar él óriási tévhitben: azt hiszik, olcsón vásárolnak, pedig így sokkal jobban megérné

"Gyakori tévhit, hogy fenntarthatóan élni drága. (...) Pedig a fenntarthatóság sokkal gazdaságosabb" - Hegedűs Kristóf.

Megelégelték a fővárost, a Mátrába költöztek: lesajnált csodakertet próbál megmenteni a fiatal pár

Egy fiatal közgazdász házaspár miért dönt úgy, hogy a budapesti életet hátrahagyva a Mátrába költözik, és megment egy 3,2 hektáros, kivágásra ítélt gyümölcsöskertet?

Három kiló ruháért másik három kilót kapsz - így forgasd fel a ruhatáradat! (x)

Anita a kislányának keresett használt télikabátot az online piacon, de a hatalmas kínálat ellenére sem találta meg, amit keresett. Így született meg a Ruhacsúszda ötlete.

Erről ne maradj le!
NAPTÁR
Tovább
2025. június 8. vasárnap
Medárd
23. hét
EZT OLVASTAD MÁR?