Couple calculating bills at home using laptop and calculator. Young couple working on computer while calculating finances sitting on couch. Young  man with  wife at home analyzing their finance with documents.

Durván újjáéledtek a magyar lakástakarékok: súlyos ingyenmilliókat vágnak ahhoz, aki költözne

2023. október 30. 10:05

Az állami támogatás öt évvel ezelőtti megszüntetése előtt sokáig a lakástakarékok voltak a legjobb megtakarítási lehetőségek, legalábbis abban az esetben, ha pénzünket kifejezetten lakáscélokra szerettük volna félretenni. Az állami támogatás megszűnése utáni években viszont több lakás-takarékpénztár is felhagyott a termékek értékesítésével – ez a trend csak 2023 tavaszán változott meg, amikor több szolgáltató is új termékekkel jelentkezett a piacon. Nézzük hát meg, hogy milyen lehetőségek közül válogathat az, aki most szeretne lakáscélú megtakarítást indítani.

2018. október 16-ig a lakástakarék volt az egyik legkedvezőbb megtakarítási forma – legalábbis abban az esetben, ha az ember kifejezetten lakáscélra szeretett volna félretenni. A termék legnagyobb vonzerejét az adta, hogy a befizetések után 30 százalékos – de maximum évi 72 ezer forintos – állami támogatást lehetett igénybe venni. Ugyancsak a megtakarítási forma akkori népszerűségét jelzi, hogy az állami támogatás megszűnése előtt már négy lakás-takarékpénztár is volt a piacon – a legelső Fundamenta mellett idővel az OTP, az Erste és az Aegon is megnyitották saját pénztárjaikat.

A fenti lakás-takarékpénztárak közül elsőként az Aegon jelentette be 2018 szeptemberében – tehát még az állami támogatás megszüntetése előtt -, hogy felfüggeszti értékesítési tevékenységét. A már meglévő szerződéseket ez a lépés eleinte nem érintette, ám bő egy évvel később, 2019 októberében az Aegon teljesen kilépett a lakástakarék-piacról – szerződésállományát az Erste vette át.

Röviddel később, 2019 novemberében az OTP is felfüggesztette az új szerződések megkötését, 2020 október végén pedig az Erste is így tett. Utóbbi két esetben a meglévő szerződéseket tovább kezelték a takarékpénztárak. Két és fél éven át tehát egyedül a jelenleg éppen eladás alatt álló Fundamentánál köthettek új szerződéseket az ügyfelek. A piac csak idén tavasszal kezdett ismét éledezni – 2023. március 1-jén az OTP, májustól pedig az Erste jelentkezett új termékcsaláddal a piacon. Nézzük hát, milyen lehetőségek között válogathatnak most a megtakarítani vágyók.

Lakástakarékok ma

Bár a befizetések után járó 30 százalékos állami támogatás 5 évvel ezelőtt megszűnt, a mostani lakástakarékok ezt egyszeri, úgynevezett kamatbónusszal igyekeznek pótolni, melynek mértéke szerződéstől függően ugyancsak elérheti a 30 százalékot. Ennek megszerzéséért azonban bizonyos, a lakás-takarékpénztár által meghatározott feltételeket kell teljesítenünk. A kamatbónuszon túl betéti kamat is jár a befizetett összegek után, jóllehet ennek mértéke jóval kevésbé jelentős. További hasonlóság a mostani és a régi LTP-ajánlatok között, hogy hitelszerződést is igényelhetünk a megtakarításaink mellé.

A havi megtakarítás jelenleg 10 és 100 ezer forint közötti összeg lehet szerződésenként. Fontos ugyanakkor, hogy jelenleg – ellentétben a korábbiakkal – egy személy több szerződést is indíthat párhuzamosan, így valójában akár a fenti összeghatárnál többet is megtakaríthatunk. De nézzünk meg néhány konkrét ajánlatot is abból a szempontból, hogy hol érhetik el megtakarításaink a legnagyobb hozamokat.

Például havi 50 ezer forintos megtakarítás esetén az Erste kínálja a legnagyobb, 6,22 százalékos EBKM-et. A szóban forgó ajánlat esetén a megtakarítási idő 48 hónap, míg a kamatbónusz mértéke 15 százalék. Ezzel, valamint a betéti kamattal együtt a szerződés lejártakor 2 765 688 forint lesz a teljes megtakarításunk összege.

A második legmagasabb, 6,14 százalékos EBKM-et is egy erstés ajánlattal érhetjük el – ebben az esetben a megtakarítási idő 96 hónap, míg a kamatbónusz mértéke 30 százalék. Ennél a szerződésnél a teljes megtakarítás 6 265 008 forint lesz a szerződés lejártakor.

Valamivel kisebb, 5,64 százalékos EBKM-et érhetünk el az OTP egyik ajánlatával – a szerződés ebben az esetben 96 hónapra szól és a kamatprémium itt is 30 százalék, ugyanakkor itt van egy 100 ezer forintos számlanyitási díj a szerződés megkötésekor. A teljes megtakarítás összege 6 260 095 forint.

JÓL JÖNNE 3,3 MILLIÓ FORINT?

Amennyiben 3 300 000 forintot igényelnél 5 éves futamidőre, akkor a törlesztőrészletek szerinti rangsor alapján az egyik legjobb konstrukciót havi 70 324 forintos törlesztővel a CIB Bank nyújtja (THM 10,61%), de nem sokkal marad el ettől az UniCredit Bank 71 484 forintos törlesztőt (THM 11,39%) ígérő ajánlata sem. További bankok ajánlataiért, illetve a konstrukciók pontos részleteiért (THM, törlesztőrészlet, visszafizetendő összeg, stb.) keresd fel a Pénzcentrum megújult személyi kölcsön kalkulátorát. (x)

A Fundamentánál 4,43 százalékos hozamot tudunk elérni 58 hónap alatt. Számlanyitási díj itt is van – 62 500 forint -, illetve ebben az esetben a kamatbónusz mértéke is csak 15 százalék. A szerződés végén 3 342 538 forint a teljes megtakarítás összege.

Kíváncsiságból nézzük meg, hogy mik a lehetőségek akkor, ha havi 100 ezer forintot fizetünk be a lakáskasszába, illetve ezúttal igényeljünk lakáshitelt is a megtakarításunk mellé. A legmagasabb hozamot ekkor is az Ersténél érhetjük el – 48 hónap alatt 6,22 százalékos EBKM-et. A kamatbónusz mértéke 15 százalék, így a teljes megtakarítás összege 5 531 376 forint.

A fenti megtakarítás mellé 7 468 624 forintos lakáskölcsönt igényelhetünk 8,99 százalékos THM mellett. A hitel futamideje 38 hónap ami 181 980 forintos törlesztőrészletet jelent. A szerződéses összeg – a megtakarítás összege a betéti kamattal és a kamatbónusszal együtt plusz a hitel összege – ebben az esetben 13 millió forint.

A megtakarítási idő végére 12 530 016 forintot tehetünk félre az Ersténél, amennyiben 96 hónapra kötünk szerződést (EBKM 6,14%). A kamatbónusz mértéke ebben az esetben is 30 százalék, akárcsak az 50 ezer forintos megtakarítás esetében. A felvehető lakáskölcsön mértéke itt már 16 969 984 forint 96 hónapos futamidő és 239 038 forintos törlesztő mellett (THM 8,38%). A szerződéses összeg 29,5 millió forint ebben az esetben.

Végezetül a harmadik legjobb ajánlatot itt is az OTP nyújtja 5,64 százalékos EBKM-mel – a megtakarítási idő 96 hónap, a számlanyitási díj pedig 200 ezer forint. A megtakarítási idő végére 12 520 190 forintot takaríthatunk itt meg, emellé 7 479 810 forintos lakáskölcsönt vehetünk fel 96 hónapos futamidő és 107 020 forintos törlesztőrészlet mellett (THM 10,40%). A szerződéses összeg ebben az esetben 20 millió forint.

Címlapkép: Getty Images
NEKED AJÁNLJUK
PC BLOGGER & PODCASTER
Kiszámoló  |  2025. június 21. 14:41
Eddig az önsegélyező pénztárakban (vagy egészség és önsegélyező pénztárakban) volt egy 180 napos vár...
Holdblog  |  2025. június 21. 09:14
Fight or flight - ez lett a jelenkor egyik legnagyobb dilemmája. Küzdjünk tovább (magyarul: éljünk t...
MEDIA1  |  2025. június 20. 21:12
Újabb fordulatot vett Marczingós László ügyvéd és a Rádió 1 Balázsék című műsorának ügye. A devizahi...
Összkép  |  2025. június 20. 12:07
A globális gazdasági és geopolitikai környezet gyökeres átalakuláson megy keresztül, ezzel pedig új...
Temérdek magyar él óriási tévhitben: azt hiszik, olcsón vásárolnak, pedig így sokkal jobban megérné

"Gyakori tévhit, hogy fenntarthatóan élni drága. (...) Pedig a fenntarthatóság sokkal gazdaságosabb" - Hegedűs Kristóf.

Megelégelték a fővárost, a Mátrába költöztek: lesajnált csodakertet próbál megmenteni a fiatal pár

Egy fiatal közgazdász házaspár miért dönt úgy, hogy a budapesti életet hátrahagyva a Mátrába költözik, és megment egy 3,2 hektáros, kivágásra ítélt gyümölcsöskertet?

Három kiló ruháért másik három kilót kapsz - így forgasd fel a ruhatáradat! (x)

Anita a kislányának keresett használt télikabátot az online piacon, de a hatalmas kínálat ellenére sem találta meg, amit keresett. Így született meg a Ruhacsúszda ötlete.

NAPTÁR
Tovább
2025. június 21. szombat
Alajos, Leila
25. hét
EZT OLVASTAD MÁR?
Pénzcentrum  |  2025. június 21. 19:19