Óvatosan a pénzeddel év végén: kerüld ki a legnagyobb csapdát!

Amikor megtakarítást kezdünk, valamilyen befektetésben gondolkozunk, számos szempontot figyelembe kell vennünk. Fontos, hogy tisztában legyünk azzal, milyen céljaink vannak a megtakarítással, azt is tudnunk kell, hogy mennyi pénzt, és milyen időtávra tudunk félretenni. Ezekre az információkra alapozva választhatjuk ki azt a megtakarítási terméket, ami számunkra a legjobb lehet - legyen szó bankbetétről, állampapírról, részvényről, vagy akár nemesfémről, ingatlanról.

Magyarországon a betétesek pénzére komoly garanciát vállalnak: a tudatos megtakarításnak az is része, hogy ezzel tisztában legyünk. Az elmúlt években láttunk olyat, hogy stabilnak hitt, általában jól hangzó, magas hozamot ígérő szolgáltatók dőltek be - mégis sok olyan ügyfél volt, akinek nem keletkezett kára.

Emlékezhetünk például arra, amikor 2015-ben bevonták a DRB bankcsoport működési engedélyét. A bank betétesei (akik több tízezren voltak) a kezdeti ijedtség után hamar megnyugodtak, hiszen 20 munkanap alatt hozzájutottak a pénzükhöz és a kamatokhoz is.

Mi az a betétbiztosítás? Hogy működik?

A betétbiztosítás a banki betétesek megtakarításait védi. Ha egy hitelintézet fizetésképtelensége miatt, az ott lévő bankbetét nem vehető fel, akkor az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) 20 munkanapon belül az ügyfél részére kártalanítást fizet. A kártalanítás betétesenként és egy hitelintézetre összevontan legfeljebb 100 ezer eurónak megfelelő forintösszeg (az aktuális árfolyamon kb. 31 millió forint).

A magyar betétbiztosítás működésének lényege:

• A hitelintézetek (tehát bankok, takarékszövetkezetek és lakástakarék-pénztárak) fizetésképtelensége esetén, az OBA kártalanítást fizet a névre szóló (a betétes adatait tartalmazó) betétek után magán és jogi személyeknek egyaránt.

• A kifizetés maximum 100 ezer euró betétesenként (melyet az OBA forintban fizeti ki).

• A biztosítás minden hitelintézetre külön-külön érvényes. Tehát, ha egy betétes több bankban helyezi el a pénzét, akkor mindenütt biztosítottá válik 100 ezer euróig.
  

• A védettség kiterjed a még nem jóváírt banki kamatokra is, 100 ezer eurós értékhatáron belül.

Fontos figyelembe venni, hogy az OBA csakis ebben a három hitelintézet típusban (bank, takarékszövetkezet, lakástakarék-pénztár) védi a betéteket, más pénzügyi szolgáltatók (pl. biztosítók, pénztárak, brókercégek) megtakarítási/befektetési termékeit nem!

Mire figyeljünk, hogy biztonságban legyen a pénzünk?

Van néhány alapszabály:

• Legyünk óvatosak azokkal az ajánlatokkal illetve konkrét hozam ígéretekkel, amik túl jól hangzanak ahhoz, hogy igazak legyenek - tanácsolja a Magyar Nemzeti Bank: "Most akár fél éven belül, garantáltan megduplázhatja pénzét!" "Használja ki a vissza nem térő lehetőséget és fektessen be azonnal!

• Ne fektessünk be pusztán egy telefonbeszélgetés alapján;

• Ne adjunk át készpénzt, mindig visszakövethető elektronikus utalással helyezzük el a befektetésre szánt összeget saját, névre szóló számlánkra;

• Ellenőrizzük a hozamot kínáló szolgáltató hátterét, szerezzünk referenciát;
  

• Mindig olvassuk át a tájékoztatókat, figyeljünk a kapcsolódó kockázatokra;
  

Fontos tudnunk, hogy a törvény értelmében a bankok kötelesek a betétbiztosítással kapcsolatos valamennyi lényeges kérdésről közérthető formában tájékoztatni, így arról, hogy mely betéttípusok biztosítottak.

ha olyan szolgáltatóra bízzuk a pénzünket, ahol nem kapunk ilyen tájékoztatást, érdemes meggondolni a döntésünket.

Így tudhatod meg a legegyszerűbben, hogy biztonságban van-e a pénzed

Érdemes tehát figyelni arra, hogy az adott pénzügyi szolgáltató rendelkezik-e betétbiztosítással. Arról, hogy pénzünket védett helyre tesszük, néhány kattintással, vagy egy telefonhívással megbizonyosodhatunk. Ha ezekben a listákban nem találjuk azt a pénzintézetet, szolgáltatót, ahová tennénk a pénzünket, legyünk óvatosak, gondoljuk meg a döntésünket.

Van egy másik egyszerű megoldás is: figyeljük az OBA emblémáját. A hitelintézetek számára kötelező az embléma feltüntetése az ügyféltájékoztató anyagokon. Ha ezt az emblémát látjuk, biztosak lehetünk abban afelől, hogy az a betéti termék biztosított, így vonatkozik rá a 100 ezer eurós védettség.

Fontos, hogy még időben tudjuk meg, védett-e az a befektetés, amibe a pénzünket tesszük. Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy még azelőtt nézzünk utána, mielőtt lekötnénk a megtakarításainkat.