Garantált hozam és életbiztosítás: korlátozott ideig köthető az OTP újdonsága

A korlátozott ideig elérhető konstrukciók egyik vonzereje várhatóan kamatadómentességük lesz. További vonzó "tulajdonságuk" az azonnal jóváírt bónusz, illetve az értékesítési időszakban nyújtott nettó 8%-os hozam. A tőkegarancián túl mindkét konstrukció hozamgaranciát is nyújt. A konstrukciók tízéves tartamuk miatt személyi jövedelemadó kedvezményre is jogosítanak, és a tartam alatt mindvégig életbiztosítási védelmet nyújtanak.

A két konstrukció között - a fenti közös előnyökön túl - azonban befektetési politikájukat, illetve hozamszámítási módszerüket tekintve különbség van. A Generáció FIX3 Portfólió elsősorban azoknak ajánlható, akik hosszú távon is a biztonságos befektetéseket részesítik előnyben, de kamatadómentes, versenyképes hozamot várnak el tőkéjükre. A Generáció DUÁL Portfólió pedig elsősorban azoknak, akik minél magasabb, kamatadómentes hozamot szeretnének elérni, és befektetésükkel a részvénypiac esetleges visszaesésekor is nyerni szeretnének. Miben is különbözik tehát a két portfólió?

A Generáció Életbiztosítás FIX3 Portfóliója biztonságos, kedvező növekedési lehetőséggel rendelkező nyugat-európai vállalatokba jelent befektetést. Hozamszámítási eljárása szerint, amennyiben a szerződés 10. év végi lejáratakor a mögöttes részvényindex értéke magasabb, mint a kiinduló érték, akkor a lejárati szolgáltatás megállapítására szolgáló hozam bruttó 116% lesz, amennyiben alacsonyabb, akkor megegyezik a minimumhozammal, azaz legalább bruttó 25%-kal. Nagyon bíztató az a körülmény, hogy a befektetés kifizetéseit meghatározó részvényindex 20 évre visszamenőleg rendelkezésre álló adatai alapján minden 10 éves időtávon pozitív hozamot biztosított.

A Generáció DUÁL esetében mind a befektetés területe, mind a hozamszámítás metódusa eltér a fentiektől. Ez a portfólió a világ 20 jelentős nagyvállalatának részvényeibe jelent 10 éves tartamú befektetést. A befektetés különleges hozamszámítási módja révén mind a pozitív, mind a negatív befektetési teljesítmények növelik a kifizetendő hozamot, a 10 éves tartam során mért legalacsonyabb negatív hozam ugyanis pozitív előjellel adódik hozzá a legnagyobb pozitív hozamhoz. A kifizetés nagysága nincs korlátozva: a portfólióba tartozó részvények árfolyamváltozásának függvényében bármilyen magas lehet, a minimumhozam a hozamgaranciának megfelelően legalább bruttó 35%. A Generáció DUÁL portfólió a különleges hozamszámítási módszernek köszönhetően tehát nemcsak pozitív piaci mozgások esetén kínál kedvező hozamot, hanem speciális befektetési ügyletek alkalmazásával előnyt kovácsol a piac visszaeséséből is.

Az OTP Garancia Biztosító bízik abban, hogy két új, kamatadómentes portfóliójával kedvező lehetőséget kínál a tőkéjüket kockáztatni nem kívánó ügyfeleknek, akár megelégednek egy nagy valószínűséggel bekövetkező, de maximált hozammal, akár ennél magasabb hozam elérésére törekednek.