Nem szűnik a magyarok lakáshitel-őrülete: talicskával hordják haza a pénzt a bankokból

A friss jegybanki adatok szerint az októberi 118,1 milliárd forintos eredmény után novemberben 113,28 milliárd forintra mérséklődött az újonnan kihelyezett lakáshitelek szerződéses összege. Mindez 4,1%-os visszaesést jelent az előző hónaphoz képest, amely eredmény értelemszerűen elmarad a szeptember-október viszonylatában regisztrált 3,6%-os emelkedéstől. Ugyanakkor a fentiek ellenére is elmondható, hogy az egy évvel korábbi adatokhoz képest kiemelkedő növekedés látható – a 2023 novemberében kihelyezett 66,87 milliárd forintot 69,4%-kal múlta felül a 2024 novemberi eredmény.

Összegszerűen elsősorban a piaci lakáshitelek kihelyezése esett vissza októberhez képest (89,55 milliárd → 86,04 milliárd forint, -3,9%), jóllehet arányaiban a támogatott lakáshitelek kihelyezése még nagyobb mértékben csökkent (28,55 milliárd → 27,24 milliárd forint, -4,6%). Mindez értelemszerűen azt jelenti, hogy novemberben is csökkent a támogatott hitelek részesedése – az októberi 24,2%-ról 24%-ra. 2024. január – novemberben a támogatott hitelek részaránya 25,8% volt a teljes kihelyezésen belül.

A novemberi eredménnyel 1234,63 milliárd forintra nőtt a tavalyi év első 11 hónapjában összesen kihelyezett jelzáloghitelek szerződéses összege, amely eredmény 132,3%-kal múlja felül a 2023 első 11 hónapjában kihelyezett 531,43 milliárd forintos eredményt.

A jelzáloghitel-szerződések darabszáma 5 909 darabra csökkent az októberi 6 243-ról, ami 5,3%-os csökkenést jelent (-334 db). Ugyanakkor jelentős, 12,9%-os növekedés figyelhető meg amennyiben a tavaly novemberi számokat a 2023 novemberivel vetjük össze, amikor is 5 234 darab új szerződés köttetett (+675 db). A tavalyi év első 11 hónapjában összesen 69 191 új szerződés született, szemben a 2023 azonos időszakában megkötött 48 461 szerződéssel, ami 42,8%-os bővülést jelent (+20 730 db).

A lakáshitelek kihelyezett összege és a szerződések darabszáma alapján azt mondhatjuk, hogy 2024 novemberében 19 170 925 forint volt az újonnan kihelyezett hitelek átlagos összege, amely meghaladja az októberi 18 917 331 forintos átlagot (+1,3%). Még jelentősebb a növekedés, ha ezt az értéket a 2023 novemberivel vetjük össze – az akkori 12 775 613 forintos átlagösszeghez képest a mostani eredmény 50,1%-os növekedést mutat.

Ugyanakkor a szabad felhasználású jelzáloghitelek esetében emelkedett az újonnan kötött szerződések összege – az októberi 7,86 milliárd forinttal szemben novemberben már 8,38 milliárd forint került kihelyezésre, ami 6,6%-os bővülést jelent. Még nagyobb a növekedés mértéke, ha a tavaly novemberi 8,38 milliárd forintot a 2023 novemberi 6,09 milliárd forinttal vetjük össze – ebben az esetben már 37,6%-os a bővülés mértéke. Az év egészében viszont visszaesés tapasztalható – 2024 első 11 hónapjában 83,78 milliárd forint szabad felhasználású jelzáloghitel került kihelyezésre, szemben a 2023 azonos időszakában kihelyezett 85,76 milliárd forinttal (-2,3%). A konstrukcióból egyébként 510 darab új szerződés született novemberben, ami 16 430 082 forintos átlagos hitelösszeget jelent - ez jelentősen meghaladja az októberi 14 935 437 forintos átlagösszeget.

A lakáshitelek átlagos hitelköltség-mutatója 7,04% volt novemberben, ami 0,09 százalékponttal alacsonyabb az októberi 7,13%-nál. A piaci kamatozású lakáshitelek esetében az átlagos évesített kamatláb 6,49%-ra csökkent az októberi 6,51%-ról (-0,02%p). A szabad felhasználású jelzáloghitelek átlagos THM-je 8,9%-ra csökkent az októberi 9,21%-ról (-0,31%p), míg az átlagkamat 8,66%-ra mérséklődött az egy hónappal korábbi 8,96%-ról (-0,30%p).

2025 januári ajánlatok

Végezetül megnéztük, milyen piaci lakáshitel-ajánlatok közül válogathatnak azok, akik most szeretnének jelzáloghitelt felvenni. A Pénzcentrum saját hitelkalkulátorával végzett számítás során a fent átlagosnak megnevezett 19 170 925 forint hitelösszeggel, 20 éves futamidővel és havi nettó 700 ezer forint jövedelemmel számoltunk.

A megnevezett feltételek mellett jelenleg az UniCredit Bank minősített fogyasztóbarát lakáshitele számít a legkedvezőbb ajánlatnak – a szóban forgó bank 6,26%-os THM mellett nyújt hitelt, melynek 138 454 forint lenne a havi törlesztője, míg a teljes visszafizetés összege 33 235 534 forint lenne a futamidő végére.

Valamivel magasabb, 6,68%-os THM mellett kínál hitelt a CIB Bank, ami 142 694 forintos havi törlesztőt és 34 246 447 forint teljes visszafizetést jelentene. Az UniCredit és a CIB mellett ugyancsak 150 ezer forint alatti törlesztőrészletünk lenne, amennyiben a MagNet Bank, az Erste Bank vagy a Raiffeisen Bank ajánlatát fogadnánk el.

A legdrágább ajánlatot ezúttal a K&H Banknál találtuk, ahol akár 161 429 forint is lehetne a havi törlesztőrészletünk és 38 887 223 forint a teljes visszafizetés összege (THM 8,46%). Ez az összeg 5 651 689 forinttal múlja felül a legolcsóbb ajánlat teljes visszafizetésének összegét.