Folytatódik a magyarok lakáshitel-őrülete: két kézzel hordják haza a pénzt a bankokból

Az augusztusi 109,34 milliárd forintot követően szeptemberben 113,95 milliárd forint volt az új lakáscélú forinthitel-szerződések értéke, ami 4,2%-os emelkedést jelent az előző hónaphoz viszonyítva. Természetesen továbbra is sokkal látványosabb az idei évi felfutás, ha a mostani eredményeket a tavalyi év azonos időszakának számaival vetjük össze – a 2023. szeptemberben kihelyezett 51,48 milliárd forintot 121,3%-kal haladja meg az új szerződések mostani értéke.

Ezzel a 2024 eddig eltelt részében kihelyezett új jelzáloghitelek szerződéses összege elérte az 1003,24 milliárd forintot, ami 142,9%-kal haladja meg a tavalyi év első kilenc hónapjában kihelyezett 413,09 milliárd forintot.

A lakáshitel-szerződések darabszáma szeptemberben 5 943-ra emelkedett, amely mindössze 1%-kal haladta meg az augusztusi értéket (+59 db), ugyanakkor jelentős, 30,7%--kos növekedést jelent a tavaly szeptemberi 4 548 darab szerződéshez képest (+1 395 db). Az év első kilenc hónapjában egyébként 57 039 új szerződés született, szemben a tavalyi év azonos időszakának 38 796 szerződésével (+47%).

A szerződésszám és a kihelyezett hitelösszeg alapján azt mondhatjuk, hogy szeptemberben 19 173 855 forint volt az újonnan kötött lakáshitelek szerződéses összege, amely jelentős emelkedést jelent a tavaly szeptemberi 11 319 926 forintos átlagösszeghez képest (+69,4%). Idén augusztusban egyébként csak 18 583 438 forintra jött ki az átlagösszeg, ami 590 417 forinttal volt kevesebb a mostani összegnél.

A 113,95 milliárd forint új lakáshitelen belül 28,56 milliárd forintra rúgott a támogatott hitelek összege, ami 25,1%-os részesedést jelent. Ez egyébként meghaladja az egy évvel korábbi részesedésüket (22,4%), ami a CSOK Plusz nagyobb átlagösszegével magyarázható.

Érdemes még megemlíteni a szabad felhasználású jelzáloghiteleket is, melyekből 8,56 milliárd forint került kihelyezésre idén szeptemberben. Ez 49,1%-os emelkedést jelent 2023 szeptemberéhez képest, jóllehet az év egészét nézve már csökkenésről beszélhetünk – a tavalyi év első kilenc hónapjában kihelyezett 74,75 milliárd forinttal szemben 2024 eddig eltelt részében csak 67,54 milliárd forint értékű új szerződés született (-9,6%). Ebből a hiteltípusból egyébként 531 szerződés született idén szeptemberben, amely 16 121 571 forintos átlagos hitelösszeget jelent.

A lakáscélú hitelek átlagos hitelköltség-mutatója szeptemberben 7,28%-ra olvadt az augusztusi 7,34%-ról (-0,06%p). A piaci kamatozású lakáshitelek átlagos évesített kamatlába 6,55% volt szeptemberben, amely csak 0,01 százalékponttal volt alacsonyabb az idén augusztusi értéknél. A szabad felhasználású jelzáloghitelek átlagos THM-je 9,16% volt szeptemberben, míg az átlagkamat 8,91% volt ezen kölcsönök esetében.

2024 novemberi ajánlatok

Végezetül nézzük meg, milyen piaci ajánlatokra számíthatnak azok, akik most szeretnének jelzáloghitelt felvenni. A Pénzcentrum kalkulátorával végzett számítás során a fent átlagosnak megnevezett 19 173 855 forint hitelösszeget vettük alapul 20 éves futamidő és havi 800 ezer forint nettó jövedelem mellett.

Ebben az esetben azt mondhatjuk, hogy jelenleg az UniCredit Bank minősített fogyasztóbarát hitele tűnik a legkedvezőbbnek – a hitelintézetnél 6,54%-os THM-mel kaphatnánk kölcsönt, amely 141 413 forintos havi törlesztőrészletet és 33 971 380 forint teljes visszafizetett összeget jelentene a futamidőre végére.

Ennél valamivel drágább a K&H Bank ajánlata, ahol 6,64% a THM, 141 716 forint a havi törlesztőrészlet és 34 156 190 forint a futamidő végéig visszafizetett teljes összeg. A harmadik helyen végző CIB Banknál pedig 6,68% a THM, 142 715 forint a törlesztő és 34 251 681 forint a teljes visszafizetés.

Ugyanakkor a legdrágább ajánlatot is a K&H Banknál találtuk – a bank üzleti feltételekkel kínált fogyasztóbarát lakáshitelének 8,14% a THM-je, amely 157 881 forintos törlesztőt és 38 035 759 forintos teljes visszafizetést jelentene. Utóbbi összeg 4 064 379 forinttal haladja meg a legolcsóbb ajánlat teljes visszafizetésének összegét.