28 °C Budapest
bank building banks

Nincs menekvés? Rengeteg adós hitelszerződését rúghatja fel a bankja hamarosan, ha nem lépnek

2023. június 22. 08:45

Miközben rekord kevés a "BAR listás" adós, vagyis a negatív státuszú lakos a KHR rendszerben, jelentősen megnőtt a problémás hitelszerződések száma 2023. első félévében - írja a Bankmonitor. Ha ez így folytatódik, idővel a KHR-adatbázisban is látszani fog, mert megugorhat a nemfizetés miatt felmondott hitelszerződések száma. A fizetési gondokkal küzdő adósoknak szakértők szerint mindenképpen célszerű időben lépniük, és megtenni a szükséges óvintézkedéseket, hogy ne kerüljön felmondásra a szerződésük.

Úgy tűnhet, hogy a magas infláció ellenére az emberek rendben törlesztik a hiteleiket: történelmi mélységben van azok száma, akik az aktuális minimálbért elérő összeggel 90 napon túli késedelemben vannak. A Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR) 2022. végén 680 ezer ilyen hátralékos hitelszerződést tartottak nyilván, ami idén tavaszra 660 ezerre mérséklődött. Viszonyításképpen 2018-ban még 1,5 millióan szerepeltek negatív státusszal a KHR adatbázisban, vagyis a számuk mostanra megfeleződött. Ez viszont nem jelenti azt, hogy nincs gond a törlesztésekkel.

A remek statisztikában nagy szerepe van a 2023. december végéig meghosszabbított kamatstopnak is a Bankmonitor szakértői szerint, ami az ötéves, vagy ennél rövidebb kamatperiódusú hitelek kamatát fagyasztotta be egy korábbi, alacsonyabb szinten, meggátolva a törlesztőrészletek drasztikus emelkedését. A kamatstop jelenleg azt jelenti, hogy például a 3 és 12 havi BUBOR-hoz kötött hitelek esetében a referenciakamat az aktuális (június 19.) 16,53 és 14,23 százalék helyett a 2021. október 27-én érvényes 2,02, illetve 2,40 százalék. Ez a havi fizetni valót illetően azt jelenti, hogy például egy 3 havi BUBOR-hoz kötött, 5 millió forint fennálló tartozású hitelnek, ahol 10 év van hátra a futamidőből, a bank pedig 2,5 százalék kamatfelárral számol, a havi törlesztője a jelenlegi 52 ezer forint helyett, körülbelül 95 ezer forint volna kamatstop nélkül.

Ugyanakkor a meglehetősen pozitív KHR statisztikák leginkább a vihar előtti csendet jelzik, legalábbis erre utalnak a Bankközi Informatikai Szolgáltató (BISZ) által frissen publikált adatok. A BISZ úgynevezett lakossági Krízis Mutatója pedig 2023. első negyedévében 160 százalékon állt – a 2019-es év bázis, vagyis a 100 százalék –. ami a múlt év végén még 108 százalék volt, vagyis

jelentősen nőtt a mulasztások és a fizetési problémák száma.

A BISZ mindezt főleg az életviteli költségek jelentős megemelkedésével magyarázza, hiszen az ügyfelek kénytelenek priorizálni, ennek során pedig a hiteleket helyezik a sor végére. A problémás ügyletek több, mint fele egyébként fedezetlen hitel, például személyi kölcsön, autó- vagy áruhitel.

Ha nem tudod fizetni a hiteled, cselekedj!

A már jelentkező fizetési problémák miatt a jövőben a negatív KHR státusszal rendelkezők száma is jelentősen emelkedhet, ők azok, akik a minimálbér összegét elérő tartozást görgetnek maguk előtt 90 napot meghaladóan. Ebben a helyzetben rendkívül fontos, hogy az adósok idejében lépjenek, igyekezzenek elkerülni azt, hogy negatív státuszt kapjanak a KHR adatbázisban, ez ugyanis nullára redukálja a hitelképességüket - tanácsolják a szakértők.

LAKÁST, HÁZAT VENNÉL, DE NINCS ELÉG PÉNZED? VAN OLCSÓ MEGOLDÁS!

A Pénzcentrum lakáshitel-kalkulátora szerint ma 19 899 074 forintot 20 éves futamidőre már 6,42 százalékos THM-el,  havi 145 468 forintos törlesztővel fel lehet venni az UniCredit Banknál. De nem sokkal marad el ettől a többi hazai nagybank ajánlata sem: a CIB Banknál 6,93% a THM, míg a MagNet Banknál 6,87%; az Erste Banknál 6,89%, a  Raiffeisen Banknál 7,00%, a K&H Banknál pedig 7,28%. Érdemes még megnézni magyar hitelintézetetek további konstrukcióit is, és egyedi kalkulációt végezni, saját preferenciáink alapján különböző hitelösszegekre és futamidőkre. Ehhez keresd fel a Pénzcentrum kalkulátorát. (x)

  • Rendkívül fontos, hogy kommunikáljanak a bankjukkal. A legrosszabb stratégia az, ha homokba dugják a fejüket és megpróbálnak elbújni a bank, később pedig a követelésbehajtó és a végrehajtó cég munkatársai elől: nem reagálnak az SMS-ekre, a telefonhívásokra és a fizetési felszólító levelekre, de személyesen sem lehet őket elérni.
  • Még jobb, ha ők maguk lépnek, és jelzik a problémát a pénzintézet felé, mégpedig írásban, amiben megindokolják a fizetési nehézség okát is. Azért fontos a kommunikáció és az őszinteség, mert így a bank is segítőkészebben áll majd hozzá az ügyükhöz.
  • Váratlan munkanélküliség, betegség, esetleg haláleset kapcsán előfordulhat, hogy előre látható, hamarosan nem lesz miből kifizetni a havi törlesztőket. Ilyenkor ugyancsak legjobb előre jelezni a dolgot, még mielőtt egyáltalán megcsúszna valaki a fizetéssel.
  • Pénzügyi problémák esetén mindenképpen célszerű családi költségvetést készíteni, amiben minden fontos bevételnek és kiadásnak szerepelnie kell. Ebből azonnal kiderülnek a felesleges, esetleg lehúzható kiadások, de az is számszerűsíthető, hogy pontosan mekkora összeg hiányzik a családi költségvetésből. Ez utóbbi azért is lényeges, mert a pénzintézet felé jelezni kell majd, hogy az adós milyen havi törlesztőt lesz képes vállalni a jövőben, hiszen ez alapvetően meghatározza a szóba jöhető megoldási lehetőségeket.
  • Ilyen helyzetben azt is érdemes számba venni, hogy a családban és a baráti körben kiknek a segítségére lehet számítani. Ezt célszerű minél hamarabb megtenni, hogy kiderüljön, milyen forrásokra számíthat az adós az átmeneti időszakban.

Előfordulhat, hogy valaki a teljes hiteltörlesztőt nem tudja fizetni, ebben az esetben törlesszen annyit, amennyit csak tud.

Ez két dolog miatt is nagyon fontos. Egyrészt lassabban kezd felhalmozódni a tartozás, másrészt így talán elkerülhető, hogy  valaki bekerüljön rossz adósként a KHR adatbázisba. Ide ugyanis a 90 napnál régebbi, minimálbért meghaladó összegű lejárt tartozást felhalmozó adósok kerülnek fel, vagyis ha részlegesen törlesztünk, lassabban érjük el a minimálbér szintjét.

Segíthet a hitelfedezeti biztosítás

Egészségkárosodás, haláleset, keresőképtelenség vagy munkanélküliség esetén segíthet a hitelfedezeti biztosítás, a kérdés csak az, hogy ezek közül mi szerepel a biztosítási szerződésünkben. Munkanélküliség vagy keresőképtelenség esetén maghatározott ideig a bank fizeti a hiteltörlesztőket, ám többnyire néhány hónap után indul csak el a szolgáltatás, az előtte lévő időszak önrésznek számít. Fontos, hogy a hitelfedezeti biztosítások díja általában – a benne foglalt szolgáltatásoktól függően – a havi törlesztők összegének 3-6 százaléka, vagyis mindenképpen plusz költséget jelent.

Címlapkép: Getty Images
NEKED AJÁNLJUK
PC BLOGGER & PODCASTER
Holdblog  |  2025. június 3. 09:00
Ha a spekuláció szót halljuk, legtöbben rögtön a tőzsdére, kriptovalutákra vagy ingatlanpiacra gondo...
MEDIA1  |  2025. június 2. 19:53
Dirk Gerkens, az RTL Magyarország korábbi vezérigazgatója (jelenleg a United Media Group igazgatóság...
ChikansPlanet  |  2025. május 30. 09:55
Miközben egy másfél évvel ezelőtti jogszabálymódosítás nyomán lehetővé vált, hogy újra szélerőművek...
KonyhaKontrolling  |  2025. május 30. 07:48
A használat és a költség örök problémája, hogy gyakorlatban sokszor elválnak egymástól. Ez pedig szi...
Temérdek magyar él óriási tévhitben: azt hiszik, olcsón vásárolnak, pedig így sokkal jobban megérné

"Gyakori tévhit, hogy fenntarthatóan élni drága. (...) Pedig a fenntarthatóság sokkal gazdaságosabb" - Hegedűs Kristóf.

Megelégelték a fővárost, a Mátrába költöztek: lesajnált csodakertet próbál megmenteni a fiatal pár

Egy fiatal közgazdász házaspár miért dönt úgy, hogy a budapesti életet hátrahagyva a Mátrába költözik, és megment egy 3,2 hektáros, kivágásra ítélt gyümölcsöskertet?

Három kiló ruháért másik három kilót kapsz - így forgasd fel a ruhatáradat! (x)

Anita a kislányának keresett használt télikabátot az online piacon, de a hatalmas kínálat ellenére sem találta meg, amit keresett. Így született meg a Ruhacsúszda ötlete.

Erről ne maradj le!
NAPTÁR
Tovább
2025. június 3. kedd
Klotild
23. hét
EZT OLVASTAD MÁR?
Agrárszektor  |  2025. június 3. 09:01