25 °C Budapest
Business accounting concept, Business man using calculator with computer laptop, budget and loan paper in office.

Menekülnek a magyarok a bankokból: megszólaltak a szakértők, szerintük eddig tart még ez

2023. május 5. 17:28

Egyre többen érdeklődnek a személyi kölcsönök iránt, az ügyfelek főleg a digitális megközelítést részesítik előnyben - derül ki a Portfolio csütörtöki Hitelezés 2023 konferenciájának panelbeszélgetéséből. A versenyt a digitalizáció és az árazás döntheti el, a jövőben pedig már az is lehetséges lesz, hogy a boltokban személyes megjelenéssel, akár pár perc alatt is áruhitelt vehessünk fel.

A Portfolio Hitelezés 2023 konferencián Berkes Tibor a nyílt bankolás lehetőségeiről és hatásairól adott elő. Elmondta, hogy a nyílt bankolás többféleképpen járulhat hozzá a hitelezéshez: egyrészt az ügyfelek meg tudják osztani az adataikat a hitelezővel, másrészt pedig a pénzintézetek is automatikusan be tudják gyűjteni az információkat. Ez az ügyfél és a hitelnyújtó számára is értéket teremt, hiszen közvetlen hozzáférést biztosít az ügyfél számlájához, így a vállalat sokkal pontosabban tud hitelbírálatot végezni, azzal pedig, hogy ezek a folyamatok elektronikusan zajlanak le, maga a hitelfelvételi folyamat is jelentősen gyorsul. A jövő hitelpiacát a digitalizáció, a perszonalizáció és a biztonság fogja alakítani.

A harmadik szekció első panelbeszélgetésében Molnár Gergő (K&H), Bán Kristóf (CIB Bank) és Annus Norbert (Cofidis) tárgyalták meg a személyi kölcsönök helyzetét Kuruc Péter (EY) moderációjával.

Hogyan változhat idén a személyi kölcsönök új volumene a tavalyihoz képest?

Molnár Gergő (K&H Bank) szerint a személyi kölcsönök volumene összességében 10%-nál kisebb mértékben fog nőni, de arra is van esély, hogy elmozdul a negatív irányba. Az érdeklődés nő, egyre többen igényelnek személyi kölcsönt, az ügyfelek pedig nagyon szívesen fogadják a digitális közeledést is. A vezető szerint megjelentek a rendkívül alacsony hitelösszegű kölcsönök is, ez pedig egy új részpiac megjelenését eredményezte. Bán Kristóf (CIB Bank) nagyobb visszaesést várt eddig a személyi kölcsönök piacán, a jövőben 10-20%-os volumencsökkenést vár a hitelpiacon. Annus Norbert (Cofidis) szintén úgy gondolja, hogy 10%-nál kisebb mértékben nőhet a személyi kölcsönök állománya, mivel az első félév visszaesése után a második félévben pozitívabb lehet a helyzet. A szakember szerint jelentős a megélhetési probléma is, egyre több ügyfél azért vesz fel hitelt, mert nincs elég pénze a mindennapi költségek fedezésére.

Elsősorban mely területeken lehetne erősebb a verseny a személyi kölcsönök piacán?

Bán Kristóf (CIB Bank) úgy látja, hogy főként a nem számlavezető ügyfeleknek történő gyorsabb, digitális hitelfelvételben lehetne erősebb a verseny. Az ügyfelek gyorsaságot és egyszerűséget várnak el a bankoktól, mivel a legtöbben impulzus alapján hoznak vásárlási döntéseket. Annus Norbert (Cofidis) szerint a személyi kölcsönök részpiacainak határa kezd elmosódni, és elsősorban a digitalizáció lesz a meghatározó a bankszektorban. Fontos a nyílt bankolás, a piacnak ebben előrébb kell lépnie, hogy ez is fokozhassa a versenyt. Molnár Gergő (K&H Bank) elmondása alapján jelenleg is elég erős verseny van ezen a piacon, de a jövő a digitalizációval és a hitelfelvételi folyamatok fejlesztésével fog eldőlni. Ha ezek mindenkinél megtörténnek, elindul az árverseny, és az ügyfelek döntéseit inkább a hitelek ára fogja eldönteni.

Hogyan tudja a nem számlavezető hitelintézet növelni a saját részesedését a hitelpiacon?

Annus Norbert (Cofidis) sokat vár a nyílt bankolástól ebben a kérdésben, hiszen a Cofidisnek nincsen számlavezetési szolgáltatása, ezért erre irányítják a fejlesztések nagy részét. Szerinte a szabályozóknak jobban ki kellene kényszerítenie a nyílt bankolást, a digitalizáció térnyerésével pedig rengeteg lehetőség van az áruhitelezésben. Bán Kristóf (CIB Bank) elmondása szerint a CIB főként a saját ügyfeleinek hitelez, hiszen a digitális hitelfelvételi lehetőség leginkább ezeknek az ügyfeleknek érhető el. A legfontosabb feladat ma az, hogy a pénzintézetek hitelfelvétel lépéseit egy lépésbe integrálják. Molnár Gergő (K&H Bank) elmondta, hogy az ügyfelek elsősorban a digitális felvételi lehetőségeket szeretik, ez pedig elsősorban a saját ügyfeleiknek érhető el. Az is fontos, hogy egy pénzintézet ismerje az ügyféligényeket, és akkor tudjanak hitelt kínálni, amikor kell.

Bárkinek járhat ingyen 8-11 millió forint, ha nyugdíjba megy: egyszerű igényelni!

A magyarok körében évről-évre nagyobb népszerűségnek örvendenek a nyugdíjmegtakarítási lehetőségek, ezen belül is különösen a nyugdíjbiztosítás. Mivel évtizedekre előre tekintve az állami nyugdíj értékére, de még biztosítottságra sincsen garancia, úgy tűnik ez időskori megélhetésük biztosításának egy tudatos módja. De mennyi pénzhez is juthatunk egy nyugdíjbiztosítással 65 éves korunkban és hogyan védhetjük ki egy ilyen megtakarítással pénzünk elértéktelenedését? Minderre választ kaphatsz ebben a cikkben, illetve a Pénzcentrum nyugdíj megtakarítás kalkulátorában is. (x)

Visszatérnek-e a szabad felhasználású jelzáloghitelek?

Molnár Gergő (K&H Bank) arról beszélt, hogy a K&H jelenleg nem kínál ilyen típusú kölcsönt, mivel az ügyfeleiknek a bank meglátása szerint egyelőre nincs ilyenre szüksége, az ilyen termékek helyett van másmilyen, jobb lehetőség. Bán Kristóf (CIB Bank) elmondta, hogy a CIB Bank erőteljesen bevonult ebbe a szektorba. Az ilyen termékeknél a 2008 előtti időszak volt a „hőskor”, ez azonban csak volumenben volt igaz, a portfólió minőségét tekintve nem. Azóta a piac kitisztult, és jelenleg is van olyan ügyfél, amelyiknek megfelelő lehet egy szabadfelhasználású jelzáloghitel, akár egy lakáscélúval kombinálva. Annus Norbert (Cofidis) reméli, hogy volumen szempontjából nem fogunk visszatérni a 2008-as szinthez, mivel a szabadfelhasználású jelzáloghitel „nem mindenkinek való”. Lesznek olyan ügyfélszegmensek, amelyeknél ez releváns lehet, de az alacsonyabb jövedelműek körében ez a termék akár veszélyes is lehet.

Milyen jelenleg az áruhitelek helyzete?

Annus Norbert (Cofidis) úgy gondolja, hogy az áruhitelek piacának innovációra van szüksége, a digitalizációval „sok ajtó kinyílik”. Ha egy hitelintézet meg tudja hozni a megfelelő döntéseket, akkor jelentősen növekedni tud ezen a piacon, főleg az e-commerce kereskedők partnerei tudják növelni a hitelkihelyezésüket, de személyes megjelenéssel is egyre több hitelt lehet majd felvenni percek alatt. Bán Kristóf (CIB Bank) elmondta, hogy az áruhitelezés a szektor egy speciális területe, viszont erre a piacra a belépési küszöb magas. A szakértő szerint Magyarországon nem fog elterjedni nagy tömegben a Buy Now Pay Later (BNPL) rendszer, mivel itt egyszerűen nincs rá ügyféligény, ráadásul ezeknél a hiteleknél rendkívül magasak a kockázatok is. Molnár Gergő (K&H Bank) szerint az egyszerű, digitálisan felvehető személyi kölcsönök fognak elterjedni, amelyek az összes többi konstrukciót is magukba foglalják majd. A BNPL rendszer szerinte nem lesz banki termék, de ez minden esetben az ügyféligénytől függ. 

Címlapkép: Getty Images
NEKED AJÁNLJUK
PC BLOGGER & PODCASTER
MEDIA1  |  2025. május 30. 22:18
Négy és fél év után hagyja el a kereskedelmi csatornát.
ChikansPlanet  |  2025. május 30. 09:55
Miközben egy másfél évvel ezelőtti jogszabálymódosítás nyomán lehetővé vált, hogy újra szélerőművek...
KonyhaKontrolling  |  2025. május 30. 07:48
A használat és a költség örök problémája, hogy gyakorlatban sokszor elválnak egymástól. Ez pedig szi...
Kiszámoló  |  2025. május 29. 20:02
A kormány kitalálta, hogy az emberek elől el kell rejteni az adókat, hogy azt higgyék, hogy keveset...
Temérdek magyar él óriási tévhitben: azt hiszik, olcsón vásárolnak, pedig így sokkal jobban megérné

"Gyakori tévhit, hogy fenntarthatóan élni drága. (...) Pedig a fenntarthatóság sokkal gazdaságosabb" - Hegedűs Kristóf.

Megelégelték a fővárost, a Mátrába költöztek: lesajnált csodakertet próbál megmenteni a fiatal pár

Egy fiatal közgazdász házaspár miért dönt úgy, hogy a budapesti életet hátrahagyva a Mátrába költözik, és megment egy 3,2 hektáros, kivágásra ítélt gyümölcsöskertet?

Három kiló ruháért másik három kilót kapsz - így forgasd fel a ruhatáradat! (x)

Anita a kislányának keresett használt télikabátot az online piacon, de a hatalmas kínálat ellenére sem találta meg, amit keresett. Így született meg a Ruhacsúszda ötlete.

NAPTÁR
Tovább
2025. május 31. szombat
Angéla, Petronella
22. hét
Május 31.
A Testvérek Napja
Ajánlatunk
EZT OLVASTAD MÁR?