5 millió forint: akár ennyit is spórolhatnál, ha odafigyelnél a pénzügyeidre (x)

A legtöbben a hátuk közepére kívánják a banki ügyintézést és köszönik szépen, nagyon jól megvannak a tíz éve használt bankszámlával, a szerencsésebbek pedig csendes nyugalommal tűrik és fizetik az évekkel korábban felvett hitelek törlesztőit. Nagyon kevesen gondolnak csak bele, hogy ma már kifejezetten egyszerűen cserélhetünk mindent olcsóbbra, még akár a hitelünket is. Egy-egy ilyen átgondolt lépéssel több tíz- vagy akár százezer forintot is spórolhatunk magunknak.

Gondolkozz előre és spórold a legtöbbet

Ha tényleg olcsóbb banki termékekre vágyunk, két dolgot kell tudnunk:

• 1. milyen kondíciók és díjak mentén használjuk a jelenlegieket

• 2. mit kínálnak ezek helyett a pénzintézetek, melyek az olcsóbb variációk

Az első kérdés megfejtésében segít a pénzintézetünk és a különböző egyenlegközlők, szerződések. Segítségükkel rendbe tehetjük fejben, hogy kinek tartozunk esetleg és mire mennyit fizetünk.

A második kérdésre a választ az interneten elérhető pénzügyi kalkulátorok adhatják meg. Ezek segítségével egyszerűen, ingyenesen és villámgyorsan áttekinthetjük, hogy melyek az elérhető ajánlatok a pénzintézeteknél és összehasonlíthatjuk azokat a számunkra legfontosabb szempontok szerint.

Több ezer forintot is félretehetsz így havonta

Éppen ilyen kalkulációkkal foglalkozik a Bank360 is. Lapunk kérdésére a pénzügyi szakportál munkatársai elmondták, érdemes célul kitűzni a meglévő, drága hitelek kiváltását vagy új hitel felvételekor a legolcsóbb ajánlat felkutatását, hiszen egyelőre még nagyon olcsó kölcsönökre cserélhetjük korábbi hiteleinket, vagy vehetünk fel újat. Akár százezreket is spórolhatunk egy jó döntéssel, de nézzünk egy konkrét példát:

A 2013-2015 környékén felvett személyi kölcsönök átlagos THM-e közel 20 százalék volt. A mai személyi hiteleké viszont már alig több, mint 10 százalék, sőt, bőven találhatunk 9 százalékos THM alatti ajánlatot. Mit jelent ez törlesztőrészletben például 3 millió forint esetében, amit 60 hónapra veszünk fel?

• míg egy 20,25 százalékos THM-el ellátott hitelnél a havi törlesztőrészlet 76 164 forintra rúgott

• addig ma már találhatunk 6,90 százalékos THM mellett hitelt, aminek a törlesztője 58 967 forint.
  

A két ajánlat között tehát havonta 17 197 forint a különbség, ami minden háztartásnak jól jöhet hó végén. A 60 hónapos futamidő végén az olcsóbb kölcsönnél 3 538 020 forintot fizettünk vissza összesen, a drágábbnál 4 611 840 forintot. A különbség a két kölcsön között több mint 1 millió forint, ennyit spórolhatunk egy jó döntéssel.

Ha ilyen drága hitellel rendelkezünk, a következőt kell tennünk a Bank360 szerint, hogy megszabaduljunk tőle: a hitelkalkulátor segítségével keressük meg azt a kölcsönt, amiből kifizethetjük a drágább hitelt. Vegyünk fel annyit, amennyi még hátra van a drága hitelből, törlesszük elő ezt az összeget az új kölcsönből. Ezt végtörlesztésnek hívják. Innentől már csak annyi a dolgunk, hogy az olcsóbb törlesztőt fizetjük tovább.

Még több pénzt tehetünk félre, ha a híresen drága folyószámlahiteleket vagy hitelkártyatartozást fizetjük vissza egy ilyen olcsó szabad felhasználású személyi kölcsönből.

Mi a helyzet, ha új hitelt akarunk felvenni?

Amennyiben lakást vásárolnánk és hitelfelvétel előtt állunk, szintén érdemes lakáshitel kalkulátorral összehasonlítani az elérhető ajánlatokat. Vegyünk egy egyszerű példát: 15 millió forintot szeretnénk felvenni 20 éves futamidőre. Menjünk be az első szembejövő bankba, vagy oda, ahol évek óta vezetjük a számlánkat? Lehet, hogy több millió forintos hibát vétünk.

Példánkban legyünk óvatos hitelfelvevők és keressük a fix kamatozású lakáshiteleket, hiszen ezeknek a törlesztője a futamidő végéig nem nőhet. A Bank360 hitelkalkulátorával ennek beállítására is van lehetőségünk.

Nézzük a két legjobb ajánlatot: a kalkuláció szerint a K&H rögzített kamatozású lakáshitele 5,87 százalékos THM-mel vehető igénybe, a törlesztő így havonta 103 947 forint, a teljes visszafizetendő pedig 25 150 080 forint. Ezt követi az OTP Bank ajánlata 8,28 százalékos THM-mel. A törlesztő 23 670 forint, a teljes visszafizetendő pedig 29 878 820 forint. Láthatjuk tehát, hogy két ajánlat között akár közel 5 millió forintos különbség is lehet.

Érdemes időt és energiát szánni a keresésre

Nem csak hitelek esetében érdemes átnézni a kínálatot. Bankszámlák között is évente tízezreket spórolhatunk, ráadásul az egyszerűsített bankváltással nem is nagy ördöngösség lecserélni a bankot. A legfontosabb azonban, hogy minden döntésünk előtt alaposan, jól megfontoltan térképezzük fel a lehetőségeket, hogy biztosan a legjobb pénzügyi megoldást válasszuk ki céljainkhoz.

(x)