Rengeteget spórolhatsz a hiteleden, ha ezt megléped

Mérföldkőhöz érkezett a lakossági hitelpiac: a 90 napon túli késedelmes hitelek aránya a teljes portfólión belül 10 százalék alá, egészen pontosan 9,2 százalékra csökkent - derül ki a BankRáció.hu legfrissebb hivatalos statisztikát idéző elemzéséből. A lakossági hitelfelvételi kedv fokozódására utal, hogy a második negyedévben a lakossági hitelek folyósítása meghaladta a tőketörlesztéseket. A lakossági hitelpiac élénkülését alátámasztják az összehasonlító oldal adatai, az idén ugyanis 46 százalékkal emelkedett a lakossági hitelek - elsősorban a lakáshitelek és személyi kölcsönök - iránti érdeklődés, a hitelkalkulációk száma pedig 54 százalékkal nőtt. Utóbbi a hitelfelvételi kedv élénkülése mellett arra utal, hogy egyre tudatosabbak a háztartások.

Fontos mutató

Gergely Péter, a BankRáció.hu hitelszakértője azt mondta, hogy a 90 napon túli késedelmes hitelek aránya egy fontos mutató, nagyon leegyszerűsítve azt mutatja meg, mennyire jó adósok a háztartások. A második negyedévben elért 9,2 százalékos eredmény nem csak az első negyedéves 10,6 százalékhoz képest jelent komolyabb csökkenést. Éves és többéves távlatban még látványosabb a javulás. Egy és öt évvel ezelőtt 17, illetve 16 százalékos volt ez a mutató, ami akkor azt jelentette, hogy a hitelek hatoda került 90 napon túli késedelembe. A javulás ellenére azért még mindig jelentős tétel a bankrendszerben a 90 napon túli hitelek összege, ugyanis megközelíti az 500 milliárd forintot.

Az elemzés szerint a késedelmes hitelek arányának csökkenése több dolognak köszönhető. Egyfelől a háztartások pénzügyi helyzetét kedvezőbbé tette a nettó
reálbérek emelkedése. Emellett a kamatok is jelentősen csökkentek, ezek eredőjeként sok, korábban késedelembe eső adós be tudta hozni a hátrányát. Gergely Péter arra is rámutatott, hogy a bankok portfóliótisztítása is hozzájárult az arány mérséklődéséhez. Hozzátette, hogy a késedelmes hitelek arányának csökkenése a bankok oldaláról is fontos tényező, ugyanis emiatt mérséklődik az adminisztrációs teher, valamint a hitelezési hajlandóság is javul.

Lehet jobb a korábbi hiteleknél

Az elemzés szerint egyébként a meglévő, korábban a mostaninál magasabb kamattal felvett hiteleket érdemes hitelkiváltással rendezni, mert így csökkenthető a havi törlesztés. Gergely Péter azt mondta, egy 1 millió forintos tőketartozású személyi kölcsönt ki lehet váltani egy, akár 10 százalék alatti teljes hiteldíjmutatóval rendelkező személyi kölcsönnel, ami havonta alig több mint 30 ezer forintos kiadást jelent.

A bankok ajánlatait azonban érdemes összevetni az online hitelkalkulátorok segítségével, mert a teljes visszafizetendő összegben több százezres, a lakáshiteleknél pedig akár több milliós eltérések is lehetnek. Gergely Péter a BankRáció.hu előrejelzését ismertetve azt mondta, hogy a késedelmes hitelek arányának csökkenése, a lakosság jövedelmi helyzetének javulása, az élénk lakáspiac, a bankok hitelezési kedvének fokozódása, valamint az alacsony kamatok mind hozzájárulnak a lakossági hitelpiac bővüléséhez. Ugyanakkor a szakember nem tart attól, hogy túlzottan eladósodna a lakosság.