Pénzcentrum • 2011. március 9. 04:44
A Pénzcentrum.hu egy korábbi felmérése azt mutatta, hogy az állami nyugdíjrendszerbe visszalépők 84%-a fel akarja venni az őt megillető reálhozamot, 13% kéri az összeg átvezetését az önkéntes nyugdíjpénztári számlájára, a maradék 3%-nak pedig az állami egyéni számlájára kerül majd a többlet. Bár nehéz lenne olyan embereket találni, akik nem szeretik a készpénzt, az Öngondoskodás hét jegyében sokaknak érdemes lehet fontolóra venni a második megoldást is. Az önkéntes nyugdíjpénztárba történő átvezetés esetén a tag 20%-ot (legfeljebb 300 ezer forintot) visszaigényelhet a személyi jövedelemadójából az önkéntes nyugdíjpénztárába. A harmadik pillér azonban nem csak a reálhozam miatt lehet érdekes, hanem - mint hosszú távú megtakarítási módozat - sokak mindennapjait teheti könnyebbé a nyugdíjas években.
Cikkünk végén újra szavazhatnak az olvasók!
1,3 millió öngondoskodó rendelkezik önkéntes nyugdíjpénztári számlával
A PSZÁF által közzétett legfrissebb statisztikák szerint hazánkban a múlt év végén összesen 1 298 094-en rendelkeztek önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítással. A válság utóhatásának tudható be, hogy az öngondoskodók száma egy év alatt 30 320-szal csökkent (két év alatt közel 110 ezerrel). A magánnyugdíjpénztárakat érintő drámai változások következtében az előttünk álló években arra számítunk, hogy a válságot megelőző, közel másfél évtizedes felfutás tovább folytatódik.
Az önkéntes nyugdíjpénztárak által kezelt vagyon a 2009-es 803,9 milliárd forintról a tavalyi év végére 862 milliárd forintra emelkedett (nem kell a nyugdíjtőzsdétől tartani a tagoknak, ugyanis a portfoliónak csak a 6,25%-át teszik ki a részvények). Az önkéntes nyugdíjpénztári tagdíjbevételek az egy évvel korábbi 96,3 milliárd forintról 83,7 milliárd forintra csökkentek. A tagdíjbefizetések több okból is emelkedhetnek 2011-ben: egyrészt a kedvezőbb adókulcsok következtében növekedett számos háztartás szabad jövedelme, a magánnyugdíjpénztárak "államosítása" után felértékelődnek a nyugdíjcélú megtakarítások, a tagok jó része az önkéntes számlájára kéri a reálhozamát.
Az egy tagra jutó vagyon 664 074 forint, amit a fent részletezett tényezőknek köszönhetően idén tovább növelhetnek a tagok. A múlt évben 39,1 milliárd forintnyi egyösszegű kifizetést és 434 millió forint járadékszolgáltatást teljesítettek a pénztárak, ezen időszakban a befektetési tevékenység eredménye 65,9 milliárd forint volt.
A legtöbb önkéntes nyugdíjpénztár honlapján online is létesíthetünk tagságot és akárcsak egy folyószámlán nyomon követhetjük a befizetéseinket. A nyugdíjpénztárak többsége infláció feletti hozammal kecsegtető befektetési lehetőségeket kínál a nyugdíjcélú megtakarításainak elhelyezésére (megjegyzés: a legfrissebb hozameredményeket a jövő héten teszi közzé a PSZÁF, amiről a Pénzcentrum.hu is beszámol majd).
Az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítás az állam által egyik leginkább támogatott nyugdíjcélú önkéntes megtakarítási forma, amellett, hogy a hozam kamatadó-mentes, az egyéni befizetések után személyi jövedelemadó visszatérítésről is rendelkezhet a tag.
JÓL JÖNNE 2,8 MILLIÓ FORINT?
Amennyiben 2 809 920 forintot igényelnél 5 éves futamidőre, akkor a törlesztőrészletek szerinti rangsor alapján az egyik legjobb konstrukciót, havi 62 728 forintos törlesztővel a CIB Bank nyújtja (THM 12,86%), de nem sokkal marad el ettől az MBH Bank 62 824 forintos törlesztőt (THM 12,86%) ígérő ajánlata sem. További bankok ajánlataiért, illetve a konstrukciók pontos részleteiért (THM, törlesztőrészlet, visszafizetendő összeg, stb.) keresd fel a Pénzcentrum megújult személyi kölcsön kalkulátorát. (x)
Havonta párezer forintot is megéri félretenni a nyugdíjas éveinkre
"Az önkéntes nyugdíjpénztárak igaz több mint másfél évtizede létező intézmények a magyar piacon, és az öngondoskodás egyik fő bástyájának kellene lenniük, azonban mindezidáig a pénztárak a fő funkciójukat nem tudták betölteni. Az adókedvezmény megszerzése sokkal inkább előtérbe került, mint a hosszú távú öngondoskodás, ennek legjobb példája, hogy sok esetben nem rendszeres havi megtakarításokat eszközölnek a tagok, hanem eseti, nagyobb összegű befizetéséket év égén. Pedig éppen azoknak lenne erre a megtakarítási formára a legnagyobb szükségük, akik átlagjövedelem környékén vagy az alatt keresnek.
A pénzügyi válság, valamint a magánnyugdíjpénztári szektorban zajló átalakítások kapcsán viszont felértékelődik a szektor szerepe, a legfontosabb előnyük ezeknek a pénztáraknak, hogy saját magunk döntünk a befizetett pénz nagyságáról, az nem függ az államtól, tehát ez nem is képezheti a második pillérhez hasonló "egészpályás letámadás" alapját. Az állam szóban már ígéretet vállalt arra, hogy támogatni fogja az önkéntes pénztárakat, a lehető legjobban úgy tenné, ha a rendszeres, havi megtakarításokat ösztönözné, és arra buzdítana, hogy akár kisebb, havi néhány ezer forintos összegekkel is megéri takarékoskodni az öregkorra" - mondta Szabics Zsolt, a Portfolio.hu nyugdíjszakértője.
A másik felvetés hátterében az áll, hogy különböző jövedelmi sávokban a jelenleg egységes 20%-kal szemben eltérő mértékű adókedvezmény illetné meg az ügyfeleket. A kisebb jövedelműek több, a magasabb fizetéssel rendelkezők alacsonyabb mértékű adókedvezményt vehetnének igénybe. Ezzel azokat támogatná jobban az állam, akik a jövedelmi viszonyaik miatt egyébként alacsonyabb összegű nyugdíjra számíthatnának.
Meddig lehet nyilatkozni a reálhozamról?
Sokan megijedtek február 28-án, amikor szárnyra kaptak olyan híresztelések, hogy aznap lejár a reálhozam felhasználásáról szóló nyilatkozat határideje. A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete megnyugtatta a közvéleményt, hogy a fenti dátum nem jogvesztő határidő, és az állami rendszerbe visszalépőket a magánnyugdíjpénztáraknak március 31-ig kell levélben felkérni nyilatkozattételre a tagokat.
Selmeczi Gabriella, a miniszterelnök nyugdíjvédelmi megbízottja elmondta, hogy a tb-rendszerbe átlépő magánnyugdíjpénztári tagok legkésőbb augusztus végéig hozzájuthatnak az őket esetlegesen megillető reálhozamhoz. Korábban még májusi-júniusi kifizetési határidők is felmerültek, később olyan hírek kaptak szárnyra, hogy a procedúra akár az év végéig is elhúzódhat. Ennek tett pontot a végére a kormány és a Kormányzati Ellenőrzési Hivatal felügyelete mellett augusztus végéig lebonyolítja a pénztári vagyon átadását.
Újra lehet szavazni a reálhozamról!