Pénzcentrum • 2016. május 5. 05:30
A kisvállalkozások sokszor bajban vannak, ha hitelre van szükségük, a felvehető kölcsönöknek ugyanis több típusa is van. Ahhoz viszont, hogy a legmegfelelőbb típusok közül tudjunk válogatni, először meg kell határozni a hitel célját, a futamidőt és át kell gondolni rendelkezésre álló biztosítékokat is. Persze a költségekkel sem árt tisztában lenni, ha ugyanis rosszul használjuk fel a kölcsönt, vagy nem a nekünk megfelelőt választjuk, akkor könnyedén ráfázhatunk. Emiatt nem lesz hatékony a hitel felhasználása, esetleg indokolatlan plusz költségekkel terheljük a vállalkozásunkat.
A kisvállalkozásoknak gyakran hitelre van szükségük ahhoz, hogy a likviditásukat fenntartsák, készleteiket a megfelelő szinten tartsák, vagy kisebb beruházásokba kezdjenek, mint például gépjármű vagy egyéb eszközvásárlása, cseréje.
Kinek, melyik hitel jó?
Folyószámlahitel
A folyószámlahitelek egészen alacsony hitelösszegtől elérhetők, a visszafizetett összegek újra igénybe vehetők és szabad felhasználásúak, vagyis a vállalkozás napi likviditását segítik. Ez azt jelenti, hogy a cég folyószámláján a hitelkeret összegéig mínuszba is mehet, amennyiben erre szükség van, így adott esetben a beszerzéseket, vagy szükséges kifizetéseket nem kell elnapolni, hanem a szükséges fedezet beérkezése előtt kifizethetjük a számlákat. Ezek a hitelek alapvetően egy éves futamidejűek, de megújíthatóak.
Forgóeszközhitel
Míg a folyószámlahitel kifejezetten a váratlan kiadásoknál, illetve eseti, kisebb vásárlásoknál lehet jó megoldás, addig a forgóeszközhitel kifejezetten beszerzéseknél jöhet jól. Segítségükkel nagyobb méretű beszerzéseket bonyolíthatunk le, melyet ütemezetten fizethetünk vissza. A forgóeszköz hitelek általában egy és három év közötti futamidejű megállapodások szoktak lenni.
Beruházási hitel
A kisvállalati hitelek harmadik fő típusa a beruházási hitel. Míg a két korábban bemutatott hitel szabad felhasználásúak, addig a beruházásra nyújtott termékek meghatározott hitelcélra vonatkoznak. A kisvállalkozások jellemzően telephely vásárlásra (cserére, bővítésre, felújításra stb.) vagy esetleg gépjárművásárlásra használják fel. Persze a beruházások függhetnek például az adott tevékenységtől is, így egy pékségnél egy új kemence beüzemelésére is fordíthatók a beruházási hitelek. Ezek a termékek jellemzően egy évnél hosszabb futamidejűek.
Mire figyeljünk, amikor vállalati hitelt veszünk fel?
A vállalati kölcsönök széles palettájáról válogathatunk, amikor a bankhoz fordulunk. Emiatt érdemes először eldönteni, hogy mire szeretnénk felhasználni a felvett hitelt. Alapvetően a fenti három cél közül válogathatunk ilyenkor, a hitelcél után ki kell választani, hogy melyik hiteltípust szeretnénk felvenni.
Nem szabad arról sem elfeledkezni, hogy ha export árbevétele van vállalkozásunknak, akkor deviza alapú hitel felvételére is van lehetőség az árfolyam kockázat csökkentése miatt.
NULLA FORINTOS SZÁMLAVEZETÉS? LEHETSÉGES! MEGÉRI VÁLTANI!
Nem csak jól hangzó reklámszöveg ma már az ingyenes számlavezetés. A Pénzcentrum számlacsomag kalkulátorában ugyanis több olyan konstrukciót is találhatunk, amelyek esetében az alapdíj, és a fontosabb szolgáltatások is ingyenesek lehetnek. Nemrég három pénzintézet is komoly akciókat hirdetett, így jelenleg a CIB Bank, a Raiffeisen Bank, valamint az UniCredit Bank konstrukcióival is tízezreket spórolhatnak az ügyfelek. Nézz szét a friss számlacsomagok között, és válts pénzintézetet percek alatt az otthonodból. (x)
Milyen költségekkel számoljunk?
A bank kiválasztásakor fontos arra figyelni, hogy a hitelnek milyen költségei vannak. A legfontosabb költségelem nyilvánvalóan a kamat.
A hitelkeretekre jellemző felszámolt díj a rendelkezésre tartási jutalék. Ennek lényege, hogy amíg a bank fenntartja a hitelkeretet, addig ezután néhány százalékos (bankonként eltérő mértékű) jutalékot kell fizetnünk. Ha a hitelt felhasználjuk, akkor már ezt nem kell kifizetni, viszont ekkortól a kamat kerül felszámításra.
Ezen kívül egyéb hitelezéshez köthető díj felmerülhet (folyósítási jutalék, számlanyitási díj stb.). Ahhoz, hogy az ajánlatok között különbséget tudjunk tenni, érdemes legalább két-három bank ajánlatát kikérni.
Várjunk olvasóink kérdéseit a témában a penzcentum@penzcentrum.hu e-mail címen, amelyre később a CIB Bank szakértői fognak válaszolni.