Pénzcentrum • 2011. szeptember 23. 13:05
Kis- és középvállalkozóként nem mindegy, hogy egy banki szolgáltatás igénybevételéhez melyik pénzintézetnél tesszük le a voksunkat. Az egyes bankok eltérő módon számolják fel bizonyos szolgáltatások költségeit, így a kevésbé körültekintő kis- és középvállalkozások akár hétszeresen is "ráfizethetnek". A legnagyobb eltérések tranzakciós és számlavezetési költségekben mutatkoznak. Havi bankköltségek esetében sokszoros különbségekkel találkozhatunk.
A kis- és középvállalkozások a bankok talán legfontosabb célcsoportja. Éppen ezért az ügyfélkör bővítésére a bankok széleskörű termékportfólióval állnak rendelkezésükre. A Clarté Consulting szakértői a banki kondíciókat ügyféltípusonként, a bankhasználati szokásokból kiindulva elemezték, ezáltal összetettebb és árnyaltabb képet kaptak a hazai bankszektorról, a bankhasználatból eredő havi költségekről. Ennek fontos eleme, hogy meghatározásra kerüljenek azok a mintaügyfelek, amelyek termékhasználatára vonatkozóan ki lehet kalkulálni a bankhasználat "árát". Az elemzésben a következő típusú mintaügyfelek kerültek meghatározásra:
• középméretű gyártó és kereskedő, tudatos cég: magas havi forgalmat bonyolít, kevésbé likvid, utalásai jelentős részét interneten keresztül intézi, kevésbé jellemző rá a kézpénzfelvétel, nincsenek betétei és beruházási hitellel rendelkezik.
• kiskereskedelmi bolt: kis forgalmat bonyolít, nem likvid, főleg fiókban tranzaktál, nincs megtakarítása, jellemzően nem rendelkezik hitellel.
• nagy forgalmú kereskedőcég: nagy forgalmat bonyolít, likvid, utalásai legnagyobb részét interneten keresztül intézi, bankbetéttel rendelkezik, forgóeszközhitellel rendelkezik.
• ügyvédi iroda, közjegyzői iroda, könyvelő iroda: közepes forgalmat bonyolít, likvid, utalásai legnagyobb részét netbankon keresztül végzi, jellemző rá a készpénzfelvétel, bankbetéttel rendelkezik, nem hitelezett.
• beruházó kkv: kis banki forgalmat bonyolít, utalásai nagyrészt interneten keresztül történnek, bankbetéttel rendelkezik, beruházási hitele van.
• kisiparos: kisebb forgalmú cég, kevésbé likvid, főleg fiókban tranzaktál, nincs megtakarítása, minimális folyószámla, vagy tőkepótló hitellel rendelkezik.
Az elemzés során a banki folyószámla, elektronikus csatorna, bankkártya, hitel és betét termékeket vizsgálták. Minden egyes ügyféltípus esetében az adott banknak azt a számlacsomagját vették a szakértők figyelembe, amely az adott bankhasználati szokások alapján az ügyfél számára a legkedvezőbb.
Átlagos számlavezetési és tranzakciós költségekben akár hétszeres is lehet a különbség
Az alábbiakban azt mutatjuk be, hogy egyes ügyfelek esetében egyes bankok számlavezetési és tranzakciós díjai között hányszoros eltérést tapasztaltak a szakértők:
• középméretű gyártó és kereskedő, tudatos cég: a legkedvezőbb és a legkedvezőtlenebb ajánlat között az eltérés háromszoros.
• kiskereskedelmi bolt: a legkedvezőbb és a legkedvezőtlenebb ajánlat között az eltérés hétszeres.
• nagy forgalmú kereskedőcég: a legkedvezőbb és a legkedvezőtlenebb ajánlat között az eltérés közel négyszeres.
JÓL JÖNNE 2,8 MILLIÓ FORINT?
Amennyiben 2 809 920 forintot igényelnél 5 éves futamidőre, akkor a törlesztőrészletek szerinti rangsor alapján az egyik legjobb konstrukciót, havi 62 728 forintos törlesztővel a CIB Bank nyújtja (THM 12,86%), de nem sokkal marad el ettől az MBH Bank 62 824 forintos törlesztőt (THM 12,86%) ígérő ajánlata sem. További bankok ajánlataiért, illetve a konstrukciók pontos részleteiért (THM, törlesztőrészlet, visszafizetendő összeg, stb.) keresd fel a Pénzcentrum megújult személyi kölcsön kalkulátorát. (x)
• ügyvédi iroda, közjegyzői iroda, könyvelő iroda: a legkedvezőbb és a legkedvezőtlenebb ajánlat között az eltérés közel négyszeres.
• beruházó kkv: a legkedvezőbb és a legkedvezőtlenebb ajánlat között az eltérés közel négyszeres.
• Kisiparos: a legkedvezőbb és a legkedvezőtlenebb ajánlat között az eltérés hétszeres.
A betéti termékek kamatbevétele
A társaság elemzése szerint a vizsgált ügyfelek esetében az optimális betéti termékek kamatbevétele egyes bankoknál akár a duplája is lehet.
A bankolás havi költsége az ügyfelek szempontjából:
A mintaügyfelek bankhasználati igényeinek megfelelő banki termékek igénybevételéből adódó költségek között szintén jelentős különbségek mutatkoznak.
Középméretű gyártó és kereskedő cég esetében: a bankolás költségében egy hónapban közel százötvenezer forintos eltérés is mutatkozhat:
• Kiskereskedelmi bolt esetében a különbség akár tizennyolcezer forint is lehet.
• Beruházó kkv-k pedig nyolcszázezer forint körüli összeget is ráfizethetnek a havi bankolásra.