Pénzcentrum • 2016. január 12. 11:05
Nemcsak a CSOK mellé felvehető 3 százalékos kamatozású, kedvezményes hitelnek rögzített a kamata egész futamidő alatt, hanem több bank is ajánl hosszú távon fix kölcsönöket. Ezek viszont piaci alapon kamatoznak, így akár harmadával is magasabb lehet a törlesztőrészletük. Mennyivel többet fizetnek, akik nem igényelhetik a kedvezményes hitelt?
Az új Családok Otthonteremtési Kedvezménye (CSOK) nemcsak 10 milliós vissza nem térítendő támogatást ad, hanem maximum 10 millió forint összegig fix, 3 százalékos kamatozású hitelt is felvehetünk mellé. Már eddig is elérhetőek voltak két banknál a futamidő végéig, 15 vagy 20 évre fixált kölcsönök, ugyanis nem támogatott, hanem piaci hitelekről van szó.
Mennyit nyerhetünk a CSOK-os hitellel?
Ha összehasonlítjuk a piaci, fix kamatozású hiteleket, a CSOK fixált kölcsönével, akkor azt láthatjuk, hogy a támogatott kölcsön jóval olcsóbb. A 15 éves konstrukcióknál a törlesztőrészlet 19 ezer forinttal magasabb az UniCredit és 21 ezerrel magasabb a CIB termékénél, mint a kamattámogatott hitelnél.
A teljes visszafizetendő összegben is jelentős a különbség emiatt, a CIB-nél 4,3 millióval, az UniCreditnél pedig 3,5 millióval fizethetünk többet a kamattámogatott kölcsönhöz képest.
Érdemes megnézni a 20 éves futamidőre fixált kamatú hitelt is (a futamidő is 20 év lesz), amely az UniCreditnél érhető el. Ehhez képest a CSOK mellé igényelhető kölcsön törlesztőrészlete (20 éves futamidővel számolva) 24 ezer forinttal, vagyis 42 százalékkal lesz alacsonyabb. A teljes visszafizetendő összeg így 5,6 millióval alacsonyabb, ha élünk a kamattámogatott hitellel.
NULLA FORINTOS SZÁMLAVEZETÉS? LEHETSÉGES! MEGÉRI VÁLTANI!
Nem csak jól hangzó reklámszöveg ma már az ingyenes számlavezetés. A Pénzcentrum számlacsomag kalkulátorában ugyanis több olyan konstrukciót is találhatunk, amelyek esetében az alapdíj, és a fontosabb szolgáltatások is ingyenesek lehetnek. Nemrég három pénzintézet is komoly akciókat hirdetett, így jelenleg a CIB Bank, a Raiffeisen Bank, valamint az UniCredit Bank konstrukcióival is tízezreket spórolhatnak az ügyfelek. Nézz szét a friss számlacsomagok között, és válts pénzintézetet percek alatt az otthonodból. (x)
Mit kell teljesítenünk a hitelhez?
A kedvezményes hitel igénylésének feltételei megegyeznek a 10 milliós, vissza nem térítendő CSOK támogatás feltételeivel, de azokon felül mást is vizsgálhat a bank:
- Önerőt akkor kérhet a bank, ha a 10 milliós támogatást nem számítja be a bank. Ekkor legalább a felvett hitel 20 százalékát (2 millió forint) le kell tennünk előre a hitel felvételéhez.
- A bank minden esetben vizsgálja a jövedelmünket. A jövedelemarányos törlesztőrészlet (JTM) szabály szerint a havi részlet nem haladhatja meg az igazolt jövedelmünk felét, ha pedig a havi jövedelmünk meghaladja a 400 ezer forintot, akkor a törlesztő maximum 60 százaléka lehet a jövedelmünknek.
Milyen szabályok mellett igényelhetjük a 10 milliós CSOK-ot?
- Három gyerekünknek kell lennie, vagy 10 év alatt három gyereknek kell születnie a házasságban 10 év alatt. Egy gyerekkel 8 év, két gyerekkel 4 év van a három gyerek feltétel teljesítésére. A feltétel örökbefogadással is teljesíthető
- Új lakást kell vásárolnunk, vagy házat építenünk. A lakásnak legalább 60 négyzetméteresnek, a háznak 90 négyzetméteresnek kell lennie.
- Két éves társadalombiztosítási jogviszonnyal kell rendelkeznünk.
- Nem szerepelhetünk a Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR) negatív adósként.
- Nem lehetünk büntetett előéletűek.
- Azok a gyermekek is beszámíthatók az igénylésnél, akik után korábban már igényeltek lakásépítési támogatást (szocpol, LÉT, CSOK).
- A 20 év alatti gyermekek beszámíthatók, de nappali tagozatos felsőoktatásban részt vevő gyerek 25 éves koráig beszámítható.
- A megvásárolt lakásnak legalább 60, a ház legalább 90 négyzetméteresnek kell lennie.