Pénzcentrum • 2025. január 6. 15:02
Egyebek közt ügyfélszolgálatuk megerősítésével, a tagoknak adandó tájékoztatások igazolásával és a várható kifizetéseket figyelembe vevő pénzügyi és likviditási tervekkel is kell készülniük az önkéntes nyugdíjpénztáraknak 2025-re, a tagi megtakarítások ingatlancélú felhasználhatóságának évére. Az MNB a pénztárak számára körlevelet bocsátott ki a felkészülés támogatására.
A Magyar Nemzeti Bank (MNB) vezetői körlevélben adott iránymutatást az önkéntes nyugdíjpénztáraknak a pénztártagok öngondoskodási célú megtakarításainak esetleges ingatlancélú felhasználása témájában. A cél, hogy a szektor szereplői időben észleljék és elkerülhessék a folyamat kapcsán esetlegesen felmerülő likviditási és működési kockázatokat.
Mint ismert, az önkéntes pénztári törvény (Öpt.) módosítása szerint a tagok – saját ilyen döntésük esetén – 2025-ben egyebek közt lakáshitel-törlesztésre, lakás- és telekvásárlásra, lakásfelújításra és bővítésre is fordíthatják a tavaly szeptember 30-án tagi egyéni számlájukon meglévő keretük erejéig felhalmozott összegeiket. A nyugdíjpénztáraknak ezzel összefüggésben 2024. december 31-ig kellett és ismételten idén március 31-ig kell tájékoztatást adniuk tagjaiknak azok számlaegyenlegéről és az ingatlancélú kiegészítő szolgáltatás lehetőségéről, annak feltételeiről.
A körlevél szerint a pénztáraknak mindkét tájékoztatási határidőt követően 15 nappal dokumentumokkal kell igazolniuk az MNB felé, hogy a jogszabályoknak megfelelően értesítették pénztártagjaikat. A tájékoztatás az adott tagokkal a felek által elfogadott, addig is meglévő kapcsolattartási, kommunikációs módon történhet. Az MNB azt is elvárja, hogy a pénztárak erősítsék meg ügyfélszolgálatukat és call centerüket az ingatlancélú szolgáltatás miatt várható fokozott tagi érdeklődések megválaszolására.
A piaci szereplőknek kiemelten kell figyelniük arra is, hogy pénztári kifizetés – a pénzmosás megelőzéséről szóló 2017. évi törvény (Pmt.) előírása alapján bármilyen céllal, így ingatlanfelhasználásra is – csak az ügyfél-átvilágításon átesett tagoknak teljesíthető. (Az átvilágítás a naprakész személyes okmányok lemásolását, illetve az esetleges kiemelt közszereplői státuszról való nyilatkozatot jelent. A Pmt. kis összegű tagi befizetéseknél lehetőséget nyújt a személyes megjelenés nélküli, elektronikus aláírással történő egyszerűsített ügyfél-átvilágításra is.)
Bárkinek járhat ingyen 8-11 millió forint, ha nyugdíjba megy: egyszerű igényelni!
A magyarok körében évről-évre nagyobb népszerűségnek örvendenek a nyugdíjmegtakarítási lehetőségek, ezen belül is különösen a nyugdíjbiztosítás. Mivel évtizedekre előre tekintve az állami nyugdíj értékére, de még biztosítottságra sincsen garancia, úgy tűnik ez időskori megélhetésük biztosításának egy tudatos módja. De mennyi pénzhez is juthatunk egy nyugdíjbiztosítással 65 éves korunkban és hogyan védhetjük ki egy ilyen megtakarítással pénzünk elértéktelenedését? Minderre választ kaphatsz ebben a cikkben, illetve a Pénzcentrum nyugdíj megtakarítás kalkulátorában is. (x)
Az MNB felhívta a figyelmet, hogy az ingatlancélú szolgáltatáshoz a pénztáraknak ez év január 1-jei hatállyal – (küldött)közgyűlés összehívásával – módosítaniuk kellett alapszabályukat, megteremtve ennek feltételét. Javasolt, hogy ezzel összefüggésben a pénztárak vizsgálják felül egyéb belső szabályzataikat is. A piac szereplőinek emellett 2025. január 31-ig kell megküldeniük az MNB számára pénzügyi tervüket (és azzal összhangban likviditási tervüket is) arról, hogy milyen mértékű ingatlancélú igénybevétellel számolnak és milyen forgatókönyvek alapján.
A körlevél alapján az MNB elvárja, hogy a nyugdíjpénztárak rendszeresen vizsgálják felül befektetési politikájukat és a fedezeti (vagyis a tagok egyéni számláira jutó) tartalék eszközösszetételének összhangját a felmerült, illetve várható ingatlancélú kifizetések nagyságával összefüggésben. Szükség van arra is, hogy a pénztárak ellenőrző bizottságai vegyék fel munkatervükbe annak ellenőrzését, hogy intézményük miképpen teljesíti a körlevél iránymutatásait, elvárásait. A felügyelet emellett havi rendkívüli adatszolgáltatást is előírt az ingatlancélú szolgáltatások igénybevételéről a szektor szereplőinek.