Pénzcentrum • 2024. december 18. 17:46
Az év vége közeledtével sokan tekintenek vissza az elmúlt időszak tapasztalataira és eredményeire. A pénzügyi szakértők szerint azonban ugyanilyen fontos, hogy számba vegyük anyagi helyzetünket is - írja a CNBC. Bár a kiadások kézben tartása idén különösen nehéznek tűnhetett a megélhetési költségek emelkedése miatt, érdemes időt szánni pénzügyeink átgondolására és a jövő évi célok kitűzésére.
Tamara Harel-Cohen, a RiseUp pénzügyi jóléti alkalmazás társalapítója a CNBC Make It-nek nyilatkozva hangsúlyozta: "Az év vége remek alkalom lehet arra, hogy átgondoljuk a pénzügyeinket, de fontos, hogy ne legyünk szigorúak magunkkal." Hozzátette, nem érdemes minden egyes elköltött fillért megvizsgálni, hiszen nem lehet mindig teljesíteni a pénzügyi céljainkat.
Sarah Coles, a Hargreaves Lansdown személyes pénzügyekért felelős vezetője szerint azonban mindig van hová fejlődni a pénzkezelés terén. "Úgy érezhetjük, hogy amíg az év végéig nagyjából egyben vagyunk pénzügyileg, addig valószínűleg rendben vagyunk. Ez a megközelítés azonban kiszolgáltatottá tesz annak, hogy elhanyagoljuk a pénzügyeink kulcsfontosságú aspektusait" - figyelmeztetett Coles.
Vicky Reynal pénzügyi pszichoterapeuta, a "Money on Your Mind" című könyv szerzője szerint decemberben "gyakori jelenség", hogy az emberek szégyellik, hogyan kezelik a pénzüket. "Szinte mindenki úgy érzi, hogy jobbnak kellene lennie, mint amilyen" - mondta Reynal. A szakértő szerint ez megakadályozhat minket abban, hogy produktívan gondolkodjunk arról, hogyan fordítsuk meg a dolgokat. Reynal hangsúlyozta, hogy a pénzügyek kezelése "nem veleszületett készség", és ezt gyakran nem tanítják az iskolák vagy a szülők.
Sarah Coles öt kulcsfontosságú pénzügyi terület ellenőrzését javasolta: a rövid távú adósságok, a család védelme (beleértve az életbiztosítást és a végrendeletet), a vésztartalék, a nyugdíj-megtakarítás és a befektetések. Szerinte ha megértjük, hol állunk pénzügyileg ezen az öt kulcsfontosságú területen, az segíthet a költségvetés és az új pénzügyi célok alapjainak megteremtésében.
JÓL JÖNNE 2,9 MILLIÓ FORINT?
Amennyiben 2 899 096 forintot igényelnél 6 éves futamidőre, akkor a törlesztőrészletek szerinti rangsor alapján az egyik legjobb konstrukciót, havi 55 762 forintos törlesztővel a K&H Bank nyújtja (THM 12,82%), de nem sokkal marad el ettől az CIB Bank 56 914 forintos törlesztőt (THM 12,86%) ígérő ajánlata sem. További bankok ajánlataiért, illetve a konstrukciók pontos részleteiért (THM, törlesztőrészlet, visszafizetendő összeg, stb.) keresd fel a Pénzcentrum megújult személyi kölcsön kalkulátorát. (x)
Reynal szerint sok újévi pénzügyi fogadalom azért nem sikerül, mert túlbonyolítják őket. Azt javasolta, hogy használjunk olyan költségvetési alkalmazásokat és befektetési platformokat, amelyek leegyszerűsítik a folyamatot. Harel-Cohen egyetértett, és hozzátette, hogy már egy reggeli "ötperces ellenőrzés" önmagunkkal arról, hogyan fogjuk elkölteni a pénzt a nap folyamán, segít jobb döntéseket hozni.
A szakértők szerint a kis, megvalósítható célok kitűzése és a havi befizetések automatizálása a megtakarítási számlára segíthet elérni a hosszú távú célokat. Ylva Baeckström, a King's Business School pénzügyi tanszékének vezető előadója szerint az is rendben van, ha alkalmanként kényeztetjük magunkat, de érdemes átgondolni, mely kiadások okoznak örömet és melyek szorongást.