Pénzcentrum • 2016. november 24. 05:48
Az állami nyugdíjak törvényszerű csökkenése miatt manapság egyre inkább előtérbe kerül a nyugdíjcélú megtakarítások fontossága. Bár a legtöbben tudják, hogy szükségük lenne megtakarításra, még mindig sok a bizonytalanság ezzel kapcsolatban. A Pénzcentrum ezért most annak járt utána, hogy mikortól érdemes elkezdeni takarékoskodni a nyugdíjas évekre. De mutatjuk azt is, hogy kinek, melyik megtakarítási formát érdemes választania.
A lakosság átlagéletkora Európában, és ezzel együtt Magyarországon is folyamatosan emelkedik. Míg hazánkban 1990-ben a 65 év felettiek a népesség 13 százalékát tették ki, addig ez a szám 2014 elejére 17,5 százalékra emelkedett. Mivel a magyar nyugdíjrendszerben a mindenkori nyugdíjasokat a gazdaságilag aktívak tartják el, ez komoly kihívás elé állít minket.
Azonban nem csak a népességi adatok miatt csökken hazánkban drasztikusan a járulékfizetők száma. Farkas András nyugdíjszakértő véleménye szerin nem szabad figyelmen kívül hagynunk a tömegesen külföldre vándorló és tartósan külföldön dolgozó magyarokat sem. Egyes becslések szerint emiatt akár 800 ezer fővel is csökkenhet a Magyarországon nyugdíjjárulékot fizetők száma.
Mindezek ismeretében szinte elengedhetetlen lenne, hogy minél korábban elkezdjünk takarékoskodni a nyugdíjas éveinkre, ha idős korunkban nem szeretnénk a gyermekeink segítségére támaszkodni.
Ennek ellenére nagyon kevesen spórolnak a nyugdíjas éveikre. Egyes felmérések szerint a mostani nyugdíjasok mindössze 2 százaléka rendelkezik a nyugdíja mellett valamilyen kiegészítő forrással, amihez nyúlhat. Ennek egyik oka többek között az, hogy túlságosan ragaszkodunk a saját ingatlanunkhoz.
- tudta meg a Pénzcentrum Vasas Norberttől, a CIB Bank szenior befektetési szegmensmenedzserétől.
Mikortól érdemes elkezdeni takarékoskodni?
Arra a kérdésre, hogy mikor kell elkezdeni nyugdíjra megtakarítani, a tökéletes válasz: most, azonnal. A jó hír azonban az, hogy nem az összeg számít, amit félreteszünk (akkor, ha idejekorán elkezdünk takarékoskodni.) Fontos, hogy havonta takarítsunk meg, és olyan portfóliót állítsunk össze, amely leginkább megfelel a kockázati étvágyunknak és a megtakarítási céljainknak - egészítette ki a válaszát a CIB Bank szakértője.
Megkeresésünkre Farkas András nyugdíjszakértő is azt válaszolta, hogy minél előbb érdemes elkezdeni a takarékoskodást. Ugyanis, ha 25 évesen csak havi 5 ezer forintot teszünk félre, már ezzel is sokmilliós nyugdíjtőkét tudunk felhalmozni.
- tette hozzá Farkas András nyugdíjszakértő.
Ha a pedig a fizetésünk a jelenlegi átlagkeresettel egyezik meg, akkor feltehetően 100 és 200 ezer forint közötti sávba esik majd a nyugdíjunk, ha elegendő szolgálati idővel rendelkezünk.
LAKÁST, HÁZAT VENNÉL, DE NINCS ELÉG PÉNZED? VAN OLCSÓ MEGOLDÁS!
A Pénzcentrum lakáshitel-kalkulátora szerint ma 19 173 855 forintot 20 éves futamidőre már 6,54 százalékos THM-el, havi 141 413 forintos törlesztővel fel lehet venni az UniCredit Banknál. De nem sokkal marad el ettől a többi hazai nagybank ajánlata sem: a K&H Banknál 6,64% a THM, míg a CIB Banknál 6,68%; a MagNet Banknál 6,75%, a Raiffeisen Banknál 6,79%, az Erste Banknál pedig 6,89%. Érdemes még megnézni magyar hitelintézetetek további konstrukcióit is, és egyedi kalkulációt végezni, saját preferenciáink alapján különböző hitelösszegekre és futamidőkre. Ehhez keresd fel a Pénzcentrum kalkulátorát. (x)
Hogyan érdemes ezt kiegészíteni?
A legtöbb ember számára ma már nem kérdés, hogy szüksége lesz nyugdíj megtakarítása. Az azonban már nem ilyen egyértelmű, hogy mi erre a legjobb megoldás. Hazánkban három különböző nyugdíjcélú megtakarítást is támogat az állam. Természetesen mind a három konstrukciónak vannak előnyei és hátrányai, és az is eltérő, kinek melyik lehet a legjobb megoldás.
Melyik három ez?
- Önkéntes nyugdíjpénztár (ÖNYP)
Ebben az esetben a befektetés egy pénztáranként eltérő összetételű portfóliót takar, ezért kockázatvállalási hajlandóságunktól függően választhatunk közülük. A hozamhoz a szerződéskötésből számítva 10 év után (2013 előtt szerződést kötők 3 év után) férhetünk hozzá adómentesen, ha már nyugdíjasok vagyunk. Az adókedvezmény mértéke 150 ezer forint évente, amit így teljes mértékben akkor vehetünk igénybe, ha 750 ezer forintot fizetünk be.
- Nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ)
A NYESZ számla azoknak lehet jó választás, akik mernek önálló befektetési döntéseket hozni. Ezek a számlák egyébként egyre népszerűbbek és számunk folyamatosan növekszik. Az ÖNYP-vel ellentétben itt ugyanis magunknak állítjuk össze a portfóliónkat és szinte bármilyen értékpapír közül választhatunk. Ha nem vagyunk magunkban biztosak, akkor a bankfiókokban akár a szakértők segítségét is kérhetjük a portfóliónk összeállításához. Érdemes lehet esetleg részvénybefektetéseket is kipróbálnunk, hiszen azok számottevő hozampotenciállal rendelkeznek. Az évente igénybe vehető maximum 100 ezer forintos adójóváírás teljes összegét úgy kaphatjuk meg, ha minden évben 500 ezer forintot helyezünk el a számlánkon. Az összegyűlt pénzt pedig adómentesen 10 év elteltével, nyugdíjas korunkban vehetjük ki.
- tette hozzá Vasas Norbert, a CIB Bank szakértője.
- Nyugdíjbiztosítás
A nyugdíjbiztosítások esetében a befektetési döntéseinket a biztosító hozza meg helyettünk, azonban lehetőségünk van teljesen egyedi portfólió összeállítására. A megtakarított pénzünket nyugdíjasként adómentesen megkaphatjuk, sőt halálunk után, ezt akár a szeretteink is felvehetik. Az adókedvezmény mértéke évente legfeljebb 130 ezer forint lehet, ennek teljes mértékű igénybevételéhez pedig minden évben 650 ezer forintot kell befizetnünk biztosítási díjként.
(Cikkünk megjelenését a CIB Bank Zrt. támogatta.)