Pénzcentrum • 2010. január 18. 14:32
Az OTP Bank országos fiókhálózatában január 18-ától érhető el a Tartós Befektetési Számla. Az új konstrukció, amely kamatadó-mentes megtakarítási lehetőséget teremt mind a bankbetéteket, mind az értékpapírokat előnyben részesítők számára, már az indulás napján jelentős érdeklődést váltott ki az ügyfelek körében.
A Tartós Befektetési Számla (TBSZ) legfőbb előnye, hogy az azon elhelyezett megtakarítások teljes kamat-, árfolyamnyereség- és osztalékadó mentességet élveznek a számla megnyitását követő 5. naptári év utolsó napjáig történő megtartása esetén. A 3. év utáni megszüntetés esetén is jelentős adókedvezményben részesülnek az ügyfelek: ebben az esetben az adó a felére csökken, azaz 20 százalék helyett csak 10 százalékot kell majd fizetni a tartós befektetési számlán keletkezett tőkejövedelmek után.
A Tartós Befektetési Betétszámlán forintbetétek, a Tartós Befektetési Értékpapírszámlán pedig tetszőleges, forintban kibocsátott értékpapírok helyezhetők el.
A bank azon ügyfelei, akik a hagyományos lekötési módozatokat részesítik előnyben, a Tartós Befektetési Betétszámlájukon kedvező hozamot realizálhatnak. Annak az ügyféligénynek szem előtt tartásával, hogy a hosszú távú megtakarítás mellett a rövid távú, aktuálisan legmagasabb betéti kamatokkal is élni tudjanak a számlatulajdonosok, az OTP Bank a mindenkori akciós betéteinek nagy részét a Tartós Befektetési Betétszámlán is elérhetővé teszi. Az OTP Bank fiókjaiban emellett hamarosan hosszabb távú, 12 hónapos betéti konstrukciók is elérhetőek lesznek. A szofisztikáltabb lekötési lehetőségek iránt érdeklődő ügyfelek számára a Profit Betétekhez hasonló strukturált betéteket indít hamarosan a hitelintézet - melyek kamata egy garantált fix és egy a háttér struktúra teljesítményétől függő változó részből tevődik össze.
A Tartós Befektetési Értékpapírszámlán minden meglévő, forintban kibocsátott értékpapír (kötvény, részvény, befektetési alap és egyéb strukturált termék) elérhető, valamint az ügyfelek a futamidő során bármikor változtathatnak portfoliójuk összetételén. Mindezekkel az OTP Bank lehetőséget nyújt ügyfeleinek, hogy befektetési igényeiknek leginkább megfelelő megtakarítási formák közül választhassanak, és a piaci várakozások függvényében rugalmasan átcsoportosíthassák a különböző kockázatú értékpapírokat a számla teljes futamideje alatt. Az OTP Bank ingyenes prémium vagyontervezési szolgáltatásával az ügyfelek befektetési szakértők segítségével állíthatják össze megtakarítási portfoliójukat a Tartós Befektetési Számlájukon is.
LAKÁST, HÁZAT VENNÉL, DE NINCS ELÉG PÉNZED? VAN OLCSÓ MEGOLDÁS!
A Pénzcentrum lakáshitel-kalkulátora szerint ma 19 173 855 forintot 20 éves futamidőre már 6,54 százalékos THM-el, havi 141 413 forintos törlesztővel fel lehet venni az UniCredit Banknál. De nem sokkal marad el ettől a többi hazai nagybank ajánlata sem: a K&H Banknál 6,64% a THM, míg a CIB Banknál 6,68%; a MagNet Banknál 6,75%, a Raiffeisen Banknál 6,79%, az Erste Banknál pedig 6,89%. Érdemes még megnézni magyar hitelintézetetek további konstrukcióit is, és egyedi kalkulációt végezni, saját preferenciáink alapján különböző hitelösszegekre és futamidőkre. Ehhez keresd fel a Pénzcentrum kalkulátorát. (x)
A Tartós Befektetési Értékpapírszámla várhatóan a magasabb kockázatú befektetéseket is élénkíti majd. A hosszú távú megtakarítási lehetőséget biztosító Nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ) esetén is tapasztalható, hogy az ügyfelek nagyobb arányban helyeznek el rajta akár direkt részvény befektetést vagy más részvénypiacokba fektető termékeket - elsősorban garantált alapokat.
A Tartós Befektetési Számla mellett Nyugdíj-előtakarékossági számlát továbbra is változatlan feltételekkel lehet nyitni. Az ügyfelek körében sikeres Nyugdíj-előtakarékossági számlából (NYESZ) 2009 végén már több mint 36 000 darabot kezelt az OTP Bank. Tekintettel arra, hogy a NYESZ-nek és a TBSZ-nek megvannak a sajátos előnyei, ezért a két termék számlakonstrukció hosszú távon várhatóan nem alternatívája, hanem kiegészítője lesz egymásnak.