Pénzcentrum • 2024. szeptember 5. 13:01
A Magyar Nemzeti Bank (MNB) frissen publikált adatai szerint nem csak a lakáshitelek, hanem a személyi hitelek piacán is csupán átmenetinek bizonyult a júniusi visszaesés, hiszen a nyár eleji 69,47 milliárd forinttal szemben júliusban már 80,09 milliárd forint volt az újonnan kötött szerződések összege. Mindez igen jelentős, 15,3 százalékos emelkedést jelent, ráadásul azt is elmondhatjuk, hogy a jegybank egészen 2004 tavaszáig visszanyúló adatai szerint ez minden idők legmagasabb összege a személyi hitelek piacán.
Az MNB napokban publikált adatai szerint történelmi csúcsra ért a személyi hitelek magyarországi piaca – júliusban minden korábbinál nagyobb összeget, 80,09 milliárd forintot helyeztek ki a hitelintézetek ebből a hiteltípusból. Ez igen jelentős mértékben, 15,3 százalékkal haladta meg a júniusi 69,47 milliárd forintos eredményt, de még a korábbi csúcstartó májusi 71,98 milliárd forintot is 11,3 százalékkal múlta felül. Úgy tűnik tehát, hogy a jelzáloghitelekhez hasonlóan a személyi hitelek piacán is csupán átmeneti volt az új szerződések összegének júniusban tapasztalt csökkenése.
A legutóbbi, fent említett visszaesést leszámítva idén eddig kifejezetten gyors tempóban bővült a piac, hiszen januárban még csak 51,44 milliárd forintot tett ki az új szerződések összege – mindez azt jelenti, hogy azóta havonta átlagosan 4,8 milliárd forinttal emelkedett az új kihelyezések volumene. A mostani eredmény már 28,65 milliárd forinttal múlta felül a januárit, ami százalékban kifejezve 55,7 százalékos bővülést jelent. A bővülés havonta átlagosan 7,7 százalékos volt az idei év eddig eltelt hónapjaiban.
Még látványosabb a bővülés mértéke, amennyiben a mostani eredményt a tavalyi év azonos időszakával vetjük össze – a 2023 júliusi 49,03 milliárd forintot a most kihelyezett összeg 63,3 százalékkal szárnyalta túl, ami összegben kifejezve 31,06 milliárd forintot jelent. Érdemes még azt is megemlíteni, hogy 2023-ban átlagosan 43,6 milliárd forint volt a havonta újonnan felvett személyi hitelek összege, miközben az idei év eddig eltelt időszakában ez az összeg 64,5 milliárd forint (+47,9%).
A szerződések száma is meredeken nőtt
Nem csak az új szerződések összege, hanem az újonnan kötött szerződések darabszáma is meredeken nőtt júliusban – míg júniusban csak 25 959, addig egy hónappal később már 30 982 új szerződés köttetett, ami 19,3 százalékos bővülést jelent (+5 023 db). Még ennél is jelentősebb bővülést látható, amennyiben a mostani szerződésszámot a tavalyi év azonos időszakával vetjük össze – az akkori 23 529-hez képest a mostani eredmény már 31,7 százalékos bővülést jelent (+7 453 db).
Az újonnan kötött szerződések összegéből és a szerződések darabszámából kiindulva azt mondhatjuk, hogy júliusban 2 584 927 forint volt az új személyi hitelek átlagos összege. A fentiek láttán talán sokan azt várták, hogy júliusban ez az érték is emelkedett, ám ebben az esetben nem ez a helyzet – a szóban forgó összeg 3,4 százalékkal elmarad a júniusi 2 676 013 forintos átlagösszegtől (-91 086 forint).
A jelzáloghitelekkel ellentétben a személyi hitelek piacán júliusban is csökkent az átlagos hitelköltség-mutató – a júniusi 17,69 százalékról júliusban 17,56 százalékra olvadt ez a mutató, ami 0,13 százalékpontos csökkenést jelent. A csökkenés ellenére változatlanul azt mondhatjuk, hogy a személyi hitelek átlagos hiteldíja utoljára 2022 szeptemberében volt még a mostaninál is alacsonyabb szinten (17,20%).
JÓL JÖNNE 2,6 MILLIÓ FORINT?
Amennyiben 2 584 927 forintot igényelnél 60 hónapos futamidőre, akkor a törlesztőrészletek szerinti rangsor alapján az egyik legjobb konstrukciót, havi 57 984 forintos törlesztővel az UniCredit Bank nyújtja (THM 13,10 %), de nem sokkal marad el ettől a CIB Bank 58 104 forintos törlesztőt (THM 13,20%) ígérő ajánlata sem. További bankok ajánlataiért, illetve a konstrukciók pontos részleteiért (THM, törlesztőrészlet, visszafizetendő összeg, stb.) keresd fel a Pénzcentrum megújult személyi kölcsön kalkulátorát. (x)
2024 szeptemberi személyihitel-ajánlatok
Végezetül megnéztük, milyen ajánlatokra számíthatnak azok, akik most, tehát 2024 szeptemberében szeretnének új személyi hitelt felvenni. A Pénzcentrum saját hitelkalkulátorával elvégzett számítás során feltételeztük, hogy az adósok a fent megnevezett, átlagosnak mondható 2 584 927 forintos hitelösszeget szeretnék felvenni 5 éves futamidő és havi nettó 800 ezer forintos jövedelem mellett.
A fenti feltételek mellett jelenleg az UniCredit bank ajánlata tűnik a legkedvezőbbnek – a hitelintézet 13,1 százalékos THM mellett kínálja a fenti kölcsönt, ami 57 984 forintos havi törlesztőrészletet jelentene. A futamidő végéig visszafizetett teljes összeg ebben az esetben 3 479 045 forint lenne. Az UniCredit Bank után a CIB Bank (58 104 forint törlesztő, THM 13,2%), az MBH Bank (59 163 forint, THM 13,99%) és a Raiffeisen Bank (58 802 forint, THM 14,3%) ajánlatai a legkedvezőbbek.
A korábbi hónapokhoz hasonlóan szeptemberben is a Cetelem Banknál és az OTP Banknál találhatjuk a legdrágább ajánlatokat – előbbinél 69 351 forint (THM 23,24%), utóbbinál 70 341 forint (THM 23,93%) a havi törlesztőrészlet. A teljes visszafizetés összege a Cetelemnél 4 186 871, az OTP-nél 4 239 842 forint lenne a futamidő végére. Mindez azt jelenti, hogy a példában kalkulált legdrágább és legolcsóbb ajánlat között 760 797 forint különbség van a teljes visszafizetés tekintetében – jól látható tehát, hogy nagyon nem mindegy, hogy hol veszünk fel személyi hitelt, hiszen még egy relatíve kis összegnél is jelentős különbségek vannak a futamidő végéig visszafizetett összeg tekintetében.
Az igényeidnek jobban megfelelő adatokért keresd fel a Pénzcentrum kalkulátorát.