Pénzcentrum • 2024. június 11. 07:30
Elkezdődött a nyár, a Bankmonitor szakértői összegyűjtötték, hol kaphatunk a legkedvezőbb feltételekkel lakáscélú jelzáloghitelt júniusban. Sőt azt is megvizsgáljuk, hogy hogyan változtak a kamatok az elmúlt egy hónapban.
Az idei évben fellendült a lakáspiac és ez maga után vonta a lakáscélú hitelek felfutását is. Ezt támasztja alá az is, hogy áprilisban újra átlépte a havi lakáshitel volumen a 100 milliárd forintot. Ez nagyban köszönhető annak is, hogy a piaci lakáshitelek kamata érdemben csökkent, az infláció mérséklődését, illetve az alapkamat csökkenését követően.
Milyen feltételekkel kaphatunk most 40 millió Ft lakáshitelt?
A Bankmonitor szakértői megvizsgálták, milyen feltételekkel vehetünk fel most 40 millió forint kölcsönt 20 éves futamidőre, 10 éves kamatperiódussal, havi nettó 700 ezer forint jövedelemmel.
A legkedvezőbb ajánlatot jelenleg az MBH Bank adja, a kölcsön teljes hiteldíj mutatójának értéke 6,49%, a havi törlesztőrészlet pedig 293 874 forint lenne. Ehhez 6,29%-os kamat és 70 529 661 forint teljes visszafizetés társulna. A második legjobb ajánlat az UniCredit Banké, a kölcsön THM értéke itt 6,53%, a havi fizetnivaló pedig 295 012 forint lenne. A hitel kamata 6,25%, míg a futamidő alatt visszafizetendő teljes összeg 70 841 736 forint. A dobogóra még a CIB Bank fért fel: a kölcsönének THM értéke 6,57%, a törlesztőrészlet 295 348 forint. A kamat 6,29%, míg a teljes visszafizetés 70 883 581 forint.
A top ajánlatok eléggé közel vannak egymáshoz, a legdrágább kölcsön azonban már eltávolodik tőlük: a THM értéke 7,27%, a kamat pedig 6,87%. A havi fizetnivaló 316 858 forint, a két évtized alatt összesen 75 029 828 forintot kellene a kölcsönre visszafizetni. Ehhez képest havi szinten közel 23 ezer forintot, összességében pedig több, mint 4,5 millió forintot takaríthatunk meg a legjobb ajánlat választásával.Az űrlap alja
Hogy változtak a kamatok az elmúlt hónapban?
Arról már volt szó, hogy az infláció és az alapkamat csökkenése miatt a lakáshitelek kamata is jelentősen mérséklődött. De vajon ez a trend még kitart? A Bankmonitor szakértőinek tapasztalata alapján sajnos nem, sőt…
Január óta érdemi kamatcsökkenés nem történt, sőt egyes bankoknál már minimális kamatemelést lehet tapasztalni. Ezt a vegyes képet láthatjuk akkor is, ha az elmúlt egy hónap kamatváltozásait vizsgáljuk meg. Nézzük meg először a fenti példában szereplő kölcsönt – 40 millió forint hitelösszeg, 20 éves futamidő, nettó 700 ezer forint jövedelem, legalább 10 évig fix kamat – milyen feltételekkel kaphattuk meg volna május elején.
A Bankmonitor által vizsgált 9 bank közül 5 pénzintézet ajánlata nem változott, a kamat a korábbi szinten van. Ugyanakkor három pénzintézetnél, az OTP Banknál, a Raiffeisen Banknál és az UniCredit Banknál kamatemelést láthatunk. Míg az MBH Bank valamelyest csökkentette a kölcsönének kamatát. Ez a változás azonban nem volt jelentős: minden pénzintézetnél 0,26 százalékpont alatt maradt a kamatváltozás mértéke.
Az összes banki ajánlat kamatának átlaga májusban 6,39% volt, ami júniusra minimálisan, 6,43%-ra módosult. Azt azonban mindenképpen negatívumként kell megjegyezni, hogy a legkedvezőbb ajánlat ára egy hónap alatt 26 bázispontot emelkedett.
LAKÁST, HÁZAT VENNÉL, DE NINCS ELÉG PÉNZED? VAN OLCSÓ MEGOLDÁS!
A Pénzcentrum lakáshitel-kalkulátora szerint ma 19 173 855 forintot 20 éves futamidőre már 6,54 százalékos THM-el, havi 141 413 forintos törlesztővel fel lehet venni az UniCredit Banknál. De nem sokkal marad el ettől a többi hazai nagybank ajánlata sem: a K&H Banknál 6,64% a THM, míg a CIB Banknál 6,68%; a MagNet Banknál 6,75%, a Raiffeisen Banknál 6,79%, az Erste Banknál pedig 6,89%. Érdemes még megnézni magyar hitelintézetetek további konstrukcióit is, és egyedi kalkulációt végezni, saját preferenciáink alapján különböző hitelösszegekre és futamidőkre. Ehhez keresd fel a Pénzcentrum kalkulátorát. (x)
Mi a helyzet akkor, ha kisebb hitelösszegre van szükségünk?
Természetesen sokaknak nincs szüksége ekkora kölcsönösszegre, illetve számos érdeklődő jövedelme elmarad a 700 ezer forinttól. Éppen ezért a Bankmonitor szakértői megvizsgáltak egy másik élethelyzetet is. Abból indultak ki, hogy 10 millió forintra lenne szükségünk 20 éves futamidőre, jövedelmünk havi nettó 200 ezer forint, a hitelt pedig legalább 10 évig fix kamat mellett szeretnénk felvenni.
Azt mindenképpen tudni kell, hogy kisebb összeget, alacsonyabb fizetés mellett jellemzően rosszabb feltételekkel – kamat, díjak… – kaphatunk. Ez pedig visszaköszön a banki ajánlatokban is.
Ebben az esetben a banki ajánlatok kamatának átlaga 6,83%, ami 40 bázisponttal magasabb, mint amit a korábbi példában láthattunk. Ugyanakkor májushoz képest a változás kisebb, akkor 6,82% volt az átlagos kamatszint.
Kevesebb bank nyúlt hozzá a kamatokhoz ebben a szegmensben, a vizsgált 9 bank közül 7 nem változtatott kamatot május elejéhez képest. Ugyanakkor az MBH Bank 10 bázisponttal csökkentette a kamatát a nyár elejére, míg a Raiffeisen Bank 25 bázispontos kamatemelést hajtott végre.
Az is látható, hogy a két szegmensben másik pénzintézet ajánlata a legkedvezőbb, ezért is érdemes mindenkinek saját élethelyzetének megfelelő ajánlatot kérni a bankoktól. Ez azonban egy időigényes folyamat, melyben nagy mértékben tud segíteni egy független hitelszakértő.
(x)