Pénzcentrum • 2023. október 4. 13:02
A személyi hitelek piacán is kedvező folyamatok játszódtak le a nyár utolsó hónapjában – ennél a hitelfajtánál is emelkedett az új szerződések összege, miközben júliushoz képest csökkent az átlagos hitelköltség mutató. Ráadásul a személyi hitelekkel kapcsolatban – ellentétben a lakáshitelekkel – továbbra is elmondható, hogy az idei eredmények a tavalyi évvel összehasonlítva is megállják a helyüket.
Augusztusban a személyi hitelek esetében is emelkedett az újonnan kihelyezett hitelek összege – olvasható ki a tegnap publikált friss jegybanki adatokból. 2023 augusztusában összesen 50,96 milliárd forint az új személyihitel-szerződések összege, szemben a júliusi 49,03 milliárd forinttal (+1,93 milliárd forint). Ez 3,9 százalékos bővülést jelent az előző hónaphoz viszonyítva. Bár a lakáshitelek kihelyezése nagyobb arányban bővült, mint a személyi hiteleké, az továbbra is elmondható, hogy az új személyihitel-szerződések összege jelentősen megközelíti a lakáshitelekét (50,96 milliárd forint szemben az 54,4 milliárddal).
A fenti megállapítás továbbra is a lakáshitelek piacának a gyengélkedését jelzi, hiszen egészségesebb kamatkörnyezetben az új lakáshitel-szerződések összege mindig jelentősen meghaladta a személyi kölcsönökét – tavaly augusztusban például 96,01 milliárd forint került kihelyezésre, míg személyi kölcsönből 44,95 milliárd forint.
A személyi hitelekkel kapcsolatban tehát változatlanul elmondható, hogy ezen a piaci szegmensen nem tapasztalható akkora törés, mint a lakáshitelek esetében, sőt, az idén augusztusi kihelyezés nominálisan meg is haladja a tavalyit (+13,4%). Múlt havi cikkünkben arra is felhívtuk a figyelmet, hogy 2022-ben két olyan hónap is volt, amikor az új személyihitel-szerződések összege meghaladta az 50 milliárd forintot, ellenben ez 2023-ról akkor még nem volt elmondható. Augusztus tehát ilyen értelemben egy kisebb áttörésnek értékelhető.
Csökkent az átlagos hitelköltség mutató
A személyi hitelek átlagos hitelköltség mutatója 19,38 százalékra csökkent a júliusi 19,46 százalékról. A csökkenés minimális, lényegében stagnálásról beszélhetünk. Ahogyan már korábban is felhívtuk rá a figyelmet, ez az érték tavaly november óta folyamatosan a 19 – 19,5 százalékos sávban mozog. Változatlanul hatalmas különbségek vannak az átlagos hitelköltség mutatók között annak függvényében, hogy milyen hosszú a hitelek kamatperiódusa.
A legfeljebb 1 évre fixált hitelek hitelköltség mutatója még mindig rendkívül magas, 28,72 százalékos volt a nyár utolsó hónapjában. Az 1-5 év közötti kamatperiódusú hitelek hitelköltség mutatója 20,85 százalék, az 5 éven túliaké 18,8 százalék volt.
A szerződések száma is emelkedett
Nem csak a kihelyezett összeg, hanem a szerződések száma is emelkedett – júliusban 23 529 új személyikölcsön-szerződés köttetett, míg augusztusban már 24 484 (+4,1%). Ez szintén az idei legjobb adat – 2023-ban ez az érték most először haladta meg a 24 ezret. A második legjobb idei érték eddig a júniusi, akkor 23 766 új szerződés született.
Ez az érték a 2022-es adatokkal összevetve is megállja a helyét – tavaly augusztusban mindössze 20 683 új szerződés született, ami a mostani mennyiségnél 15,5 százalékkal alacsonyabb. Sőt, tavaly egyetlen olyan hónap sem volt, amikor az új szerződések száma meghaladta volna a 24 ezret.
Minimálisan csökkent azonban az újonnan kötött személyihitel-szerződések átlagos összege – ez az érték júliusban 2 083 818 forint volt, míg augusztusban 2 081 359 forint. A csökkenés tehát minimális (-0,12%), ugyanakkor elmondható, hogy a trendforduló továbbra is várat magára.
NULLA FORINTOS SZÁMLAVEZETÉS? LEHETSÉGES! MEGÉRI VÁLTANI!
Nem csak jól hangzó reklámszöveg ma már az ingyenes számlavezetés. A Pénzcentrum számlacsomag kalkulátorában ugyanis több olyan konstrukciót is találhatunk, amelyek esetében az alapdíj, és a fontosabb szolgáltatások is ingyenesek lehetnek. Nemrég három pénzintézet is komoly akciókat hirdetett, így jelenleg a CIB Bank, a Raiffeisen Bank, valamint az UniCredit Bank konstrukcióival is tízezreket spórolhatnak az ügyfelek. Nézz szét a friss számlacsomagok között, és válts pénzintézetet percek alatt az otthonodból. (x)
Lássuk a legfrissebb ajánlatokat
Végezetül nézzük meg, hogy milyen személyikölcsön-ajánlatok közül válogathatunk jelenleg. Ezúttal egy nagyobb, 3 millió forintos hitelösszeget „igényeltünk” a Pénzcentrum kalkulátorán keresztül, feltételezve egy 5 éves munkaviszonyt és egy 500 ezer forintos havi jövedelmet. A futamidőt 7 évre állítottuk.
A fenti táblázat alapján jelenleg az UniCredit Bank ajánlata a legkedvezőbb havi 55 453 forintos törlesztőrészlettel és 4 658 048 forintos teljes visszafizetendő összeggel. Az ajánlatok többségéről elmondható, hogy 60 ezer forint alatt marad a havi törlesztőrészlet, valamint ezen hitelek esetében a teljes visszafizetendő összeg 5,1 millió forint alatt marad.
Ám vannak ennél drágább ajánlatok is – több esetben 60-65 ezer forint között mozog a havi törlesztőrészlet, de két bank (az OTP Bank és a Cetelem) esetében az még a 70 ezer forintot is meghaladja. Az összesen visszafizetett összeg ezekben az esetekben már meghaladja az 5,9 millió forintot,
tehát a legolcsóbb és a legdrágább ajánlat között több mint 1,3 millió forintos a különbség.