Pénzcentrum • 2023. május 26. 18:15
A KSH adatai alapján a kedvezmények nélküli átlagbér 384 300 forint volt 2023. márciusban. Ez 16,6 százalékkal magasabb, mint az egy évvel korábbi érték. Önmagában ez szép növekedés, de a márciusi 25,2 százalékos inflációhoz képest már elmaradás, vagyis a bérek vásárlóereje csökkent az elmúlt 12 hónapban. A Bankmonitor szakértői arra keresték a választ, hogy vajon mekkora összegű lakáshitelre elegendő az aktuális átlagkereset, és ez miként változott az elmúlt egy évben.
Bruttó 577 900 forint volt az átlagbér 2023. márciusban, ami kedvezmények nélkül nettó 384 300 forintnak, míg a kedvezmények figyelembevételével 398 000 forintnak felel meg. A KSH adatai alapján a kedvezmény nélküli nettó átlagfizetés 16,6 százalékkal, míg a kedvezményekkel kalkulált 16,5 százalékkal növekedett - kezdi legújabb, lakáshitelekkel kapcsolatos elemzését a Bankmonitor.
A magas, 25,2 százalékos márciusi infláció miatt a reálkereset 6,9 százalékkal csökkent, vagyis ennyivel mérséklődött a vásárlóereje. Az viszont egy másik kérdés, hogy egy átlagos fizetéssel rendelkező hiteligénylő mennyi hitelre lenne jogosult most, illetve ez az érték hogyan alakult az elmúlt időszakban.
A kérdés szempontjából az átlagjövedelem és a kamatok változása lehet fontos. Sajnos a jövedelmek emelkedése mellett a hitelkamatok is érdemben növekedtek az elmúlt évben: 2022. márciusban a nettó átlagkereset kicsivel 330 ezer forint alatt volt, ekkor a legolcsóbb fix kamatozású lakáshitelhez 5,73 százalékos kamattal lehetett hozzájutni a Bankmonitor hitelkalkulátor számításai alapján. Idén márciusban a 384 300 forintos nettó átlagkereset mellett a legolcsóbb lakáshitel éves költsége már 9,09 százalék volt.
A kamat emelkedése sajnos egy év alatt elbillentette a mérleget: 20 éves futamidőre márciusban 21,2 millió forint jelzáloghitelt lehetne legfeljebb igényelni az átlagbérrel. Egy évvel korábban ez még 23,5 millió forintra lett volna elegendő.
LAKÁST, HÁZAT VENNÉL, DE NINCS ELÉG PÉNZED? VAN OLCSÓ MEGOLDÁS!
A Pénzcentrum lakáshitel-kalkulátora szerint ma 19 173 855 forintot 20 éves futamidőre már 6,54 százalékos THM-el, havi 141 413 forintos törlesztővel fel lehet venni az UniCredit Banknál. De nem sokkal marad el ettől a többi hazai nagybank ajánlata sem: a K&H Banknál 6,64% a THM, míg a CIB Banknál 6,68%; a MagNet Banknál 6,75%, a Raiffeisen Banknál 6,79%, az Erste Banknál pedig 6,89%. Érdemes még megnézni magyar hitelintézetetek további konstrukcióit is, és egyedi kalkulációt végezni, saját preferenciáink alapján különböző hitelösszegekre és futamidőkre. Ehhez keresd fel a Pénzcentrum kalkulátorát. (x)
Éves összevetésben tehát még mindig rossz a helyzet, de az elmúlt időszakban már javulás tapasztalható. Februárhoz képest 1,7 millió forinttal nőtt az átlagbérrel elérhető lakáshitel összege. A hitelköltségek ugyanis nem emelkedtek, az átlagos jövedelem viszont nettó 353 200 forintról 384 300 forintra nőtt. Azt ki kell azonban hangsúlyozni, hogy a számítás során a Bankmonitor szakértői abból indultak ki, hogy a bank a jövedelem felét terhelheti meg – ez a jogszabályi korlát -, ettől azonban a pénzintézetek szigorúbb irányba eltérhetnek. Illetve egy lakáshitel esetében lényeges szempont azon ingatlan értéke is, amely a hitel fedezetéül szolgálna.