Reichenberger Dániel • 2023. május 12. 19:04
A bankoknak rövid távon, az átlagembereknek pedig hosszú távon, a gazdaság változásai miatt nem jó, ha még sokáig marad a kamatstop - ezt mondták a Pénzcentrumnak a megkérdezett szakértők arra reagálva, hogy a kormány döntése értelmében még több hónapig marad velünk a 2022 elején bevezetett kamatstop.
Amíg a jegybanki alapkamat 10 százalék alá nem csökken, addig biztosan marad a kamatstop - ezt Gulyás Gergely jelentette be a csütörtöki Kormányinfón, és lapunk is beszámolt róla. Mint a miniszter elmondta: a lakosságra és a kkv-kra érvényes intézkedések vannak még hatályban, amelyek június 30-án lejártak volna. Ezzel kapcsolatban szakértőket kérdeztünk meg: vajon szerintük meddig maradhat velünk a kamatstop, és egyáltalán jó döntés-e az, hogy június 30-a után sem törlik azt el.
Mi az a kamatstop?
A kormány a tavalyi év végén döntött a jelzáloghitelesek megvédéséről, hogy a durván elszállt alapkamat miatt ne kerüljenek komoly bajba azok a magyarok, akiknek ilyen hitelük van. A rendelet értelmében az ilyen változó kamatozású lakáshitelek kamata akár éven belül is módosulhat, a változás mértéke pedig valamilyen referenciamutatótól, jellemzően a BUBOR értékétől függ. A kamatokat a kormány tehát az akkor értéken fixálta, vagyis a jelzáloghitelesek fellélegezhettek: a törlesztőjük nem nőtt az egekig úgy, mint évekkel korábban láthattuk például a devizahiteleseknél.
A módosítás kiterjedt a feltételeknek megfelelő támogatott lakáshitelekre is, ugyanakkor a többi hitelszerződésre nem lett érvényes a kamatstop: a személyi kölcsönök, folyószámlahitelek, hitelkártyák, hosszú kamatperiódusú lakáshitelek kamata a szerződés és banki szabályok alapján módosulhat. A szabályozás bevezetésekor több mint félmillió család rendelkezett olyan jelzáloghitellel, amelyekre viszont érvényes volt a kamatstop.
Nem jó a bankoknak
Mivel a kormány szándéka, hogy a kamatstopot csak akkor vezeti majd ki, mikor a jegybanki alapkamat egy számjegyű lesz, a Pénzcentrumnak nyilatkozó szakértők még legalább egy évvel számolnak addig, amíg ez megtörténik.
Palkó István, a Portfolio vezető elemzője szerint elképzelhető, hogy csak a jövő nyáron megy le az alapkamat 10 százalék alá, de annyi bizonyos, hogy a bankok nem nagyon örülhetnek az intézkedésnek.
A bankokra egyértelműen negatív hatással van, hiszen ők fizetik ki az érintett jelzáloghiteles és kkv-ügyfelek helyett a magasabb kamatot, a jelenlegi kamatkörnyezetben évente mintegy 200 milliárd forint összegben. Az érintett hiteladósok számára viszont egyértelműen pozitív a döntés, hiszen egyelőre nem kell attól tartaniuk, hogy a kamatstop eltörlése miatt akár másfélszeresére vagy duplájára ugrik a törlesztőrészletük, ennek kockázatát a bank állja. Ugyanakkor a kamatstop egy sok szempontból kifogásolható intézkedés, többek között nem méltányos, erkölcsi kockázatokat hordoz és indokolatlan beavatkozást jelent a magánpiaci szerződésekbe
- mondta Palkó István a Pénzcentrum kérdésére. Abban is biztos, hogy a banki hitelek kicsit átalakulnak, hiszen a pénzintézeteknek a megváltozott környezethez már több mint egy éve alkalmazkodniuk kell.
A bankok új hitelkihelyezésének a mértékére minimális hatással van a kamatstop, hiszen enélkül is jelentősen visszaesett a kereslet, különösen a lakáshitelek iránt, mégpedig a magas piaci kamatkörnyezet miatt. A bankok által kínált hitelek kamatperiódusára viszont hatással van, hiszen a bankok a jogi bizonytalanság miatt nem kínálnak változó kamatozású hitelt, és nem egy hitelintézet az 5 éves kamatperiódusú hiteleit is kivette a kínálatából, hiszen hosszabb távon ezekre is hatással lenne a kamatstop, ha nagyon hosszú ideig fennmaradna
Bárkinek járhat ingyen 8-11 millió forint, ha nyugdíjba megy: egyszerű igényelni!
A magyarok körében évről-évre nagyobb népszerűségnek örvendenek a nyugdíjmegtakarítási lehetőségek, ezen belül is különösen a nyugdíjbiztosítás. Mivel évtizedekre előre tekintve az állami nyugdíj értékére, de még biztosítottságra sincsen garancia, úgy tűnik ez időskori megélhetésük biztosításának egy tudatos módja. De mennyi pénzhez is juthatunk egy nyugdíjbiztosítással 65 éves korunkban és hogyan védhetjük ki egy ilyen megtakarítással pénzünk elértéktelenedését? Minderre választ kaphatsz ebben a cikkben, illetve a Pénzcentrum nyugdíj megtakarítás kalkulátorában is. (x)
- fogalmazott lapunknak az elemző.
Nem kellene így belenyúlni
A bankok hozzáállásának kérdésében egész más véleményen van Virovácz Péter, az ING vezető elemzője. Ő lapunk kérdésére azt mondta: szerinte a bankok az elmúlt hetek történései és főleg a kormányzati nyilatkozatok nyomán felkészülhettek a helyzetre, amely magában hordozta, hogy a kamatstop ebben az évben szinte biztosan velünk marad majd.
Szinte biztosra vehető, hogy a bankok előre kikalkulálták, hogy nem az eredetileg közölt június 30-i időpontig, hanem sokkal tovább is maradhat a kamatstop, így szerintem az ő életükben, működésükben komoly zavart azért nem fog okozni a hosszabbítás. Még azzal együtt sem, hogy a jelenlegi hosszabbítás bejelentése elég ködösre sikerült – a kormány azt mondta, hogy amíg egyszámjegyű nem lesz az alapkamat, addig biztosan marad a kamatstop, de azért arra is nyugodtan fel lehet készülni, hogy 9,90 százaléknál, sőt, még kilencnél sem engedik majd el azonnal
- mondta a Pénzcentrumnak Virovácz Péter. Ugyanakkor jelentős kritikát is megfogalmazott: szerinte nemhogy fenntartani nem szabad a kamatstopot, de belemenni sem lett volna szabad: az intézményt a gazdasági folyamatokba való felesleges beavatkozásnak nevezte.
A kamatstop rövid távon természetesen örömteli azoknak, akik még a stop előtt rögzítették a hiteleiket, a helyzet azonban az, hogy ez megint olyan beavatkozás volt eleve a gazdaság működésébe, amelyet meg sem kellett volna lépni. Ha sokáig beleavatkozunk ilyen módokon a gazdaság működésébe, az egy olyan zsonglőrködéshez hasonlít, ahol az egyik labda egyszer csak le fog esni – akkor pedig elég csúnya dolgok következhetnek
- mondta az ING vezető elemzője.