Reichenberger Dániel • 2022. november 7. 05:25
A személyi kölcsönök az idei második legrosszabb eredményt produkálták, ha az új szerződések összegét vesszük górcső alá. Ezzel egyértelművé vált, hogy nem csak a lakáshiteleket és a kamatokat érinti a vágtató infláció és energiaválság miatt kialakult, válság közeli gazdasági helyzet. Megnéztük, hol vannak most a legjobb személyi kölcsön-ajánlatok, de jó hírekkel nemigen tudunk szolgálni.
14 százalékkal kevesebb személyi kölcsönt vettek fel a magyarok 2022 szeptemberében, mint egy hónappal korábban - ez derül ki a Magyar Nemzeti Bank csütörtökön közzétett összesítéséből. Vagyis nem csak a lakáshitelek, hanem ez a kölcsöntípus is újra elkezdett zuhanni, ami az új jegyzéseket illeti, és ez már világoisan jelzi, hogy súlyos bajban van a hitelpiac. Szeptemberben az iskolakezdés, valamint a fűtési szezonra készülés miatt eddig mindig sok hitelt vettünk fel, de úgy tűnik, hogy ez a tendencia most megállt. Megnéztük a számokat kicsit közelebbről.
Újra zuhan a személyi kölcsönök jegyzése
38,9 milliárd forintnyi személyi hitelt vettünk fel szeptemberben, ez idén a második legkevesebbnek számít: utoljára februárban ment 40 milliárd alá az új szerződések összege, akkor 37 milliárd volt ugyanez a szám. Az egy évvel korábbi állapothoz képest is jelentős zuhanást produkált ez a típusú hitel, akkor 46 milliárdot jegyeztünk belőle.
A személyi kölcsönök szeptemberben általában nem szoktak zuhanni, az iskolakezdés miatt ugyanis sokan vesznek fel ilyen hitelt - tehát most úgy tűnik, hogy a vágtató infláció és a rezsiemelés miatt a családok nem akarnak egy újabb súlyos terhet venni a nyakukba, és ez a tendenicia a lakáshiteleknél is jól látszik.
Minden hitel jegyzése csökkent
De nem csak a személyi kölcsön, hanem a Pénzcentrum által gyakorta vizsgált lakáshitelek és a babaváró új szerződéseinek összege is kevesebb lett ez év szeptemberében. A leginkább a lakáshitelek piacán érződik, hogy a magyarok egyre kevesebb kölcsön törlesztőit szeretnék nyögni. 2022 szeptemberében az összes lakáscélú hitel új szerződéseinek összege nem érte el a nyolcvan milliárd forintot, összesen 79,34 milliárd forintot vettek fel a magyarok lakáscélokra. Ez nem csak az idén negatív rekord, de még ahhoz is 19 hónapot kell visszamennünk, hogy majdnem ennyire rossz eredményt találjunk: utoljára 2021 februárjában, vagyis a covid-járvány tombolásának közepén voltak ennyire kedvezőtlenek az adatok a 69 milliárdos új jegyzési összeggel, annál kevesebb azóta egyszer, egyik vizsgált hónapban sem volt.
Száguldanak a kamatok
Persze érthető a hitelek új szerződésének visszaesése, ha azt nézzük, hogy az egekben vannak a hitelek kamatai. Mint az alábbi infografikán is összegyűjtöttük, a személyi kölcsönök évesített átlagkamata immár 16 százalék felett jár, ennyire magasan azóta nem volt, hogy az MNB elkezdte összegyűjteni az adatokat minden egyes hónapban.
Mivel a drágulásra, az infláció megfékezésére folyamatos kamatelmeléssel válaszolt a jegybank, a kamatok mára nagyon felszöktek, és még nem tudni, hogy ennek hol lehet a vége. Az mindenesetre beszédes adat, hogy idén januárban még "csak" 12 százalékos átlagkamatot nyögtünk, ez már mostanra felkúszott négy és fél százalékot, vagyis elméletileg nem lehetetlen, hogy a személyi kölcsönök évesített átlagkamata 20 százalék körüli értéken legyen december végére.
Bárkinek járhat ingyen 8-11 millió forint, ha nyugdíjba megy: egyszerű igényelni!
A magyarok körében évről-évre nagyobb népszerűségnek örvendenek a nyugdíjmegtakarítási lehetőségek, ezen belül is különösen a nyugdíjbiztosítás. Mivel évtizedekre előre tekintve az állami nyugdíj értékére, de még biztosítottságra sincsen garancia, úgy tűnik ez időskori megélhetésük biztosításának egy tudatos módja. De mennyi pénzhez is juthatunk egy nyugdíjbiztosítással 65 éves korunkban és hogyan védhetjük ki egy ilyen megtakarítással pénzünk elértéktelenedését? Minderre választ kaphatsz ebben a cikkben, illetve a Pénzcentrum nyugdíj megtakarítás kalkulátorában is. (x)
Súlyos teher lehet a hitel a családoknak
Végezetül pedig nézzünk körül a piacon! Összegyűjtöttük a legkedvezőbb ajánlatokat, melyhez a Pénzcentrum személyi kölcsön-kalkulátorát hívtuk segítségül. Az adatokból kitűnik, hogy bár hónapok óta magas kamatokkal kell számolni, arra talán nem számítottunk, ami most jött be: nincs már 10 százalék alatti kamat a személyi kölcsönöknél, ez pedig azt is eredményezi, hogy 3 milliós felvett összegre már a legjobb ajánlatnál is csaknem egy milliót kell "pluszban" visszafizetnünk.
De nem csak a teljes visszafizetendő összeg a nehézség, hanem a törlesztő is. 65 ezer forintos részlet alatt nem találunk a piacon ajánlatot, vagyis ez lehet a hitelezés visszaesésének a magyarázata is. A magyarok a rezsiemeléssel, vágtató inflációval terhelt időszakban inkább háromszor is meggondolják, milyen anyagi áldozatot vállaljanak még be - és úgy tűnik, hogy ebbe most nemigen fér bele a hitelfelvétel.
A nehéz gazdasági helyzetben, a folyamatos kamatemelkedés közepette most mindennél fontosabb, hogy körültekintően, óvatosan és nagyon gondos, alapos utánanézés végén vegyünk fel személyi kölcsönt. Ebben azonban most is segíthet a Pénzcentrum személyi kölcsön-kalkulátora, amelybe beírva a nekünk legjobb paramétereket, biztosak lehetünk benne, hogy az anyagi helyzetünknek és a jövedelmünknek leginkább megfelelő ajánlatot is megtaláljuk.