Pénzcentrum • 2022. május 30. 14:04
Júniusban lejár a kamatstop eredetileg meghirdetett határideje, az emelkedő bankközi hozamok miatt ez komoly terhet jelentene az adósoknak. A júniusi BUBOR értéke mellett akár 22 százalékkal is magasabb lehetne a havi törlesztő, mint a kamatstop alatti havi fizetnivaló. Mi várható július 1-tól?
Változó kamatozású lakáshitel az a kölcsön, melynek kamatát a bank akár éven belül is módosíthatja. Ezen kölcsönök kamata jellemzően a BUBOR mutató változásának megfelelően módosulhat. Jelenleg 330 ezer magyar család rendelkezik ilyen hitellel.
Az idei év első felében a változó kamatozású lakáshitelek kamatát a kormány maximalizálta. Az érintett kölcsönök kamata a kamatfordulókor érvényes BUBOR értékéből és egy kamatfelárból állt össze. A kamatot azonban 2022. első félévében a 2021. október 27-én érvényes BUBOR mutató értéke alapján kellett meghatározni.
Mennyit segített a kamatstop az adósoknak?
Ennek megvizsgálásához érdemes megnézni hogyan alakult volna az érintett kölcsönök kamata a kamatstop nélkül. Érdemes a 3 havi BUBOR-hoz kötött kamatozású hiteleket szemügyre venni, ugyanis a változó kamatozású jelzáloghiteleken belül ebből van a legtöbb.
A kamatstop hatása attól is függ, hogy mikor változik a hitel kamata. Az év első hónapjában átárazódó hiteleknél 2,03 százalékponttal, míg a júniusban módosuló kölcsönöknél 4,83 százalékponttal lesz kisebb a kölcsön kamata. Mennyit nyert a teljes kamatstop ideje alatt az az adós, akinek a kamata 3 havonta változhat? A kamatfelár fixen 3%. 2022. januárjában, majd 2022. áprilisában is módosult a kamat. Nézzük meg ezt három példán keresztül:
- Ha a fennálló tartozás 5 millió forint, a hátralévő futamidő 8 év, akkor fél év alatt 47 696 forintot spórolt a család. Összességében 11,2 százalékkal kevesebb a megfizetendő összeg.
- Ha a fennálló tartozás 8 millió forint, a hátralévő futamidő 10 év, akkor hat hónap alatt 79 171 forintot spórolt a család. Összességében 13,5 százalékkal mérséklődött a fizetési kötelezettség.
- Ha a fennálló tartozás 12 millió forint, a hátralévő futamidő 14 év, akkor fél év alatt 127 041 forintot spórolt a család. Összességében 17,5 százalékkal kellett kevesebbet fizetni.
Fontos tudni, hogy a megspórolt összeget nem kell utólag megfizetni, a kamatkülönbség a bankokat terheli. Sokan keverik a kamatstop és a moratórium szabályait. Ez utóbbinál utólag, a hátralévő futamidő alatt kell rendezni a szüneteltetés alatt elmaradt kamatokat.
LAKÁST, HÁZAT VENNÉL, DE NINCS ELÉG PÉNZED? VAN OLCSÓ MEGOLDÁS!
A Pénzcentrum lakáshitel-kalkulátora szerint ma 19 173 855 forintot 20 éves futamidőre már 6,54 százalékos THM-el, havi 141 413 forintos törlesztővel fel lehet venni az UniCredit Banknál. De nem sokkal marad el ettől a többi hazai nagybank ajánlata sem: a K&H Banknál 6,64% a THM, míg a CIB Banknál 6,68%; a MagNet Banknál 6,75%, a Raiffeisen Banknál 6,79%, az Erste Banknál pedig 6,89%. Érdemes még megnézni magyar hitelintézetetek további konstrukcióit is, és egyedi kalkulációt végezni, saját preferenciáink alapján különböző hitelösszegekre és futamidőkre. Ehhez keresd fel a Pénzcentrum kalkulátorát. (x)
Mi várható 2022. júliusától?
A kamatstop az érvényben lévő szabályok alapján június végével lejárna. Az emelkedő bankközi hozamok miatt ez komoly terhet jelentene az adósoknak: a júniusi BUBOR értéke mellett akár 22 százalékkal is magasabb lehetne a havi törlesztő, mint a kamatstop alatti havi fizetnivaló - áll a Bankmonitor közleményében.
Ugyanakkor várhatóan a kamatrögzítés valamilyen formában velünk marad az év második felében is. A Kormány előreláthatóan június közepén fog dönteni a kérdésben.vA Magyar Nemzeti Bank azt javasolja, hogy a kamatstopot a rászorulóknak hosszabbítsák meg. Két csoportot nevezett meg a jegybank: nyugdíjasok és a gyermeket nevelők részére lehetne folytatni a kamatrögzítést.
Jelenleg 330 ezer adósnak csökkenti a törlesztőrészletét a kamatstop, ebből mintegy 180 ezren maradhatnának a kamatstopban a jegybank javaslata alapján. Nagyságrendileg 41 ezer nyugdíjas, 127 ezer gyermeket nevelő és 12 ezer gyermeket nevelő nyugdíjas számára hosszabbodhatna meg a kamatrögzítés az MNB javaslata értelmében. Ezek alapján az érintettek 54,5 százaléka maradhatna a kamatstop védelme alatt.