Pénzcentrum • 2022. május 24. 11:46
A hitelkamatok folyamatosan emelkednek, a termékek, amiket megvennénk sok esetben ennél jobban drágulnak. Mit jelent ez? A Bankmonitor szakértői ezt négy konkrét példával szemléltetik.
Az infláció mértéke áprilisban 9,5 százalék volt, vagyis átlagosan ennyivel drágultak a termékek egy év alatt hazánkban. A legolcsóbb személyi hitelek THM értéke jelenleg ezzel azonos mértékű. De mit jelenthet számodra ez az érdekes együttállás?
Önmagában az infláció egy átlagot fejez ki. Ha vásárolni szeretnél, akkor érdemes a kiszemelt áruk árváltozását megfigyelni. Az elmúlt évben például jelentősen, 15,6 százalékkal drágult az élelmiszerek ára. (Ezen belül a tojás 26,7 százalékkal, a baromfihús 29,5 százalékkal, a sajt 28,9 százalékkal drágult egyetlen év alatt.) Az élelmiszerek árával azonban felesleges összevetni a hitelköltségeket, személyi hitelből nyilván nem fogjuk finanszírozni a nagybevásárlást.
Érdekesebb a tartós fogyasztási cikkek áremelkedése
A tartós fogyasztási cikkek árváltozása sokkal érdekesebb lehet számodra: életszerűbb az, hogy ezek közül valamit kölcsönből vásárolsz meg.
Kiválasztottunk négy terméket és ezek árváltozását vizsgáltuk meg az elmúlt évben:
- A használt autók ára 14,7 százalékkal nőtt.
- Az új személygépkocsik ára is jelentősen, 10,6 százalékkal emelkedett.
- A szobabútorok 17,3 százalékkal drágultak.
- A konyhabútorok sem maradtak le, áruk 17,8 százalékkal növekedett.
Mit jelent ez abban az esetben, ha egy évvel ezelőtt 4 millió forintért szerettél volna vásárolni? Ha kivártál, akkor jelenleg 420-710 ezer forinttal többet kellene kifizetned a kinézett termékért.
Még személyi hitelből is megérte vásárolni
Elképzelhető, hogy azért vártál, mert nem volt elegendő pénzed. Tegyük fel, hogy 2 millió forint megtakarításod volt és még 2 millió forint személyi hitel kellett a vásárláshoz. (Egy évvel ezelőtt a legolcsóbb kölcsön kamata 6,95 százalék volt, egy éves futamidőt választva 174 ezer forint kamatot kellett volna fizetni a 2 milliós hitelösszegre.)
Ha kivártál a vásárlással és gyűjtögettél, akkor azzal szembesültél, hogy a 420-710 ezer forinttal emelkedett közben a kinézett áru vételára. Ezzel szemben a 2 millió forint megtakarításod durván 75 ezer forinttal emelkedett. (A MÁP Pluszon - egy éve teljesen reális választás volt ez az alacsony kockázatú befektetések között - az első évben elérhető nyereség összege.)
Ha tehát tavaly megvetted volna a kiszemelt termékeket, az azonnali lépés miatt összességében 175-463 ezer forintot nyerhettél volna attól függően, hogy melyik árucikket vásárolod meg.
A Bankmonitor szakértői felhívják a figyelmet egy nagyon fontos szempontra:
A szükséges hitel költségét a teljes vételár változásával érdemes összehasonlítani. Ha a vételárhoz képest a szükséges hitel összege alacsony, akkor a hitelköltség sem lesz jelentős. Az infláció, az áremelkedés viszont a teljes vételárra hat. Természetesen a meglévő megtakarítás is kamatozik, de ennek várható hozama elmarad mind a hitel költségeitől, mind az inflációtól.
Mi várható a jövőben?
A hitelkamatok érdemben emelkedtek egy év alatt: jelenleg 9,5 százalékos éves hitelköltség mellett lehetne kölcsönt felvenni. Az infláció jövőbeni alakulását természetesen nem látjuk biztosan előre, de van számos jel, ami azt mutatja, hogy a drágulás tartós lesz egyes szegmensekben:
- A chiphiány miatt az autók ára várhatóan tovább emelkedik.
- Az új autókra már hónapokat kell várni a vásárlóknak.
- Az alapanyagok - például a fa és a fémek - drágulásának mérséklődésére sincs komoly esély a közeljövőben.
- Az üzemanyagok drágulása - amelyet a háború és az orosz szankciók egyaránt táplálnak - várhatóan továbbra is fennmarad, ami a szállítási költségeket hajtja fel.
A jegybank az idei évre 7,5-9,8 százalékos inflációval számol. A fentebbi okok miatt jó eséllyel a korábbi példában szereplő áruk költsége a korábban vártnál is nagyobb mértékben fog növekedni.
A megtakarítások hozama is emelkedik - például az idei évre 6,6 százalékos hozamot biztosít a PMÁP állampapír -, ez azonban még mindig elmarad a várható inflációtól. Éppen ezért a fenti, tavalyi évre vonatkozó számítások könnyen az elkövetkező évre is igaznak bizonyulhatnak.