Pénzcentrum • 2022. március 3. 15:15
A magyar Sberbank csődjét követően az MNB a legfontosabb kérdéseket válaszolta meg, ami felmerülhet az ügyfelekben/lakosság körében.
1. Miért ment csődbe a Sberbank? Nem lehetett volna megmenteni?
Az Egységes Szanálási Testület (SRB), az Európai Unió szanálási szervezetének 2022.03.01. esti bejelentése szerint megtiltotta az ausztriai Sberbank Europe AG., a hazai Sberbank Magyarország Zrt. anyavállalatának további működését. Az anyavállalat fizetésképtelenségének kimondása nyomán előállt helyzetben a Magyar Nemzeti Bank (MNB) visszavonta a Sberbank Magyarország Zrt. tevékenységi engedélyét és elrendelte annak végelszámolását. Végelszámolónak a Pénzügyi Stabilitási és Felszámoló Nonprofit Kft.-t (PSFN) jelölte ki.
Az MNB az elmúlt napokban – az ügyfelek és valamennyi érintett fél érdekeinek védelmére – a működés rövidtávú fenntartása mellett természetesen jelentős erőfeszítéseket tett a hosszútávú megoldás megtalálására, nevezetesen a hazai Sberbank értékesítésére is, amely azonban nem járt sikerrel.
2. A többi banknál is előfordulhat ilyen? Nem lehet máshol sem biztonságban a pénzünk?
A háborús konfliktus hatására a nemzetközi gazdaság és bankrendszer elfordult az orosz Sberbanktól és csoportjától. Nem itthoni, hanem külső, nemzetközi okokról van tehát szó.
A magyarországi Sberbank – méretét tekintve kisbankként, s az egyetlen hazai orosz hátterű pénzügyi intézményként itthon a háborús válságot megelőzően ugyanis megbízhatóan, s természetesen az MNB által folyamatosan ellenőrzött módon működött.
A mostani eseményeknek nincs hatása a hazai pénzügyi rendszer egyéb tagjaira, amelyek – amint azt az elmúlt nyugodt időszakok is mutatták – változatlanul biztonságosan, a megszokott rendben szolgálják ki ügyfeleiket. Az MNB az elmúlt napokban is folyamatosan monitorozta a teljes magyarországi bankrendszer likviditását, a pénzmozgásokat.
3. Más szolgáltatókat is érinthet ez? A befektetéseink biztonságban vannak?
A magyarországi bankrendszer megbízható működése mellett fontos az is, hogy marginális a hazai biztosítási és pénztári piac közvetlen orosz és ukrán kitettsége: mindössze az adott szektorok vagyonának 2-3 ezreléke (biztosítói oldalon) és 5-6 ezreléke (a pénztáraknál). A tőkepiacon a befektetési szolgáltatók ügyfelei által birtokolt teljes származtatott állomány 0,5-1 ezreléke, a befektetési alapoknál pedig 3 ezrelék alatti közvetlen állomány kötődik a háborúban álló államokhoz. Mindezek mellett – a blue-chipek közül – még három itthoni tőzsdei kibocsátó rendelkezik százalékokban kifejezhető orosz, illetve ukrán érintettséggel.
I. Szolgáltatások elérése, szerződések teljesítése
4. Tudok még utalni a Sberbankos számlámról és a közüzemi, telefon, stb. szolgáltatók le tudják vonni az előfizetési díjat róla?
A banki tranzakciók vagy bármilyen egyéb banki tevékenység már nem folytatható, mert az MNB visszavonta a bank engedélyét. Közüzemi díjak, előfizetések teljesítését illetően javasolt a szol- gáltatóval egyeztetni.
5. ATM-ből tudok még felvenni készpénzt a Sberbankos kártyámmal?
A banki tranzakciók, így a készpénzfelvétel sem lehetséges már, mert az MNB visszavonta a bank engedélyét, így a korábbi Sberbankos számlákhoz minden hozzáférés megszűnt.
6. Mit tegyek, ha a munkabéremet Sberbankos számlára utalják?
Mielőbb jelezze munkáltatójának a helyzetet, és kérje együttműködését, hogy más módon, le- hetőség szerint más banknál vezetett bankszámlára történjen az utalást.
7. Ha megszűnik a Sberbank, akkor a családi pótlékot sem kapom meg?
Mielőbb jelezze a Magyar Államkincstárnál a helyzetet, és kérje együttműködését, hogy más módon, lehetőség szerint más banknál vezetett bankszámlára történjen az utalást. Ugyanez le- het a megoldás más családtámogatás, illetve nyugdíj folyosításával kapcsolatban is. Bővebb információk a témáról, illetve az egyéb aktualitásokról a Magyar Államkincstár honlap-ján található.
II. Hitelekkel kapcsolatos kérdések
8. Kell-e fizetni a Sberbanknál lévő hitelek törlesztőrészleteit?
Az adósok szerződésszerű teljesítési kötelezettsége szerint szükséges a törlesztőrészleteke megfizetni. Az adósok kötelezettségeit az MNB rendelkezései nem érintik. A hiteltörlesztéssel kapcsolatos kérdésekkel a végelszámoló (PSFN) ad tájékoztatást az alábbi elérhetőségen: Hírek (sberbank.hu)
9. Mi lesz a Sberbanknál lévő hitelemmel, ha végelszámolják a bankot?
A végelszámolás után egy másik pénzintézet veszi majd át a hitelállományt, a későbbi teendőiről értesíteni fogják.
10. Folyósított Babaváró hitelem van a Sberbanknál, most tovább kell fizetnem?
Az ügyfeleknek valamennyi hiteltípus esetében a hitelszerződés szerinti kötelezettségeiket to- vábbra is szerződéses feltételek szerint teljesíteni szükséges.
JÓL JÖNNE 2,8 MILLIÓ FORINT?
Amennyiben 2 809 920 forintot igényelnél 5 éves futamidőre, akkor a törlesztőrészletek szerinti rangsor alapján az egyik legjobb konstrukciót, havi 62 728 forintos törlesztővel a CIB Bank nyújtja (THM 12,86%), de nem sokkal marad el ettől az MBH Bank 62 824 forintos törlesztőt (THM 12,86%) ígérő ajánlata sem. További bankok ajánlataiért, illetve a konstrukciók pontos részleteiért (THM, törlesztőrészlet, visszafizetendő összeg, stb.) keresd fel a Pénzcentrum megújult személyi kölcsön kalkulátorát. (x)
11. Babaváró hitelt igényeltem a Sberbanknál, de még nem folyósították. Ha esetleg nem is kapom meg, másik banknál igényelhető-e újra babaváró kölcsön?
Amennyiben a Sberbank nem bírálta el a kölcsönigényt, illetve nem folyósította a Babaváró kölcsönt, az más banknál a későbbiekben igényelhetővé válhat.
III. Betétbiztosítás, betétvédelem
12. A magyar Sberbank tagja a hazai Országos Betétbiztosítási Alapnak (OBA)?
Igen, az OBA tagja, így a magyar Sberbanknál elhelyezett betétekre is vonatkozik a betétbiztosí- tás által nyújtott védelem.
13. Mekkora az OBA betétvédelem maximális összege?
Az OBA betétesenként egy bankra, így a Sberbankra vonatkozóan is maximum 100 ezer eurónak megfelelő, 38.047.000 forintösszegig fizet. Ha egy ügyfélnek több betétje van a Sberbanknál, ezek összeadódnak a kártalanítás összeghatárának meghatározásakor, s együttesen a kifizetési limitig fizethetők ki. A 100 ezer eurós limit mértékéig nem csak a tőkeösszeget, de a betéteken addig felhalmozott kamatot is megtéríti az OBA.
14. Milyen helyzetben fizet az OBA és mennyi idő alatt?
Az OBA az MNB határozata közlését követő napon, 2022. március 3 án, a kártalanítás kezdő időpontján megkezdi és 10 munkanapon belül, azaz 2022. március 18-ig a betétesek rendelke- zésére bocsátja a kártalanítási összeget. A kártalanítás a banktól kapott ügyfélinformációk alap- ján automatikus, azt nem kell az ügyfeleknek kérelmezniük az OBA-nál.
15. Kikre és milyen betétekre terjed ki az OBA kártalanítása?
Az OBA-védettség – a befektetési alap, biztosító, befektetési vállalkozás stb. kivételével – min- denkire vonatkozik, aki egy magyarországi banknál a pénzmosási szabályoknak megfelelően azo- nosítottan betétet helyez el. A védelem a forintban vagy devizában elhelyezett betétre is kiter- jed, ideértve a folyószámlán elhelyezett összeget, a lekötött betétet, az okiratos betétet stb. és azok kamatait is. A magánszemélyek mellett a vállalkozások, egyesületek, alapítványok stb. be- téteire is vonatkozik a védelem, beleértve a külföldön élőket és a külföldieket is.
A betétvédelemmel kapcsolatban további tájékoztatás az OBA honlapján található: https://www.oba.hu/betetvedelem/betetbiztositas/ https://www.oba.hu/betetvedelem/iranytu-letoltheto-dokumentum/ https://www.oba.hu/betetvedelem/a-biztositas-ertekhatara/
16. Hogyan kapom meg a pénzem, ha az OBA kártalanít?
A kártalanítás összegét jellemzően más banknál vezetett bankszámlára történő utalással, kijelölt banki kifizetőhely igénybevételével, illetve postai kifizetés útján juttatja el az OBA az ügyfelek- nek. Az OBA minden ügyfelet értesít a számára kijelölésre kerülő kifizetés módjáról. Az OBA minden esetben forintban fizeti ki a kártalanítás összegét még akkor is, ha valamely devizában került a betét a Sberbanknál elhelyezésre. Az OBA a kártalanítás valamennyi fontos lépéséről tájékoztatja az ügyfeleket a honlapján.
17. OBA garancia kiterjed a kkv vállalkozói számlára?
Igen. A jogszabályi előírás alapján a védettség a Sberbanknál elhelyezett betétekre kiterjed, mely magában foglalja a magánszemélyek és a vállalkozások betéteit is. Ha valaki ugyanannál a bank- nál magánszemélyként és egy gazdasági társaság képviselőjeként, annak nevében helyezett el betétet, akkor a kétfajta betét külön-külön, egymástól függetlenül is biztosított, hiszen a betét tulajdonosa az utóbbi esetben a gazdasági társaság.
18. Mi lesz az önkormányzatokkal, akik a Sberbanknál vezették a számlájukat? Ők is kapnak kártalanítást?
Az évi 500 ezer eurónál kisebb költségvetésű önkormányzatok (számos ilyen település van Ma- gyarországon) szintén részesülnek az OBA-védelemben. Az egyéb önkormányzatok, illetve az OBA-kifizetési limit feletti követelések esetében a végelszámolás során felosztható vagyont kap- ják meg az érintettek.
19. Folyósított, de még fel nem használt hitelösszegre is vonatkozik-e az OBA garancia?
Az OBA védelme csak a betétekre vonatkozik. A már megítélélt de még nem az ügyfél számláján lévő kölcsönösszegre tehát nem, a már az ügyfél számlájára folyosítottra igen.
20. Előfordulhat-e, hogy nincs elég pénze az OBA-nak a kártalanítás kifizetéséhez?
Nem. Amennyiben a kártalanítási összegeket már nem fedezi az OBA banki befizetésekből fel- halmozott vagyona, úgy az OBA-nak törvényi lehetősége van átmenetileg az MNB-től, majd a pénz- és tőkepiacon állami garancia mellett kiegészítő forráshoz jutni. A betéteseknek járó kár- talanítás anyagi forrása így minden körülmények között rendelkezésre áll. Az OBA történetének eddigi 29 évében minden kártalanításnál rendelkezett a betéteseknek járó összeg 100%-ával, a kártalanítás anyagi fedezete tehát mindig rendelkezésre állt. A kártalanítás fedezetéről az OBA - a pénzügyi stabilitási védőháló más szereplőivel együttműködésben – folyamatosan gondos- kodik.