Itt a szigorítás: közel egymillió magyart máris kizártak az Orbán-programból

Folyamatosan csepegteti a kormány az információt a 10 milliós kamatmentes hitelről. Tegnap az derült ki, hogy az igénylés feltétele csak az lesz, hogy az igénylő ne szerepeljen a KHR-listán, azaz a közhiedelem szerint a negatív adósok listáján. Mindez számtalan kérdést vet fel, első körben azonban azt fontos látni, hogy mennyien is szerepelnek ezen a listán. Mielőtt azonban ezt megvizsgáljuk, érdemes néhány tévhitet eloszlatni a KHR-listával kapcsolatban.

Tényleg a negatív adósok listája?

Röviden a válasz: nem. A Központi Hitelinformációs Rendszer, régi nevén Bankközi Adós- és Hitelinformációs Rendszer (a retteget BAR), a bankok által üzemeltett központi rendszer, ahol minden egyes adós információi egy helyen elérhetőek. Nem csak a neve változott meg: míg a BAR valóban csak a negatív adósokat tartalmazta, a KHR ezzel szemben minden adós adatait nyilvántartja. Nem csak a személyes adatokat tartalmazza ez a lista, de a törlesztések pontos időtartamát is. Így aki késve törleszt, arról minden bank tudni fog.

Felelős hitelfelvételért használd a Pénzcentrum kalkulátorát!

Természetesen ez az adósnak lehet kellemetlen, a hitelezési szektor számára azonban rendkívül hasznos információkkal bír, és a rendszer stabilitása szempontjából is kiemelten fontos. Nem csak a bank fér hozzá ugyanakkor az adós előéletéhez, mindenkinek joga van hozzáférni saját státuszához bármennyi alkalommal ingyenesen - ehhez csak egy formanyomtatványt kell kitölteni. Ezt lehet kérni bármely hitelintézettől (nem csak attól, amelyiknél számlát vezetünk), de akár a BISZ Központi Hitelinformációs Zrt. weboldalán is.

A BISZ adataiból kiderül, hogy jelenleg több mint 5 millió természetes személy szerepel a KHR-listán. Ez tehát nem azoknak az adósoknak a száma, akiknek bedőlt a hitele, hanem azoké, akik egyáltalán hitelt vettek fel.

Mivel azonban egy lakosnak több hitelszerződése is lehet, így aztán a meglévő hitelszerződések száma ennél jóval több, a BISZ adatai szerint ez 2018. decemberében kb. 7,5 millió darab volt.

Ez tehát a KHR-listán szereplő adósok, és nem a negatív adósok száma.

Hogy lehet negatív adóssá válni?

Azzal tehát, hogy valakinek tartozása áll fenn, már szerepelni fog a KHR-listán. Ez tiszta sor. Negatív adós is lehet kétféle: passzív és aktív. Aktívvá válik az, akinek legalább a minimálbér mértékét meghaladó, 90 napnál tovább fennálló tartozása van. Innen lekerül az adós akkor, ha a teljes tartozását (tehát nem csak a késedelmes részt) kiegyenlítette, vagy a jelzálogul szolgált ingatlant elárverezik. Ekkor passzívá válik, amely státusza további egy évig fennáll. Fontos adalék, hogy egy bedőlt hitel kezese is felkerülhet a negatív listára.

Amennyiben valaki aktív KHR státusszal rendelkezik, semmilyen körülmények között nem juthat Magyarországon hitelhez - legálisan. Sok esetben az aktív KHR-listások uzsorahitelhez fordulnak, ami soha nem jelent jó megoldást. Vannak hitelközvetítők, amelyek külföldi hitelintézetek termékeit kínálják az aktív KHR-listásoknak.

Aktív státusz esetén a bankok nem csak azért nem nyújtanak hitelt, mert az számukra kockázatos, hanem az egyenes jogszabályilag tiltott számukra. Passzív KHR-lista esetén más a helyzet, ott már a bank mérlegelésén múlik, hogy nyújtanak-e hitelt.

Bármire felhasználható hitelre vágysz? Nézz szét kalkulátorunkban!

Fontos tudni, hogy KHR-listássá egyéb okok miatt is válhatunk (ilyen például a hamis adatok közlése, vagy kártyavisszaélés), ezért megeshet, hogy úgyis passzív státuszban vagyunk, hogy nem is tudunk róla. Ezért hiteligénylés előtt célszerű minden esetben lekérdezni a státuszunkat, hogy megkíméljük magunkat a felesleges tortúrától (például a hitleigényléshez szükséges egyéb dokumentumokat már beszereztük, és csak az igénylés után derül ki számunkra, hogy passzív KHR-listások vagyunk). Ahogy azt fent írtuk, a lekérdezés díjmentes.

Minden bank elutasít minket?

Ahogy azt írtuk, aktív KHR státusz esetén menetrendszerűen igen. Passzív státusz esetén már nem ilyen egyértelmű a dolog. Mi most a Pénzcentrum kalkulátora alapján megnéztük, hogy mely bankok nyújtanak hitelt passzív KHR-listásoknak is. Az eredmény magáért beszél:

Ahogy az látható, a fenti ajánlatok közül csupán egyetlen egy olyan van kalkulátorunkban, amelynél nem kizáró feltétel a passzív KHR státusz. Kiemeljük ugyanakkor, hogy minden elbírálás egyedi, így aztán az adott bank is dönthet úgy, hogy nem kíván hitelt nyújtani nekünk annak ellenére, hogy elvben a passzív KHR lista nem kizáró ok.

Hogy néz ki most a KHR-lista?

Elsőre talán azt gondolnánk, hogy az negatív adósok listáján nem szerepelnek sokan. Ha azonban megnézzük az aktuális adatokat, nagyon meglepődhetünk. A BISZ adatai szerint 2018 decemberében 1,4 millió darab hitelszerződés volt késedelmes. A Portfolio korábbi információi szerint ez 900 ezer adóst jelent.

Az is leolvasható az ábráról, hogy bár ez a szám a tavalyi év folyamán végig csökkent, és 2014-hez képest is jelentős a csökkenés, a közel másfél millió késedelmes hitelszerződés még így is rettenetesen sok, mint ahogy az is roppant meglepő, hogy a magyar lakosság közel tíz százalékának van vagy volt valamilyen késedelmes hitele.

{{EMBED:infogram_851cb70f-56b5-4143-b1ba-87de35d23804}}