Pénzcentrum • 2019. február 13. 11:08
Óriási lehetőséget jelent a hitelfelvételen gondolkodó fiatal házasoknak a kormány által bejelentett 10 millió forintos kamatmentes hitel. Nem csak azoknak lehet bomba megoldás viszont, akik hitelt szeretnének felvenni, milliókat spórolhat a meglévő hiteleseknek is. Kiszámoltuk, mennyit lehet nyerni azzal, ha kamatmentes Orbán-hitelt betörlesztjük meglévő lakáshitelünkbe.
Egyre tisztábban látunk a kormány által bejelentett 10 milliós kamatmentes hitellel kapcsolatban. Az már kiderült, hogy a konstrukció csak gyerekvállalás mellett kamatmentes, azt pedig eddig is tudtuk, hogy 3 gyerek születése esetén elengedik a teljes hiteltartozást. Jelenlegi ismereteink szerint a futamidő 20 év legfeljebb, ebben az esetben a törlesztőrészlet legfeljebb 50 ezer forint lesz (a mi számításaink szerint ez 41 ezer 700 forint).Tegnapi cikkünkben is bemutattuk, mi mindent lehet kezdeni az így kapott ingyenhitellel, egy opcióval azonban nem számoltunk.
Előtörlesztési díj ugyanakkor elképzelhető, hiszen az nem az Orbán-hitel felvételéhez kapcsolódik, aminek díjait átvállalja az állam. Előzetesen is egyértelmű, hogy ez a lépés nagyon megéri. Kérdések azonban vannak. Egyrészt nem tudjuk, hogy rövidebb futamidővel is igényelhető-e a hitel - ez nagyon lényeges, hiszen ebben az esetben a törlesztőrészlet is magasabb lesz. Mi most jelenlegi ismereteink szerint kiszámoltuk, hogy mennyit nyerhet egy család, ha a kormány által bejelentett hitellel törleszt elő.
A piaci ajánlatok átlagkamatozásával dolgoztunk. A példánkban szereplő pár 20 millió forintot vesz fel 20 év futamidőre. Kalkulátorunkban felkerestünk pár ilyen ajánlatot, ezek átlagkamata 4,48 százalék volt. Az ő hitelük is így ezzel kamatozik majd. Az így kapott kamattal kiszámoltuk a törlesztőrészletet és a teljes visszafizetendő összeget. Amint az látható, a teljes visszafizetendő összeg így 30 millió 30 ezer forint. Hogy módosul ez a szám, ha előtörlesztünk?
Válogass a lakáshitelek közt: használd a Pénzcentrum kalkulátorát!
Azt feltételeztük, hogy az Orbán-hitelt igénylő pár bevállal egy gyereket, de továbbiak nem születnek - így nem lesz jogosult a fennálló tartozás egy részének vagy egészének elengedésére. Mivel Novák Katalin 20 éves futamidőről beszélt, így mi is ezzel számoltunk. Azt feltételeztük, hogy a párnak fennálló lakáshitel tartozása van 20 millió forintos tőketartozással, a teljes visszafizetendőjük így a fenti összeg, 30 millió 309 ezer. Havi törlesztőjük 126 287 forint.
El is kezdik a törlesztést a 10. évig - ez van most. A kormány bejelentett hitelére természetesen azonnal lecsapnak, így kamatmentesen 10 millió forinthoz jutnak. Meglévő hitelükből ekkor 10 év van hátra, fennálló tőketartozásuk 12 millió 198 ezer forint. Előtörlesztés után így fennmarad 2 millió 198 ezer forint tőketartozás, és az Orbán-hitelre további 10 millió forint. A lényeges viszont, hogy ezután mi történik.
A törlesztőt ezután két részletben fizetik. A meglévő lakáshitelüket továbbra is fizetni fogják 22 757 forinttal 10 évig, az új Orbán-hitelt pedig 20 évig, havi 41 666 forinttal. A törlesztőjük így 64 423 forint lesz, viszont további 10 évig kell törleszteniük a hitelt.
A betörlesztés eredménye viszont szemléletes: az új hitelnek köszönhetően 25 millió 577 ezer forint volt a teljes visszafizetendő összegük, míg a kamatmentes hitel nélkül ez 30 308 ezer forint lett volna.Azaz közel 5 millió forint kamatköltséget spórolt nekik a betörlesztés. Így aligha kérdéses, hogy mennyire megérte betörleszteni a kamatmentes hitellel. Ismét ki kell emelni azonban, hogy az előtörlesztés díj feltehetően nem spórolható meg.
Lakásvásárláson gondolkodsz? Tervezz előre: válogass a hitelek között.<<< KATT!
Természetesen sokkal jobban járnak abban az esetben, ha Orbán-hitel igényelhető lesz 10 éves futamidővel is - az összeg akkor sem változik, hiszen a lakáshitelnek ugyanúgy 10 év lesz a maradék kifutási ideje, a másik hitelt pedig nem terheli kamatköltség, így aztán a kamatköltség szempontból mindegy, hogy azt 10 vagy 20 év után fizetik vissza.