Pénzcentrum/Portfolio • 2018. szeptember 28. 20:00
Gyorsuló ütemben nő a magyar lakosság személyi kölcsön tartozása, idén július végén már 40 százalékkal több szabad felhasználású fedezetlen hitellel tartoztunk a bankoknak, mint egy évvel korábban. A lakosság pedig jellemzően 14 százalékos átlagkamattal vesz fel személyi kölcsönt, egy 3 milliós személyi kölcsön felvétele során ehhez képest havi 10 ezret is spórolhatunk a törlesztőrészleten, ha jó terméket választunk.
Több mint 614 milliárd forint a magyar lakosság banki személyi kölcsön tartozása az MNB július végi adatai szerint, amivel ostromoljuk a 2009 eleji 676 milliárdos csúcsot. Egy évvel korábban ez mindössze 442 milliárd forint volt. Elmondható, hogy a személyi kölcsönök piaca nem egyszerűen növekszik, hanem egyre gyorsabba növekszik.
Nemcsak a teljes hitelállomány nagyságáról, hanem a havi új kihelyezésekről is ez mondható el. Az év első 7 hónapjában 257 milliárd forintnyi személyi kölcsönre kötött szerződést a lakosság, ami 25%-kal több, mint az eddigi csúcsot jelentő 2008-as év azonos időszakában.
Elsősorban az átlagos tartozás összege és nem a hitelszerződések száma nőtt meg ennyivel. A 2011 őszi szinthez képest még mindig harmadával kevesebb személyi kölcsön szerződés van ma Magyarországon. Számításunk szerint az átlagos aktuális tartozás viszont jelentősen megnőtt: a 2011 őszi 556 ezer forintról és a 2016 tavaszi 692 ezer forintról 963 ezer forintra (teljes állományi adat).
Nagyjából megállt viszont a személyi kölcsönök árának a csökkenése: az átlagos személyi kölcsönre 14,1 százalékos kamattal és 14,3 százalékos THM-mel kötöttek szerződést a bankok júliusban. A teljes személyi kölcsön állomány átlagkamata 15,2 százalék körül alakul.
Bárkinek járhat ingyen 8-11 millió forint, ha nyugdíjba megy: egyszerű igényelni!
A magyarok körében évről-évre nagyobb népszerűségnek örvendenek a nyugdíjmegtakarítási lehetőségek, ezen belül is különösen a nyugdíjbiztosítás. Mivel évtizedekre előre tekintve az állami nyugdíj értékére, de még biztosítottságra sincsen garancia, úgy tűnik ez időskori megélhetésük biztosításának egy tudatos módja. De mennyi pénzhez is juthatunk egy nyugdíjbiztosítással 65 éves korunkban és hogyan védhetjük ki egy ilyen megtakarítással pénzünk elértéktelenedését? Minderre választ kaphatsz ebben a cikkben, illetve a Pénzcentrum nyugdíj megtakarítás kalkulátorában is. (x)
A tudatos hitelfelvevők azonban jóval alacsonyabb kamat mellett is pénzhez juthatnak. A Pénzcentrum kalkulátora és a Bank360.hu gyűjtése alapján megnéztük, hogy a jövedelemátutalásnak az adott hitelezőhöz való átirányításával (bankváltással vagy ha szerencsénk van, a "jó" banknál maradással) milyen kamatozás, törlesztőrészlet és teljes visszafizetendő összeg mellett juthatunk személyi kölcsönhöz. Ezúttal is 600 ezres és 2 éves, valamint 3 milliós és 5 éves személyi kölcsönöket néztünk meg 250 ezer forint feletti és alatti nettó jövedelem mellett. A bankok közül ezúttal is a CIB Bank, a pénzügyi vállalkozások közül pedig a Cofidis emelkedik ki a mezőnyből, övék a legalacsonyabb kamatozású személyi kölcsön.
- Kis összeg, rövid futamidő és magas jövedelem mellett a CIB Bank mellett a Sberbank és az UniCredit Bank személyi kölcsöne rendelkezik még 9 százalék alatti THM-mel.
- Nagy összeg, hosszú futamidő és magas jövedelem mellett a Coifidisé az egyetlen 7 százalék alatti THM-mel bíró személyi kölcsön, 8 százalék alá a Sberbank és a Budapest Bank is kölcsöne néz még be.
- Kis összeg, rövid futamidő és alacsony jövedelem mellett a CIB Bank, a Sberbank és az Oney kínál 13 százalék alatti THM-et, utóbbihoz jövedelemátutalás sem kell.
- Nagy összeg, hosszú futamidő és alacsony jövedelem esetén szintén a Cofidis terméke a nyerő, de a Takaréknál és az Oney-nál is elérhetők 9 százalék alatti THM-mel bíró személyi kölcsönök.
Ha tehát az átlagmagyarokra jellemző 14 százalékos kamattal veszünk fel személyi kölcsönt, akkor egy 3 milliós személyi kölcsön esetében 69 ezer forintos törlesztőrészlettel számolhatunk. A legjobb ajánlatokat bemutató mérés tanúsága szerint ez 59 ezer forintra is levehető, ha okosan választunk terméket.