Pénzcentrum • 2017. augusztus 21. 14:35
Egyre bátrabban nyúlunk a hitelekhez, ugyanakkor tudatosabban is válogatunk a banki termékek között, mint néhány éve. Egy friss kutatásból kiderült, mennyi hitelt igényeltek átlagosan az ügyfelek, és miért élénkült a hitelpiac. Utánajártunk, mely banki termékek a legjobbak a személyi kölcsön és a lakáshitel piacán.
Fokozódik a lakosság hitelfelvételi kedve, a személyi kölcsönök és a lakáshitelek iránt is egyre nagyobb az érdeklődés - derül ki a hitelajánlatok online összehasonlításával foglalkozó BankRáció.hu legfrissebb elemzéséből, amely a hitelfelvételt tervezők kalkulációi alapján nézte a lakossági hitelpiac alakulását.
Az idén a BankRáció.hu ügyfelei átlagosan közel 1,3 millió forintos személyi kölcsönre kértek ajánlatokat, ami éves szinten 10 százalékos növekedést jelent a kalkulált összeget tekintve, a 2015-ös 1 millió forintos átlagot pedig 30 százalékkal múlja felül. A lakáshitelek esetében az idén 13 millió forint volt az átlag, ami lényegében megegyezik a 2016-os adattal, de a 2015-ös szinthez képest 75 százalékos növekedést jelent.
- mondta Gergely Péter, a BankRáció.hu hitelszakértője.
A Pénzcentrum kalkulátorával végeztünk egy számítást, hogy megnézzük, jelenleg mely bankok kínálják a legkedvezőbb személyi kölcsönöket. Ha az említett 1,3 millió forinttal számolunk 5 éves futamidővel, akkor a Sberbank Fair személyi kölcsöne az egyik legkedvezőbb 27 551 forintos törlesztőrészlettel és 10,98 százalékos THM-mel. A mások legkedvezőbbet a K&H kínálja megújult otthonszépítő személyi kölcsön néven, ennél 27 615 forintos törlesztővel és 11,26 százalékos THM-mel. A harmadik helyen a CIB Előrelépő személyi kölcsöne áll 29 693 forintos havi törlesztőrészlettel és 13,99 százalékos THM-mel.
Egy másik próbaszámítással a lakáshitelek kínálatátis megnéztük. Itt is a kutatásból kiderült 13 millió forintos átlaggal számoltunk, 20 éves futamidővel. Ezen a téren az egyik legkedvezőbb termék a K&H Bank üzleti feltételű forint lakáshitel. Ennél 69 395 forint a havi törlesztőrészlet, 2,73 százalékos THM-mel, a futamidő végéig pedig 16 823 437 forintot kell összesen visszafizetni. A második helyen az UniCredit lakáshitel áll 70 896 forintos törlesztővel, 2,87 százalékos THM-mel és 17 033 260 forintos visszafizetendő összeggel. A harmadik helyet az MKB Kamatkövető forint lakáshitel - kiemelt plusz kondíciók szerezte meg 70 597 forintos törlesztővel, 2,87 százalékos THM-mel és 17 038 611 forintos visszafizetendő összeggel.
Bátrabban nyúlunk a hitelekhez
Az elemzésből kiderül, hogy a személyi kölcsönöknél a kalkulált átlagos összeg növekedése egyrészt utal arra, hogy a háztartásoknak nőtt a felhasználható jövedelme, másrészt pedig bátrabban mernek belevágni a hitelfelvételbe. A lakáshitel-összegeknél a 2015-höz képest bekövetkezett 75 százalékos növekedéshez a lakásárak emelkedése mellett az állami lakástámogatási program, a Családi Otthonteremtési Kedvezmény is hozzájárult. A kalkulált hitelösszegek emelkedésénél látványosabban mutatja a hitelpiaci élénkülést a hitelkalkulációk számának alakulása.
A személyikölcsön-kalkulációk száma az idén 400 százalékkal nőtt éves összevetésben, a lakáshitel-kalkulációk száma pedig 480 százalékkal emelkedett. Gergely Péter szerint a kiemelkedő bővülésben fontos szerepe van annak, hogy egyre több a tudatos igénylő, akik a hitelfelvétel előtt alaposan átnézik a bankok hitelkínálatát.
JÓL JÖNNE 2,8 MILLIÓ FORINT?
Amennyiben 2 809 920 forintot igényelnél 5 éves futamidőre, akkor a törlesztőrészletek szerinti rangsor alapján az egyik legjobb konstrukciót, havi 62 728 forintos törlesztővel a CIB Bank nyújtja (THM 12,86%), de nem sokkal marad el ettől az MBH Bank 62 824 forintos törlesztőt (THM 12,86%) ígérő ajánlata sem. További bankok ajánlataiért, illetve a konstrukciók pontos részleteiért (THM, törlesztőrészlet, visszafizetendő összeg, stb.) keresd fel a Pénzcentrum megújult személyi kölcsön kalkulátorát. (x)
- tette hozzá a szakember. Egyre többen vannak, akik már látják azt is, hogy nem feltétlenül a számlavezető bankjuk adja a legjobb ajánlatot akár személyi kölcsönről, akár lakáshitelről van szó. Ráadásul a bankok ügyfelekért folytatott versenye miatt az ajánlatok nagyon rövid idő alatt jelentősen változhatnak.
Vannak fékek
A lakossági hitelezés felfutásáról Gergely Péter elmondta: a hivatalos jegybanki adatok alapján az idei első félévben az új lakáshitelek összege az előző év azonos időszakához képest 37 százalékkal 297 milliárd forintra nőtt, a személyi kölcsönök összege pedig 51 százalékkal 141 milliárd forintra emelkedett.
- mondta a szakember. Az átlagon felüli keresettel rendelkezőknél kicsit magasabb a limit, aki ugyanis legalább 400 ezer forintos havi nettóval rendelkezik, annál 60 százalék a korlát. Gergely Péter szerint ezek a limitek biztosítják, hogy ne adósodjanak el túlzottan a háztartások.
- fogalmazott a szakember. A havi törlesztés összege pedig - legyen szó bármilyen hitelről -, jelentősen mérsékelhető a kínálat alapos áttekintésével.