Pénzcentrum • 2015. december 4. 10:38
A karácsonyi időszakban a legtöbb áruház akciós kölcsönökkel csábítja a vásárlókat, azonban a hirdetések ellenére nem minden ajánlat valódi ingyenhitel. Persze nemcsak a hitel költségeire érdemes odafigyelnünk, más aprósággal is próbálkozhatnak a boltok.
Karácsonyig már csak 20 nap van hátra, ezért nem is csoda, hogy már most hatalmas tömegekkel találkozhatunk a plázákban, bevásárlóközpontokban, hipermarketekben. A boltokban sok helyen találkozhatunk hitelajánlattal is, azonban nem mindegy, hogy mennyibe kerül a kölcsön valójában.
Mire figyeljünk a hitel kiválasztásakor?
Nagy eltérések vannak a boltok karácsonyi hitelajánlatai között, van, ahol az ingyenhitel tényleg ingyen van, de előfordul, hogy valamilyen plusz szolgáltatást akarnak ránk sózni az ingyenességért cserébe.
Az így kiadott hitelkártyákra egyébként jellemző, hogy az ügyfelek használják is, ami után késedelmes visszafizetés esetén szintén 40 százalék közeli kamatokat kell fizetni.
Melyik nagy áruházak kínálnak hitelt?
Négy országos áruházat néztünk meg, ahol akár helyben felvehetjük a hitelt a kiszemelt ajándék mellé, a feltételek között viszont jelentős különbségek vannak. Már pár tízezer forinttól is felvehetünk hitelt, ami a Tesconál 500 ezer forintig terjed, a Media Marktnál és az Euronicsnál 2 millióig, míg az Auchannál nincs felső határ megszabva. A futamidő jellemzően éven belüli ezeknél a kölcsönöknél, igaz, van ahol ennél hosszabb tartammal is kalkulálhatunk.
Önrészt a Media Markt és az Euronics kérhet tőlünk, mind a két áruház 500 ezer forint feletti kölcsönnél vár el legalább 20 százalékos önerőt. Érdekes egyébként, hogy a mögöttes pénzügyi szolgáltató az önerőt igénylő hiteleknél a Cetelem, míg a Budapest Bank (Tesco) és a Oney (Auchan) kölcsönéhez sincs szükség kezdeti befizetésre.
Az akciós ajánlatoknál nem látható különbség a kamatokban és a THM-ben, mind a négy szolgáltató kínál ténylegesen 0 százalékos THM-mes ingyenhitelt. Azt persze érdemes figyelembe venni, hogy az Auchan kölcsönével az élhet, akinek van Oney hitelkártyája, vagy igényli azt.
A hitel kiválasztásánál a legtöbb esetben az sokkal többet nyom a latba, hogy melyik boltnál találjuk meg azt a terméket, amit meg szeretnénk vásárolni. Ha viszont a kiválasztott áruházban nem tudjuk hitelre megvenni az áhított dolgokat, akkor érdemes lehet a bankok személyi kölcsön ajánlatai között szétnézni. Itt ugyanis sokszor kedvező feltételekkel tudunk hitelt felvenni, amiből megvehetjük a kiválasztott termékeket.
A webshopokban is találunk hitelt
Ma már a nagyobb webshopokban hiteligénylésre is van lehetőség. A feltételek azonban hasonlóak a nagy áruházakéhoz, így ugyan arra a két dologra érdemes figyelni:
NULLA FORINTOS SZÁMLAVEZETÉS? LEHETSÉGES! MEGÉRI VÁLTANI!
Nem csak jól hangzó reklámszöveg ma már az ingyenes számlavezetés. A Pénzcentrum számlacsomag kalkulátorában ugyanis több olyan konstrukciót is találhatunk, amelyek esetében az alapdíj, és a fontosabb szolgáltatások is ingyenesek lehetnek. Nemrég három pénzintézet is komoly akciókat hirdetett, így jelenleg a CIB Bank, a Raiffeisen Bank, valamint az UniCredit Bank konstrukcióival is tízezreket spórolhatnak az ügyfelek. Nézz szét a friss számlacsomagok között, és válts pénzintézetet percek alatt az otthonodból. (x)
- A hitel mellé kapunk-e automatikusan hitelkártyát és
- Mekkora a THM, amely a költségeket jobban mutatja, mint a kamat.
Ki fizeti meg az ingyenhitelek árát?
A pénzügyi szolgáltatók egyébként nem adnak hitelt anélkül, hogy az nekik megérné.
Ezért cserébe ezeket a költségeket beépítik az áraikba (drágábbak lesznek a termékek), vagyis áttételesen a készpénzzel fizető, többi vásárlóval fizettetik meg az ingyenhitel árát.
Az MNB-hez érkezett, az áruhitelekre vonatkozó ügyfélpanaszok szerint sokan változatlanul nem látják át, hogy egy 0 százalékos kamatú kölcsönnek is lehetnek költségei. A hitelek tényleges terhét nem a kamat, hanem a valamennyi költséget összefoglaló teljes hiteldíj mutató (THM) jelzi. Gyakori ügyfélpanasz, hogy azért nem kaptak kellő tájékoztatást a hitelfelvételkor, mert az áruhitelt nem a pénzügyi intézménynél, hanem (pl. az áruházban, boltban) a közvetítőként eljáró értékesítőnél igényelték. Ennek elkerülésére célszerű a hitelszerződés aláírása előtt mindenképpen elkérni és alaposan átolvasni a szerződéses feltételeket, s az ahhoz tartozó egyéb dokumentumokat is. Késedelem esetén a felszámított késedelmi kamat az eredeti hiteldíj többszöröse lehet, ennek mértékéről is érdemes tájékozódni.
A személyi kölcsönöknél késedelmes teljesítés, nemfizetés esetén a pénzügyi intézmény az (esetlegesen a hitelfelvételhez bevont) adóstárstól, kezestől is követelheti a tartozást. Célszerű a havi törlesztési határidők előzetes áttekintése is, hogy azok ne essenek korábbi napra, mint amikor például a fizetés, egyéb jövedelem megérkezik. Ellenkező esetben az ügyfélnek a késedelem miatt többletköltsége keletkezhet. Sokak téves ismereteivel ellentétben a hiteltörlesztés elmaradása esetén a személyi kölcsönöknél is veszélybe kerülhet az adós ingatlantulajdona: a végrehajtási eljárásban ugyanis az ingóvagyon mellett végső esetben ez is lefoglalható.
A hitelkártyáknál fontos, hogy (az általában 45 napos) vásárlási és türelmi időszak végéig nem csak a minimálisan előírt havi összeget, de minden tartozást, díjat meg kell fizetni ahhoz, hogy ne számítsanak fel jelentős kamatot. A vásárlási időszak kezdőnapja havonta fix, azaz nem csak az első vásárlástól indul. A készpénzfelvételnél viszont nincs türelmi időszak, már a tranzakció napjától kamatot számítanak fel.