Pénzcentrum/Portfolio • 2015. augusztus 17. 10:47
Az árfolyamgátas ügyfelek gyűjtőszámla-tartozása szinte teljesen eltűnt az elszámolásnak köszönhetően, azonban a törlesztőrészlet rögzítését nem oldják fel a bankok automatikusan. Ennek köszönhetően az öt éves rögzítési időszak letelte után jelentősen megugorhatnak a havi részletek, ráadásul a hitel futamideje is meghosszabbodhat. Mit tehetnek ez ellen az árfolyamgátasok?
Az árfolyamgátas devizahitelesek gyűjtőszámla-tartozásának 92 százalékát írták jóvá a bankok az elszámolás során, így az árfolyamrögzítés szerződések 85 százaléka meg is szűnt. A forintosítási törvény szerint viszont a törlesztőrészlet nem lehet magasabb a 2015 januári szintnél, amely még a rögzített árfolyamnak megfelelő havi részlet volt. Emiatt a rögzített szerződések részletei a forintosítás után sem emelkedtek meg, a rögzítés miatt keletkező többletet viszont a rögzítés tartamának lejárata után kell visszafizetni a banknak.
Mennyit emelkedhet a törlesztőrészlet?
A rögzítés lejáratakor (a gyűjtőszámla-szerződések 5 éves tartamúak) a törlesztőrészletek akár 80 százalékkal is megnőhetnének, ha viszont 15 százaléknál magasabb lenne az ugrás, akkor a banknak futamidőt kell hosszabbítania (legfeljebb az adós 75 éves koráig).
Ezt viszont megelőzhetik az ügyfelek, ha kérik a banktól, hogy a magasabb törlesztőrészletet fizethessék. Ezzel ugyan mostantól magasabb lesz a család havi terhe, viszont az árfolyamgátas rögzítés végén nem fog megugrani a törlesztő emiatt, illetve adott esetben a futamidő meghosszabbodásától sem kell tartania az adósnak.
Mire számíthat egy tipikus adós?
- mondta el Palkó István a Portfolio vezető elemzője.
A frankhitelesek törlesztőrészleteit 180 forintos árfolyamon rögzítették, így az ennek megfelelő szinten fizethetik a hitelüket. Egy tipikus adós esetében ez azt jelenti, hogy a forintosítás előtt 52 ezer forinton törleszthetett 74 ezer forint helyett. Az elszámolásnak köszönhetően viszont csökkentek a terhek, ha 20 százalékkal csökkent a havi részlet, akkor a rögzített és a ténylegesen fizetendő törlesztők között mindössze 7 ezer forint lesz a különbözet.
JÓL JÖNNE 2,8 MILLIÓ FORINT?
Amennyiben 2 809 920 forintot igényelnél 5 éves futamidőre, akkor a törlesztőrészletek szerinti rangsor alapján az egyik legjobb konstrukciót, havi 62 728 forintos törlesztővel a CIB Bank nyújtja (THM 12,86%), de nem sokkal marad el ettől az MBH Bank 62 824 forintos törlesztőt (THM 12,86%) ígérő ajánlata sem. További bankok ajánlataiért, illetve a konstrukciók pontos részleteiért (THM, törlesztőrészlet, visszafizetendő összeg, stb.) keresd fel a Pénzcentrum megújult személyi kölcsön kalkulátorát. (x)
Ezt az összeget azonban minden hónapban hozzáteszik a tőketartozáshoz, amit majd a rögzítés feloldásakor kell visszafizetni.
Azt érdemes azonban megjegyezni, hogy minél kisebb volt a havi részlet csökkenés az elszámolás miatt, annál nagyobb futamidő-hosszabbításra számíthat az adós. Az sem elképzelhetetlen, hogy 3-4 évvel hosszabb ideig kell törleszteni a kölcsönt.