Pénzcentrum • 2015. június 4. 16:35
Az alacsony piaci kamatok miatt az állami támogatott lakáshitelek népszerűsége visszaesett az elmúlt években. Ennek ellenére érdemes lehet ebben a konstrukcióban gondolkozni, mivel a törlesztőrészlet túlzott megugrásától részben megvédhet, ha kamattámogatást veszünk igénybe. Kinek éri meg ilyen kölcsönt felvennie?
Az állami kamattámogatású lakáshitelek mára veszítettek korábbi népszerűségükből, ami annak köszönhető, hogy piaci kamatozású lakáshiteleiket a bankok egyre alacsonyabb kamatláb mellett kínálják. A különböző kamatkedvezmények igénybevételével több hitelkonstrukció is a támogatott hitel alatti kamatszinten érhető el, ráadásul lényegesen több jogszabályi feltételnek kell megfelelni, mint piaci kamatozású hitel igénylésénél.
Kinek éri meg a kamattámogatott hitel?
- mondta el a Pénzcentrum kérdésére Fitos Szilárd, a Hitelnet.hu portál hitelszakértője.
Emellett azt is érdemes lehet mérlegelni, hogy a piaci kamatozású kölcsönök kamatai megnövekedhetnek, erre figyelmeztetett a napokban a jegybank tanácsadója, Vonnál Balázs is. Amikor ez megtörténik, a törlesztőrészlet akár nagyobb mértékben is megugorhat, ez ellen nyújthat részleges védelmet a kamattámogatás.
Hogyan változhat a törlesztőrészlet?
A kamattámogatott hitelek kamatozását a törvény határozza meg, ennek köszönhetően a bankok között nem találunk eltérést ebből a szempontból. Az egy éves kamatperiódusú kölcsön kamatozásának alapját a 12 hónapos futamidejű diszkontkincstárjegyek hozamának 130 százaléka adja. Ehhez fixen 3 százalékpontos többlet adódik.
Az öt éves kamatperiódusú hitel kamatait is hasonlóan határozzák meg, ebben az esetben az öt éves állampapírok átlaghozamának 130 százalékához kell 3 százalékpontot adni, hogy megkapjuk az aktuális kamatozás mértékét.
A referenciahozamokhoz köthető a támogatás mértéke is, új lakás vásárlásakor, építésekor legfeljebb két gyermek esetén a referencia 60 százaléka, kettőnél több gyermek esetén pedig 70 százalékára rúg. Használt lakás vásárlása, korszerűsítése, bővítése, stb. esetén a támogatás mindössze a referenciakamat felét teszi ki.
Bárkinek járhat ingyen 8-11 millió forint, ha nyugdíjba megy: egyszerű igényelni!
A magyarok körében évről-évre nagyobb népszerűségnek örvendenek a nyugdíjmegtakarítási lehetőségek, ezen belül is különösen a nyugdíjbiztosítás. Mivel évtizedekre előre tekintve az állami nyugdíj értékére, de még biztosítottságra sincsen garancia, úgy tűnik ez időskori megélhetésük biztosításának egy tudatos módja. De mennyi pénzhez is juthatunk egy nyugdíjbiztosítással 65 éves korunkban és hogyan védhetjük ki egy ilyen megtakarítással pénzünk elértéktelenedését? Minderre választ kaphatsz ebben a cikkben, illetve a Pénzcentrum nyugdíj megtakarítás kalkulátorában is. (x)
A fentiek mellett lényeges szabály, hogy a kamattámogatás csak akkor jár, ha az ügyleti kamat mértéke legalább 6 százalékos.
- teszi hozzá Fitos Szilárd.
A lakásra fordított összeg maximum 30 millió forint lehet új lakás vásárlásakor és 20 millió forint az egyéb esetekben (használt lakás, felújítás stb.). Lényeges azonban, hogy ennek maximum a felét kaphatjuk meg kamattámogatásként (15, illetve 10 millió forint).
Ezeket a feltételeket kell teljesíteni az igényléshez
- Az OTK igénybevételével épített vagy vásárolt lakásban az igénylőknek együttesen legalább 50 százalékos tulajdonjoggal kell rendelkezniük, amit a hitelcél megvalósulása után igazolnak.
- Korszerűsítés vagy bővítés esetén a támogatott személyeknek már a kérelem benyújtásának időpontjában legalább 50 százalékos tulajdonjoggal kell rendelkezniük a célingatlanban.
- Az OTK-val finanszírozott lakóingatlanban lakóhelyet kell létesíteniük legalább a kamattámogatás időszakára, s ugyanezen időpontig a lakást haszonélvezeti, használati jog nem terhelheti.
- Vásárlás esetén az eladó és a vevő nem lehetnek egymásnak a Polgári törvénykönyv szerinti hozzátartozói.
- Az igénylőnek nem lehet köztartozása.
- Igazolni kell, hogy legalább 180 napja társadalombiztosításra jogosultak vagyunk.