Pénzcentrum • 2015. május 24. 13:01
Több tízezer devizahiteles spórolhat meg hatalmas összegeket a hitelkiváltás lehetőségével. A folyamat viszont nem egyszerű, mivel több határidőre is figyelni kell. A Pénzcentrum most segít, hogyan érdemes kiváltani a forintosított kölcsönt, és milyen teendői vannak az adósoknak.
A devizahitelesek 10 százalékát érintheti a hitelkiváltás Becsei András, a Bankszövetség alelnöke szerint, de minden forintosított kölcsön esetén érdemes megnézni, hogy ebbe a 10 százalékba tartozunk-e. Már egy átlagos tartozás mellett is 5 ezer forintot takaríthatunk meg havonta, ami a teljes futamidő alatt 720 ezer forintot jelenthet.
Nem csak a törlesztő csökkenése miatt lehet érdemes váltani, a változó kamatozású kölcsönünk havi terheit a hitelkiváltással fixálhatjuk, akár a futamidő végéig. Ezzel a változó kamatozású hitelekhez képest valamivel magasabb törlesztőrészlet mellett kiszámítható lesz a hitelünk.
Hogyan kezdjünk neki a hitelkiváltásnak?
Először az elszámolási értesítőt kell kézbe venni, ennek is a harmadik oldalát. Az itt található táblázatban megtaláljuk a forintosított hitelünk három legfontosabb mutatóját:
- A havi törlesztőrészletet
- A kamatot
- A tartozás összegét
Ez alapján meg tudjuk megállapítani, hogy érdemes-e kiváltani a hitelünket. A bankok ajánlatai között a legalább 1 százalékpontos kamatelőnyt biztosító kölcsönt érdemes választani, vagy fixálás esetén mérlegelni azt, hogy mennyit ér nekünk a törlesztőrészletek stabilitása.
Ha olcsóbb hitelt keresünk, akkor az sem árt, ha a törlesztőrészletünk csökkenése kézzel fogható összeg, amit akár megtakarításként félretehetünk.
Találtam olcsóbb bankot, mit tegyek?
Elsőször az elszámolási értesítőnkkel és okmányainkkal együtt menjünk be egy bankfiókba, ahol kérjünk előzetes hitelelbírálást. Erre azért van szükség, mert ez alapján tudja megmondani a bank, hogy milyen feltételek mellett tud hitelt adni, és hogy egyáltalán be tudja-e fogadni a hitelkérelmet.
Ezt nem érdemes sokáig húzni, mivel az előzetes elbírálásnak is van átfutási ideje, ráadásul most a hitelkiváltások miatt valamivel hosszabb is lehet ez, mint általában. A bankok a kedvező ajánlatokat egyébként elsősorban a jól fizető adósoknak kínálják, így amennyiben jelentős hátralékunk van a szerződésen, vagy valamilyen kedvezményt vettünk igénybe, akkor lehet, hogy csak a meghirdetettnél magasabb kamat mellett juthatunk hitelkiváltó kölcsönhöz.
Amikor az előzetes hitelelbírálás során a bank zöld utat adott a hitelfelvételre és a feltételek nekünk is megfelelnek, akkor már felmondható a forintosított devizahitelünk.
A forintosított hitel felmondására egyébként nagyjából három hónapunk van az elszámoló levelünk kézhezvételétől kezdve, de nem csak ezért fontos, hogy ne húzzuk a hitelkiváltást.
LAKÁST, HÁZAT VENNÉL, DE NINCS ELÉG PÉNZED? VAN OLCSÓ MEGOLDÁS!
A Pénzcentrum lakáshitel-kalkulátora szerint ma 19 173 855 forintot 20 éves futamidőre már 6,54 százalékos THM-el, havi 141 413 forintos törlesztővel fel lehet venni az UniCredit Banknál. De nem sokkal marad el ettől a többi hazai nagybank ajánlata sem: a K&H Banknál 6,64% a THM, míg a CIB Banknál 6,68%; a MagNet Banknál 6,75%, a Raiffeisen Banknál 6,79%, az Erste Banknál pedig 6,89%. Érdemes még megnézni magyar hitelintézetetek további konstrukcióit is, és egyedi kalkulációt végezni, saját preferenciáink alapján különböző hitelösszegekre és futamidőkre. Ehhez keresd fel a Pénzcentrum kalkulátorát. (x)
Ahogy erről korábban írtunk ez nekünk nem túl kedvező, de természetesen akadnak olyanok, akik ezen kaszálhatnak.
Hol találom a legjobb ajánlatot?
Mivel minden szerződés egyedi, ezért érdemes a bankok saját kalkulátorait használni, amely megmutatja, hogy milyen feltételekkel igényelhetjük a hitelkiváltást, ráadásul azt is ellenőrizhetjük, hogy megfelelünk-e az előfeltételeknek. További előny, hogy az igénylés folyamatát akár online is elindíthatjuk ezeken a felületeken keresztül.
Kattints! Kevesled az elszámolást? Így csökkentsd a törlesztőd!
Az internetes összehasonlító kalkulátorok ebben az esetben nem feltétlenül tudnak a segítségünkre lenni, ugyanis a hitelközvetítők a törvény szerint nem fogadhatnak el díjazást az ügynöki tevékenységük után. Ennek ellenére van olyan kalkulátor, ahol megtaláljuk ezeket az ajánlatokat is.
Milyen határidők vonatkoznak ránk?
A hitelkiváltáskor az elszámoló levél kézhezvételétől számított 31. napon módosul a szerződésünk, ettől kezdve 60 napunk van arra, hogy díjmenetesen felmondjuk a forintosított hitelünket. A hitel felmondásától 90 napunk áll rendelkezésre a tartozásunk kiegyenlítésére, ha ez nem történik meg, akkor a bank egy összegben fogja követelni a pénzét.
Ha emellett jogorvoslattal is szeretnénk élni, akkor a panaszunkat a levél kézhezvételétől 30 napig adhatjuk be a banknak, és 60 napon kötelesek válaszolni a panasztételre. A panasz benyújtásának részleteiről és a további jogorvoslati lehetőségekről korábbi cikkünkben olvashatsz.